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华夏时报（公众号：chinatimes）记者 肖君秀 张夏楠 深圳、北京报道
一场严厉的监管风暴在银行业掀起。今年3月末、4月初的两周时间内，银监会一口气下发了7道监管文件，被行业总结为“三三四”专项检查，银行为此进行自查并接受监管检查，紧急调转资产进行规范，采取委外赎回、表外理财产品规范，同业业务规范等多种措施。
截至8月17日，银监系统开出的罚单已经接近1700张，以往鲜见的千万罚单也亮出。近日花旗银行就领了一张1064万的罚单，成为上海史上最贵的罚单。
“从单笔罚款金额之高、罚单的密集度来看，今年行业进入了严监、强监时期，对于银行来说就是在推进业务的同时，要保持审慎的原则，避免犯规吃罚单，影响业务开展。”一位华南某城商行人士说。
平安证券银行业分析师励雅敏则认为，目前“三三四”自查已经进入收尾阶段，尽管监管细则的落地依然是影响行业下半年的重要事项，但短期监管因素的负面预期已消化得较为充分。
8月18日下午“银监会近期重点工作通报”通气会上，银监会审慎规划局局长肖远企表示，治乱象主要是抓住银行业乱象最突出的同业、理财、表外业务等领域。目前机构已基本完成自查工作，后续的监管检查以及整改等工作正在推进过程中。
银监会现场检查局副局长李琳也表示，从组织实施看，“三三四”检查按既定部署，也充分考虑银行业机构的现实情况，科学把握力度和节奏。目前，自查工作基本结束，银监会正在收集、汇集、分析检查结果。
千万罚单“亮剑”
近日，上海银监局公布针对花旗银行的一张1064万“天价”罚单在行业内引起了震动。
其罚款的主要原因是，2015年1月至10月，经该行审批同意，辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定；该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，截至2015年末逾期未改正。于是上海银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，对其罚款合计10640134.43元，并责令改正。
这是上海开出的史上最贵罚单！“金额的确比较大，对行业在类似业务违规方面有震慑的作用，其他银行就不敢了。” 某股份制银行资产管理部人士对《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者称。
单次出现大额罚单之外，很多银行一年之内领到多次罚单。徽商银行今年就已领了7张罚单，最近的一次为8月3日安徽银监局发布的行政处罚，徽商银行亳州分行因机房配电系统严重隐患、多次发生运营中断事件，为此被罚20万；此外其还因黄山分行信贷资金改变用途罚款20万元人民币、亳州分行贷款管理不到位罚款10万元等罚单。近期，中国银行吉林市分行以及相关责任人也领到了3张罚单，被罚款人民币30万元，原因是违规办理票据业务；农业银行、上海银行近期也分别吃了两张罚单。
此外，银监系统的其他金融机构也有机构领到多张罚单，中国华融资产管理股份有限公司也因“项目调查不全面、项目准入不审慎”罚款20万元，吃了江苏银监局两张罚单；还因“提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表”，被内蒙古银监局罚款20万元。
本报记者统计发现，截至8月17日，银监系统今年共披露了1693张罚单，其中银监会25张，各地银监局506张，各地银监分局1162张，总计达1693张罚单。这些罚单涉及国有大行、股份行和城商行、村镇银行等各类银监系统内的机构，违规主要包括信贷、票据、挪用资金、信披违规等。而最近开出的罚单中，房贷违规、同业业务规范高频出现。
对此，上述股份制银行资产管理部人士表示，这一轮整治差不多结束了，银行在相关业务上会更加小心谨慎，今后监管形势会继续趋紧。
3月末、4月初，银监会密集下发7份监管文件，在银行业当中掀起了监管风暴。这7份文件中重点指向“三违反”、“三套利”、“四不当”，业内将之简称为“三三四”检查，即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。
上述股份制银行资产管理部人士透露，文件下发之后，各银行开始进行自查，有些银行的相关部门其他工作都停了，专门研究这些规定并写自查报告，目前大部分都完成了并上报，银监系统对部分机构进行了检查，最近两个月整顿并开出大量罚单，要求整改。
严监告一段落
史无前例的监管风暴，还会持续多久、影响会有多大无疑是人们关心的问题。
7道文件连续出台，银监会开始行动。4月份，银监会也在处罚上作出“表率”，一口气开出了25张罚单。随后各地银监局、分局监管加强并采取行动，5月银监系统共公布的罚单达260多张；银行自查、接受检查后，6月成为罚单最为密集月，各类机构拿到的罚单高达374张；不过7月份公布的罚单又回到230多张，8月份至今仅公布80张罚单。
在一位接近地方银监局的人士看来，“市场的确太乱了，监管力度加大，对违规行为集
责任编辑：吴丽华 主编：冉学东
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