工行谭炯：需改变依靠信贷增量支撑经济发展旧模式

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　　原标题：工行谭炯详解银行如何服务供给侧改革： 需改变依靠信贷增量支撑经济发展旧模式

　　本报记者杨志锦北京报道

　　“对于商业银行来说，适应供给侧结构性改革的要求，必须改变片面依靠信贷增量来支撑经济发展的旧模式。”11月30日，中国工商银行党委委员谭炯在21世纪经济报道主办的第十一届“21世纪亚洲金融年会”上表示。

　　去年的中央经济工作会议上，中央提出“三去一降一补”的供给侧结构性改革。结合工行实践，谭炯在亚洲金融年会上做了“商业银行服务供给侧结构性改革的几点思考”的主题演讲。

　　谭炯介绍，工行服务供给侧改革的实践主要有以下几方面：一是着力完善信贷增量与存量移位再贷并轨管理机制；二是建立信贷与非信贷融资协调发展机制；三是突出以创新方式提升金融服务水平。

　　信贷增量支撑经济发展模式需改变

　　谭炯认为，适应供给侧结构性改革的要求，商业银行必须改变片面依靠信贷增量来支撑经济发展的旧模式。他给出了三点原因：

　　首先，信贷资金投入对经济增长的拉动已经出现边际效用递减的趋势。随着中国经济总量和信贷总量的不断扩大，单位新增信贷资金的使用效率逐年下降，对GDP增长的拉动效应减弱。从数据上看，2001年1元新增信贷投入可带动0.8元的GDP增长，而在2015年则只能带动0.33元GDP增长。

　　第二，当前中国正在推进构建以资本为核心的宏观审慎管理体系，但对信贷增量的依赖和思维惯性，使部分金融机构总体上延续了贷款规模扩张型发展路径，货币信贷的存量盘活、结构优化和使用效率提升等政策导向容易被忽视，“稳增长”往往被片面解读为“宽信贷”，从而与宏观审慎管理的要求出现背离。

　　此外，在经济增长周期变化和新旧产业交替过程中，银行信贷过度集中于某些传统行业和投资领域，将会加剧产业结构调整困境。尤其是部分低效企业和项目占用大量金融资源，导致信贷资金沉淀，进而形成了资金在低效产业甚至是僵尸企业中转不动、退不出的局面，影响了新兴产业和小微企业信贷的可获得性，造成结构性的社会资金短缺，降低了信贷资金使用效率。

　　“商业银行服务好供给侧结构性改革必须依靠金融创新。供给侧结构性改革要求金融业坚持服务实体经济的基本方向，提高金融服务实体经济的效率和水平。”谭炯表示。

　　谭炯进一步表示，这其中包含了几方面的要求，包括营造稳健有利于政策传导的货币金融环境；坚持市场化方向积极支持推进“三去一降一补”；深化金融市场化改革，增加有效金融供给等。

　　工行服务供给侧改革实践

　　“要完成好这些改革任务，商业银行必须创新和改进服务方式，做强做实有效金融供给，提升与实体经济需求间的适配度。”谭炯表示。他介绍，对此工商银行这几年已经进行了一些探索。

　　一是着力完善信贷增量与存量移位再贷并轨管理机制，按照全流量统筹配置信贷资源，通过信贷流量调控、结构调整，为经济转型和结构性改革提供金融动力。

　　今年前三季度工商银行新增贷款7300多亿元，存量贷款到期收回后的移位再贷达到1.72万亿元，相当于信贷增量的2倍多。两者相加，前三季实际新投放贷款达到2.5万亿元，与各项贷款余额的比例接近1比4，相当于有高达四分之一的贷款重新进行了投放。同时，存量贷款的盘活和移位提质成效明显，信贷结构进一步优化。公司贷款的存量移位额达到1.3万亿元，移位率60%，信贷配置实现了从产能过剩行业、高风险领域向经济发展的重要领域、战略新兴产业和薄弱环节移位，从融资过度区域向战略性区域移位的良好态势。

　　二是建立信贷与非信贷融资协调发展机制。主动适应金融脱媒与企业降杠杆的趋势，加快推动公司金融业务转型，积极创新信贷+非信贷、股权+债权、表内+表外、境内+境外等综合化金融服务。

　　三是突出以创新方式提升金融服务水平。比如，在做好线下业务专业化经营的同时，成立了网络融资中心和个人信用消费金融中心；运用互联网思维和大数据技术，加快发展小微和个人消费信贷的线上金融服务；创新以自助、线上、标准化等为突出特点的新型作业模式，提高融资供给的便利性和可获得率，更好地服务大众创业万众创新和消费扩大升级。

　　（编辑：闫沁波）