5月31日晚间,一代银行家、“宇宙第一大行”中国工商银行董事长姜建清正式离职。自2000年2月至今,姜建清先后担任5年多行长,近11年董事长,工行在他掌舵的16年间,经历了股改、引战、IPO,更完成从“技术性破产”到“全球金融业第一”的转变,随后又遭遇了业绩下滑。
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▲姜建清 原工行董事长
5月31日晚间,一代银行家、“宇宙第一大行”中国工商银行董事长姜建清正式离职。自2000年2月至今,姜建清先后担任5年多行长,近11年董事长,工行在他掌舵的16年间,经历了股改、引战、IPO,更完成从“技术性破产”到“全球金融业第一”的转变,随后又遭遇了业绩下滑。
工行的轨迹也正代表了整个中国银行业的发展,短短5年时间,中国银行业就从“利润高得不好意思说”到了净利润增长接近于零!中国银行业的辉煌不再。下滑的业绩让人们心目中这个“金饭碗”不保。去年一年,中国上市银行中,离职行长、高管超过50人。
以下为观点全文:
掌舵工行16年:一代银行家谢幕
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5月31日晚间,“宇宙第一大行”中国工商银行董事长姜建清正式离职!自2000年2月至今,姜建清先后担任5年多行长,近11年董事长,工行在他掌舵的16年间,经历了股改、引战、IPO,更完成从“技术性破产”到“全球金融业第一”的转变,随后又遭遇了业绩下滑。
2000年姜建清接任行长职务时,工行在外界眼中是一个坏账累累的臃肿官僚机构。当时国银行业曾被业界认为已经到了“技术性破产”的边缘。2004年10月18日,工行成立以姜建清为组长的股份制改革领导小组,推进工行股改。2005年4月,中央汇金150亿美元注资工行,5月,由财政部委托,工行的1700多亿损失类贷款和700多亿非信贷不良资产合计2460亿元损失类资产被剥离给华融资产管理公司。直至2005年6月27日,工行与四家资产管理公司签署可疑类贷款转让协议,仅用70天,工行即完成了财务重组。
2004年10月初,时任行长姜建清启动工行引进战略投资者的进程,2006年1月27日,工行和高盛投资团签署战略投资与合作协议,根据协议,高盛投资团以37.8亿美元购入工行8.45%的股份,这一价格比2005年8月30日签署谅解备忘录时确定的价格高了5%,在每股净资产的基础上溢价22%。
2006年,工行创造了当时全世界规模最大的IPO交易。2006年10月27日,工行宣布,A股和H股分别在上海证交所和香港联交所主板开始挂牌交易。姜建清称,“工行成为首家香港和中国内地同步上市的企业,创造性地解决了诸多制度和技术上的难题,开创了A股H股同事同价发行和同步上市先河。”
2006年完成股改上市后的五六年间净利润年均增速始终保持在30%左右,总资产增速在15%左右。
2007年,工行的总市值已达全球金融业第一。在福布斯中文网公布的“2013全球企业2000强”榜单中,中国工商银行以资产规模2.8万亿美元和2373亿市值超越埃克森美孚,荣登榜首,成为全球最大的企业。
姜建清曾在出席由金融博物馆与腾讯网合作栏目《江湖沙龙》时表示,工行所取得的成就要归功于对外的并购扩张,“并购给工商银行的国际化带来了非常大的影响,在国内的银行利润增长下行时,并购的境外机构利润增长仍然保持着比较快的速度。”
在资本市场和同业的竞争压力下,银行竞相制定有吸引力的利率,一方面为了吸引优质客户,商业银行会在平均利率水平基础上相应降低企业贷款利率,另一方面为了争夺存款客户,银行会提高存款利率。因此,作为银行主要盈利来源的利差空间将不断缩小。
2010年工行净利润增速高达28.3%,弹指5年,变化惊人,2015年工行净利润增速仅剩0.48%,5年间暴跌了98.3%。2016年前3个月工行不良贷款已升至2046.59亿!在2016年第一季度工商银行跌破了拨备覆盖率的监管红线,仅为141.21%,为五大行中最低。
银行业辉煌不再不良贷款率拉响警报
姜建清董事长掌舵的16年,工行从低潮到鼎沸再走向滑落!工行的轨迹也正代表了整个中国银行业的发展,短短5年时间,中国银行业就从“利润高得不好意思说”到了净利润增长接近于零!中国银行业的辉煌不再。从低潮到鼎沸,再到今天的日子难过、行长出走,2016年第一季度,中国银行业的不良贷款已升至2.1万亿,总体不良贷款率突破2%生死线,拉响警报!
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员工离职潮来袭银行业“金饭碗”不保?
银行离职潮,工行也没有躲过,2016年3月末,工行20年老将军电子银行部总经理侯本旗离职、产品创新部总经理薛鸿健相继离职,带走的是工行的“命脉业务”!
整个中国上市银行中,去年一年离职行长、高管超过50人,有银行更是出现了员工排队辞职的盛况。这都是前所未有的现象,在银行工作一直都是人们心中的“金饭碗”,但今天已然发生了变化!
近日,某股份银行,公布实情,一年200多个中高层走人!不良贷款蚕食奖金,一行长因一笔不良贷款,季度奖全部扣光,毅然回家带娃。更有一位离职行长直言:与其等待银行主动淘汰的尴尬,还不如提前走人!
中小银行业绩惨不忍睹
近日大连银行公布最新数据,业界一片哗然!大连银行2015年净利润仅为1.29亿,增速暴跌73%,行长连续8个月空缺,不仅如此,大连银行的总资产也开始下降!
北京银行也是出乎意料,2015年北京银行行长薪酬仅为46.8万,从2014年的313.76万直接砍掉266.96万,降幅高达85%!同时,兴业银行、华夏银行的行长、董事长的降薪幅度都超过了200万,惨不忍睹!
中小银行今天最危险,他们的业务是直接和互联网巨头发生冲突,五大行的根基主要是一些大业务、巨额业务,这些互联网巨头一般都不做,所以今天要打劫的,首先就是这些中小银行!
中国银行业的不良贷款到底有多高?
2016年银行业第一季度末不良贷款为2.1万亿,不良率为2.04%,这大大低估了银行的不良贷款,很多都是通过调胀,通过降息,通过所谓的重组,把不良贷款暂时掩盖住了。
光86家钢铁企业,负债总额3.3万亿,其中绝大部分都是银行贷款,很多钢铁企业动辄就是几百亿,甚至几千亿。2016年第一季度末银行业不良和关注类贷款合计规模已高达7万亿,而法兴指出中国银行业的不良可能达到8万亿。
今天银行口口声声说服务实体经济,实际上大部分贷款都去了房地产,天量信贷资金放出后,中小企业融资难、融资贵的问题没有缓解。实体企业融资成本甚至高达30%,而房地产开发贷款成本却很低。
另一方面,银行理财飞单频发,血本无归频繁上演,还“协助”不法分子盗刷老百姓银行卡,这和诈骗团伙有什么区别?然后一句“员工个人行为”把责任撇得干干净净!
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责任编辑:王琳琳
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