工行：发挥大行引领作用 支持实体经济振兴

　　工行：发挥大行引领作用 支持实体经济振兴

　　本报记者 孟扬

　　2017年1月12日，第91场银行业例行新闻发布会在京召开。工商银行副行长胡浩以“在支持实体经济振兴中发挥好第一大行作用”为主题，介绍了工商银行围绕推进供给侧结构性改革的主线，主动对接“三去一降一补”等重点任务，持续推进金融服务创新，打造综合化金融服务体系，在支持实体经济振兴中发挥大行引领和带动作用的情况。

　　近年来，工行把握经济新常态特征，聚焦支持实体经济本源，坚持以新理念、新金融、新服务支持供给侧结构性改革和经济转型升级，着力打造综合化金融服务体系，积极担当第一大行支持实体经济的使命，努力当好贯彻党和国家金融方针政策的“排头兵”和支持经济社会发展的“国家队”。

　　信贷资金投放总量保持合理 投向结构持续优化

　　工行按照“用好增量、盘活存量、扩大流量、改善质量”的思路，探索建立了信贷增量与存量并轨管理新机制，像重视管好新增贷款一样，逐笔把握好收回移位再贷资金的投向，确保其投放到实体经济的重点领域和薄弱环节。2016年累放贷款约9.5万亿元，实际新投放的贷款达到3万亿元以上，其中新增8700亿元，增长7.7%；存量到期收回移位再贷资金约2.2万亿元。

　　“在信贷布局上，工行突出加强了对国家战略和实体经济重点领域、薄弱环节的金融支持，新增项目信贷主要投向了‘十三五’重大工程项目建设和重点城市基础设施建设，促进经济结构转型升级；充分把握‘中国制造2025’中蕴含的丰富金融需求，积极支持先进制造业和智能制造的发展，支持制造业研发、生产、管理、服务等模式变革及绿色改造，促进传统动能焕发生机，截至2016年12月末，投向制造业的贷款余额已达1.41万亿元；积极统筹利用国际国内两个市场、两种资源，充分发挥全球服务网络优势和境内外一体化联动功能，建立了涵盖80个币种、25大类的‘走出去’业务体系。”胡浩表示。

　　中央经济工作会议明确提出“房子是用来住的，不是用来炒的”，要求既要抑制房地产泡沫，又要防止出现大起大落。对于房地产贷款投放，工行信贷与投资管理部总经理魏学坤表示：“房地产开发贷款总的原则是按照贯彻落实国家有关房地产宏观调控的要求，完善信贷政策、加强对房地产市场的研究以及合理把握信贷投放，总的来说还是要支持房地产市场平稳发展。”

　　“对个人住房贷款，工行紧紧围绕满足居民自住型和改善住房的核心需求来把握投向和布局。一是继续执行有关房屋套数的认定，关于首付比例、贷款利率以及借款人偿付能力审查等，按照监管要求执行。配合各地因城施策调控的举措，做好差异化限购限贷政策的落地实施，做到‘有保有压’。二是要严格贷款的审查审批。严格审查房屋交易价格的合理性以及首付款资金交付的真实性；严格审查借款人还款能力的稳定性，把好借款人的准入关。三是利用好大数据，加强资金用途和流向的监管。排查、预警可能存在的假按揭、首付贷等风险隐患。尤其是要控制投机炒房、加杠杆行为，充分体现满足居民自住型和改善住房的需求。”魏学坤介绍说。

　　围绕推进供给侧结构性改革主线 主动对接“三去一降一补”等重点任务

　　工行积极运用财务顾问、债券承销、债务重组、产业基金等投行手段，帮助企业去杠杆、促发展。截至2016年末，工行债券承销、股权融资、资产交易、金融租赁、委托贷款等非信贷融资余额近2.5万亿元。

　　在债务融资工具创新方面，工行通过支持企业在银行间市场和交易所市场发行各类债券，帮助企业降低融资成本；通过资产证券化等手段，将企业存量资产以证券化形式出表，改善流动性和资产负债表；探索推出搭桥融资、私募永续债、不计入政府负债的政府购买服务等创新的业务模式，在满足企业个性化融资需求的同时降低杠杆率。

　　此外，工行通过主导设立、参与私募股权基金或政府产业基金解决企业权益性资金需求，参与了PPP产业基金、先进制造产业投资基金等产业基金的设立、管理和投资，累计承诺投资规模超过1000亿元；通过股权投资支持国有企业混合制改革，先后参与了中石化销售公司、中石油油气管道公司等混改项目，累计安排股权投资金额近200亿元；积极支持优质龙头企业兼并收购，到2016年末并购贷款余额超过1500亿元，促进产业转型升级和降杠杆；主动适应TMT、高科技制造等新兴产业的融资需求，参与组合式基金、专项基金等市场化股权投资项目，累计投资规模近20亿元，投资企业近100家。

　　创新支持小微企业发展 着力破解小微企业融资难题

　　工行从组织机构、管理流程、风控模式、产品服务等方面，系统推进小微金融创新，至2016年末小微企业贷款余额已超过2万亿元，同比增长超过8%，实现了“三个不低于”监管目标，是国内首家小微贷款余额超过2万亿元的商业银行。

　　工行小微企业专业化经营取得显著成效，目前已在小微企业集中的地级市和县域设立了近200家小微金融业务专营中心，实行贷款全流程一站式处理，建立小微信贷专家队伍，提高风险把控能力、融资效率和专业化服务水平，小微中心发放的贷款不良率远低于全行小微企业贷款的平均不良率。工行运用互联网技术对小微业务进行标准化改造，重点创新推广了网络循环贷款产品，以契合小微企业短、频、急的资金需求特点，为小微企业提供的网络融资余额达到1400亿元，是国内最大的小微企业网络融资服务银行。

　　值得一提的是，工行在坚持稳健经营和努力控制成本的基础上，积极向企业和个人客户让利。“考虑风险成本和企业发展情况合理进行贷款定价，目前全部贷款中近七成执行的是基准和下浮利率，贷款平均利率处于市场较低水平；在规范服务收费的基础上，对部分业务实行减免收费，通过免收服务费等手段向企业和个人让利150亿元，其中为小微企业降低成本70亿元。”胡浩表示。