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本报记者 杨井鑫 北京报道
4月7日，银监会主席助理杨家才在银监会近期工作的通气会上表示，今年一季度以来，银监会围绕金融服务、防范风险、协调机制、补短板和整治乱象5个方面工作。2017年，银监会将之作为“监管的一年、问责的一年”，不仅从监管制度上进行调整，还加强了处罚力度，实施“双罚制”。
监管“五指山”
杨家才表示，高度重视金融服务工作是银监会的首要工作，包括服务实体经济、服务金融机构、服务社会公众。
据了解，银监会7日将发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》，按照突出重点、疏堵结合、内外发力、抓好落实基本思路，从正向引导、改革创新、监管约束、外部环境、工作机制五个维度提出了24项政策措施。
对于风险防范，银监会一直坚守系统性风险底线。据杨家才透露，银监会已经制定了《银行业防范金融风险指导意见》，涉及银行金融机构的10个方面风险，对重点风险制定了具体的行动方案。
同时，一行三会的协调机制备受市场关注。杨家才称，监管是跨市场、跨行业、跨地区的，交易上所带来的问题集中在监管协调的不足，有必要强化金融监管协调的工作，形成“九龙共治”的局面。银监会将在协调机制中加强主动参与，强化一行两会的沟通协调。
“监管政策要与货币政策、财政政策、产业政策实现最优的协同，使监管导向能够与国家宏观调控保持一致，使监管套利得到有效的遏制。”杨家才表示，银监会将专门开展“三套利”“四不当”整治工作，打击监管套利、空转套利、关联套利；整治不当展业、不当交易、不当激励和不当收费。
杨家才介绍，面对目前监管存在的监管过度和监管宽容的问题，银监会对照国际规则，比照金融市场各种业务的特点和种类，反思现行制度，对制度供给不足和供给过剩进行了调整。“哪些规定针对性不强，哪些与经济不协调，哪些与时下经济没有接轨，要把制度的短板补齐。”
杨家才特别强调，此次的监管与之前不同，实行的是源头监管，要从金融机构的股东开始监管，针对资质、动机和资金来源等方面，并对股东行为加强管理。与此同时，监管还将非现场检查和现场检查两手抓，强化信息霹雳，强化行政处罚，强化责任追求。
由于目前金融新产品、新业务的花样迭出，机构不规范的业务和行为渐多，不适当的产品增加，形成了“乱象”。杨家才表示，银监会对这类乱象进行了梳理，列出10个方面问题。通过以金融机构网点和法人为单位进行对号入座，自查自纠。“这就像监管下发一个‘菜单’，银行对着‘菜单’找，要实现组织机构全覆盖、员工全覆盖、业务全覆盖。”
重惩违规
据杨家才介绍，监管还针对乱象推行了“一案三问”、“一险三问”和“一损三问”。“一案三问”即对相关案件问当事人、问知情人、机构负责人；“一险三问”即对风险问业务发起人、问业务审批人、问机构负责人；“一损三问”即对损害消费者利益的事件问销售人（适当的产品卖给适当的人）、问核准人（这个产品销售的批准，包括代销）。
杨家才表示，监管在中国银行业协会设立了“黑名单”和“灰名单”，“黑名单”将实行行业禁入，而“灰名单”则是对机构实行审慎选择。
银监会法规处主任刘福寿对外透露，银监会目前针对违规实行双罚制，即处罚责任人和涉事机构。监管未来将增加处罚的力度，公开处罚，提高监管透明度。同时，银监会将处罚与监管、准入挂钩，建立问责机制和资质取消机制。
据银监会数据统计，银监会2016年处罚了机构631家，处罚入库资金2.7个亿，处罚责任人442人，禁止了42个人的行业准入。近期，银监会针对机构的票据违规、掩盖不良、违规收费等等行为进行了检查，做出了25个处罚决定，罚款金额高达4200多万，涉及到信达、平安、恒丰、民生、华夏及招商多家机构，其中还对两名机构高管另作行政处罚。
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责任编辑：杨雪 SF114
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