越秀集团入主创兴银行 梁高美懿再度出山
秦伟 江家岱
2月17日，越秀集团宣布完成收购香港创兴银行(1111.HK)，成为27年来首个收购香港银行的非金融机构。
“这次控股创兴银行之后就有了金融业的核心业务，越秀集团金融业作为主业的基础也就更加扎实。”创兴银行主席张招兴表示，越秀集团的金融板块已经形成了银行、证券为核心，信托和租赁作为支撑的金融格局。
张招兴强调，越秀集团将会保持创兴银行的上市地位，不会考虑将其私有化或者改变创兴银行这个品牌。越秀集团亦承诺在收购后的两年内，不会无故终止与雇员的雇佣关系。
网点扩张三步战略
创立于1948年的创兴银行，目前在香港设有总行及51间本地分行，在香港以外总计有3间分行及两间代表处，其中在内地仅汕头一间分行，拓展内地网络将成为创兴银行的首要目标。
“创兴银行未来将构建一个本土化、区域化及国际化的金融集团，重点建设三个业务中心，即中小企业金融服务中心、人民币跨境业务中心以及财富管理中心。”在越秀集团力邀下重新出山，担任创兴银行副主席兼董事总经理的梁高美懿表示。
梁高美懿透露，目前创兴银行在汕头的分行已经可以提供全面的人民币服务，今年在内地的发展计划方面将重点拓展网络，创兴银行的汕头分行将被升级为异地支行，而上海代表处则升级为分行，而在广州则考虑将已有的代表处升级或者再增设新的分行。
作为网点扩张战略的第一步，创兴银行正研究将广州代表处注册为法人银行的可行性，并借助CEPA框架协议尽快在深圳、东莞、佛山等珠三角重点城市设异地支行。张招兴透露，享有特殊优惠政策的南沙、前海、横琴新区也是创兴银行内地拓展的重点考虑选项。
第二步，创兴银行计划在北京、上海、江苏等经济发达地区和武汉、沈阳等股东资源覆盖的城市开设分行，初步形成全国性重点区域网络布局，并在适当时间申请筹建内地法人银行。
“在香港、珠三角和全国业务有一定成绩的时候，就会扩展到香港及内地以外的地方发展。”梁高美懿介绍指，创兴银行的长远发展愿景，即第三步是在亚太经济金融中心重点城市设立分支机构，在整个亚太地区实施国际化战略布局。
在集团内部，梁高美懿称将考虑创兴银行与越秀已有的香港上市公司之间，以及与内地金融板块下的机构间有无合作机会。
张招兴强调，并无计划将越秀金融注入创兴银行，但会对二者部分性质相同的业务进行整合。如果创兴银行日后有资本需求，越秀集团也会根据自身能力对创兴银行进行增资，此外，广州市政府在有需要时也会给予一定支持。对于此次收购，广州市政府已经对越秀集团增资40亿元。
对于集团旗下的其他金融业务，张招兴透露，越秀旗下租赁业务正计划在上海成立子公司，在杭州也准备成立分公司，逐步形成一定规模，信托方面重组计划正在申报材料，今年内可能会重组成功。而广州证券则计划在2016年在A股上市。
提升香港盈利水平
作为一家典型的香港本地家族银行，创兴银行的本地业务收入占比高达92%。截至2013年6月底，该行客户贷款总额426亿港元，股东应占纯利2.76亿港元。自2010年以来，创兴延续了温和的贷款增速和几近完美的资产质量。
最新财务报表显示，该行减值贷款比率低至0.08%；而从2007年至今，创兴银行连续6年保持了10%以上的一级资本充足率。以贷款种类划分，香港本地房产类贷款的占比超过50%。鉴于香港金管局执行审慎的70%按揭成数限制，评级机构穆迪认为目前创兴银行的贷款风险极低。截至去年6月底，创兴银行于中国内地的贷款总额仅3.34亿，占比0.7%。
“(日后)将继续保持创兴银行稳健的经营理念。”梁高美懿表示，今后将继续发展创兴银行在香港的个人及工商业务，同时进一步拓展传统优势业务——中小企业业务，除了在香港继续增强该业务，还望适当运用大股东在珠三角的优质客户资源，将业务扩展到珠三角地区。
与稳健的资产质量形成鲜明对比，创兴银行盈利能力堪忧。按照财报披露的1.19%净息差(NIM)，且不论汇丰、恒生等大行，在同为中小型银行的竞争者中垫底。同期，东亚、大新、永亨和永隆银行的净息差分别为1.83%、1.77%、1.69%和1.52%。
梁高美懿表示，香港业务方面，希望能够在住房按揭以及资产管理业务方面有新的发展，今年相信有条件提高香港业务的盈利水平。而对内地业务而言，2014年则是建设期，有不少成本支出，不能期望盈利能有大幅增长，但当发展成熟时预期有显著增长。
穆迪金融机构部副总裁、高级分析师徐嵩宜认为，越秀集团入主创兴银行后，会改变以往较谨慎的风险偏好，转而追求高收益的风险资产；预期越秀将转介相当数量的广东省企业客户予创兴银行。她预期，来自广州市政府和越秀集团强有力的财务支持将平衡快速业务扩张所带来的信贷风险。
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