参会报名:由新浪财经主办的银行业年度盛典“2017中国银行业发展论坛暨第五届银行综合评选颁奖典礼”定于8月24日在北京金融街威斯汀大酒店举行,敬请期待。[报名入口]
本报记者 李玉敏 北京报道
导读
肖远企表示,当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,所以银监会在治理金融乱象的过程中,重点就在这三大领域。现在银行业治理乱象取得一定成果,银行业逐步走向规范经营的过程中,资金脱实向虚的势头也初步得到遏制。
8月18日,银监会对近期重点工作进行了通报。银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示,上半年银监会出台了一系列的政策措施,重点围绕支持实体经济、防范金融风险、治理金融乱象和银行业改革开放,目前取得了较好的成效。
肖远企表示,当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,所以银监会在治理金融乱象的过程中,重点就在这三大领域。现在银行业治理乱象取得一定成果,银行业逐步走向规范经营的过程中,资金脱实向虚的势头也初步得到遏制。
比如,同业业务自2010年来首次大规模收缩,二季度同业资产负债均较年初减少1.8万亿。理财产品规模下降,同比增速降至个位数,委外投资规模下降5000多亿元。新增房地产贷款占比下降,制造业贷款出现正增长,资金更多地流向了以制造业为代表的实体经济。
乱象最突出的三大领域
肖远企表示,在整治乱象的过程中,银监会一贯的指导思想是“突出重点,抓住主要矛盾和矛盾的主要方面”。当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,所以我们一开始就紧紧抓住这三个“牛鼻子”。
“为什么是这三大领域?首先,在过去一些年,增长过快,甚至出现野蛮生长,有的年份增长超过100% 。第二,无论同业、理财还是表外业务中,资金空转现象最突出,银行业资金都是在同业之间倒腾,并没有流到实体经济。第三,因为增长快、有乱象,加之相关的制度、办法也不健全,所以潜在风险点比较多,相互之间交叉关联也比较突出。”肖远企如是表示。
肖远企还表示这是应该警惕的现象,“同业里有理财,理财里有同业,表外里有同业也有理财,他们之间相互关联、相互嵌套,有的非常复杂,银行业自身、监管都很难看清其基础资产,难以穿透,甚至很难看到由谁来承担风险”。
而且监管部门之所以选择对三个领域的乱象进行治理,另外一个重要的原因是,这些治理对实体经济的震动和影响最小,且整治以后,对实体经济的支持效果最明显,最直接。
监管政策工具箱充分
在乱象整治中,肖远企也强调,银监会注重前瞻性的评估和干预,防患于未然。根据整治进度影响进行预先评估,进行预警,对有的问题进行提前干预,使得问题消灭在萌芽中。关键的是通过自查和监管的检查,做到“心中有数,手中有方”。监管工具箱中的工具比较充足,会根据情况拿出来用。
在治理市场乱象方面,上半年银监会组织开展了“三套利”、“三违反”、“四不当”专项治理。银监会现场检查局副局长李琳表示,一方面我们按照既定安排和部署,组织开展各项工作;另一方面又关注监管措施对金融稳定大局的影响。同时,充分考虑银行业金融机构的业务复杂程度、风险管理水平与内控合规能力,科学把握力度和节奏,合理设定机构自查、监管检查和整改问责等环节。
据李琳介绍,“目前银行业金融机构的自查已基本结束,各级监管机构的检查也接近尾声,我们正在收集、汇总、分析各方面的情况。总体来看,专项治理工作已取得阶段性成效,一些风险隐患得到妥善化解,一些苗头性问题得到及时解决,一些问题机构和责任人员得到严肃查处。”
此前银监会延期机构上交自查报告时间,也是监管政策稳健的体现,银行本应于6月12日前递交“三违反”“三套利”自查报告,7月15日前递交“四不当”自查报告,但考虑时间紧、监管压力大,6月上旬银监会表态,银行可以延期递交自查报告,延期时间为一两个月。
同业、理财、表外均收缩
肖远企表示,在银行业治理乱象取得一定成果,银行业逐步走向规范经营的过程中,资金脱实向虚的势头也初步得到遏制。
首先表现在同业业务的收缩。上半年无论是同业资产还是负债都在收缩,这是2010年来首次。今年二季度末,同业资产和负债均比年初减少1.8万亿。同业业务增速由整治乱象之前的正增长,转变为目前的负增长,目前同业资产和同业负债增速分别是-5.6%和-2.3%。
其次是理财产品规模下降,同比增速降至个位数。肖远企表示,自开展市场乱象综合治理以来,银行业金融机构理财产品余额累计减少了1.9万亿元,6月末理财产品余额28.4万亿元。理财产品余额同比增速降至个位数,较去年同期大幅下降35个百分点。特别是同业理财较年初减少了2万亿元,理财中的委外投资较综合治理前减少5300多亿元。委托贷款余额连续减少,今年4月份,委托贷款余额自2008年以来首次出现减少。5、6月份,委托贷款余额连续减少。
另外,新增房地产贷款占比下降。上半年新增个人住房按揭贷款占新增各项贷款的比重25.1%,比去年全年降低了10.9个百分点,比去年下半年的高峰期降低了19.9个百分点。
肖远企认为,这些指标都预示着资金开始回归实体经济。比如,贷款结构也出现了变化。贷款增速开始超过同级的资产增速。今年上半年银行业金融机构各项贷款余额123.5万亿元,同比增长13.2%,增速快于同期资产增速1.7个百分点,这也是2015年以来的首次。上半年新增各项贷款8.8万亿元,占同期新增资产比例80.9%,较去年同期大幅度提高36.2个百分点。
肖远企表示,采取综合治理措施以后,银行业主动压缩表外规模,部分表外资金转回表内。同时,制造业贷款增速由负转正。今年以来制造业贷款连续六个月保持正增长,二季度末,银行业制造业贷款同比增长一个多百分点,银行资金更多地流向以制造业为代表的实体经济。
邓海清认为,由于央行推行宏观审慎考核(MPA)、银监会实行“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等严监管政策,使得银行业开展同业、表外业务显得更为审慎。
数据上看,隔夜回购占比大幅下降、同业业务收缩、表外业务收缩,均反映出监管成效显著。比如,隔夜回购占比下降,反映市场加杠杆行为减少,银行间质押式回购金额中,隔夜占比从2016年4-8月的90%高位,下降至2017年2月以来的80%水平;表外业务收缩,2017年1月表外融资规模12441亿,占比社会融资规模33%,但7月表外融资规模已经转负,占比为-0.05%。(编辑:闫沁波)
进入【新浪财经股吧】讨论
责任编辑:张文