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消费驱动经济增长的趋势愈加显现。《2017年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，2017年6月末，本外币住户消费性贷款余额28.46万亿元，同比增长31.1%，上半年增加3.4万亿元，同比多增6470亿元。
调查发现，消费金融已悄然深入全国各城乡村镇，发展势头一派红火。从消费金融能够感受到中国经济增长动能转换的步伐。
邮储银行消费信贷部总经理李静姝介绍，邮储银行充分发挥网络优势，服务城乡居民，积极开展涉农消费金融研究和服务，努力填补偏远地区金融服务空白。2016年以来，该行围绕国家政策导向，加大了县域及县域以下地区的信贷投放力度。2017年一季度，该行在县域及以下地区投放消费贷款近630亿元，占全行消费贷款投放金额的45%，较2016年同期增加了6.5%。
独辟蹊径的消费贷背后是邮储银行的独特发展战略。该行一直以来坚持零售银行发展战略。截至2017年一季度，邮储银行累计投放消费贷款1.62万亿元，累计在县域及以下地区投放消费贷款达6043亿元；县域及以下地区消费贷款余额4319亿元，占全部消费贷款余额的36%。
“普惠金融”助力县域经济社会发展
商州区是陕西省商洛市政府驻地，坐落在这里的东城小区是陕南移民搬迁工程安置点，小鹏刚搬进3室2厅新房不久。政府为房子补贴5万元。不过他还要为此自付21.98万元。对于小鹏来说，这依然是一个很大的数目。
从开发商那里得知，通过邮储银行住房贷款，每月还款1000多元就可以拿到房，小鹏发现买房其实没那么大的压力。他在当地餐饮公司工作，每月收入4000多。拿出手头上的积蓄，在父母的帮助下，他交了11万多元的首付，按揭贷款办下来，他在城里正式安家。
让当地人感到方便的是，邮储银行商洛分行提供的移民搬迁房屋贷款一般3天内就能办理下来，最快当天放款。
邮储银行商洛分行负责人王涛介绍，该行针对商洛移民搬迁工程开发了专项信贷产品，贷款由开发商提供全程回购担保，资金发放速度快，搬迁户能够尽早入住，同时也促进了开发商资金回笼，形成良性循环。
此外，考虑到当地居民还款能力，搬迁贷款还款期限也尽量延长，最长达15年。搬迁贷款鼓励借款人提前还款，不收取违约金。
记者获悉，2014年以来，邮储银行商洛分行授信移民搬迁项目1.1亿元，成功放款268笔，共3443万元。
邮储银行商洛分行副行长阮林涛告诉笔者，该分行发放的移民搬迁贷款中至今无一笔逾期。
王涛表示，邮储银行坚持服务“三农”、小微企业和社区，在扶贫搬迁中走出了一条“普惠金融”的商业可持续发展道路。
商洛移民办一位负责人表示，移民搬迁需要中央和省级政府支出，也需要社会各界特别是银行支持，在脱贫攻坚过程中，金融系统的作用非常大。
汽车消费贷燎原消费升级
在满足刚性消费需求的同时，消费升级需求愈加突出。李静姝介绍，邮储银行将消费信贷业务作为服务城乡百姓的战略性、基础性业务，做好消费普惠金融的同时，服务好消费升级，为城乡居民提供全方位、多层次的消费金融服务。
在陕西，邮储银行逐步形成了大零售综合金融服务体系。邮储银行陕西分行副行长李开贞介绍，除了一、二手房贷款为主的房屋类贷款以外，该分行先后还推出了以综合消费贷款、信用消费贷款为主的额度循环类贷款、以汽车为抵押的个人汽车消费贷款等业务。截至今年一季度末，邮储银行陕西分行消费贷款规模突破300亿元。
邮储银行陕西分行消费信贷部副总经理姚婕介绍，车贷在县域需求非常明显，对于改善生活很有帮助。此外，现金贷产品的县域需求也很旺盛。
李静姝介绍，邮储银行当前已形成房屋贷款、汽车贷款、额度类贷款三大类消费信贷产品，覆盖客户各类消费需求。尤其是与汽车厂商、蚂蚁金服、车险公司、消费企业等合作伙伴对接线上、线下服务渠道，让消费金融深度嵌入百姓生活场景。
在河南驻马店，汽车消费可谓如日中天。各个街头不时看到汽车促销场景，现场人头攒动，一派热闹景象。
银行贷款利率相对汽车金融公司更低，汽车销售方贴息后，客户因此获得更多优惠。“我们和汽车厂家有合作，厂家提供贴息，部分车型三年之内客户都可不承担利息。”邮储银行驻马店分行副行长吴满刚介绍，购车客户对此更加认可。
通过与厂家合作，银行可以优化贷款审批流程，“相比银行传统车贷，审批速度提升，最快可以一天内完成。”吴满刚说，通过这种合作方式，最初一个月就放了十几笔贷款，目前这种新型车贷业务量在不断增长。“这是未来的趋势，传统车贷慢慢被取代，走新型合作模式。”
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