零距离接触金融知识 北京银行教您如何防范金融风险

　　零距离接触金融知识 北京银行教您如何防范金融风险

　　■本报记者 简宁 北京报道

　　随着金融在百姓生活中地位的不断提升，银行已经成为人们日常生活中高频接触的金融机构。然而，对于如何防范金融风险，有效保护个人家庭财产，很多人却知之甚少。近年来电信诈骗、银行卡密码被盗，钱被莫名转走等事件屡见不鲜。

　　 那么，如何才能有效防范身边无处不在的金融风险呢？北京银行的客户经理在此为您进行全面讲解。

　　安全使用银行卡

　　 传统篇：商户刷卡有讲究，ATM“公告”莫轻信。

　　 商户刷卡消费，尽量不要让银行卡离开视线范围，刷卡后请核对签购单无误后再签字确认，避免多刷误刷。

　　 在刷卡消费输入密码时，应尽可能注意用手遮挡。

　　 在使用便民自助终端时，应留意周边环境是否安全，并注意保护好交易密码等银行卡个人信息。

　　 自助取款前，请留意取款环境是否安全。取款时请留心ATM机具周围是否有多余的装置或摄像头，以及插卡口或出钞口是否有异常情况或改造痕迹。如果遇到机具吞卡或不吐钞时，不要轻易离开，请直接在原地拨打ATM所属银行的客服热线求助。

　　 请谨慎识别机具上张贴的“故障”、“升级”或要求转账的所谓“公告”，银行不会要求持卡人向指定账户汇款。

　　 网购篇：严格保密个人信息，注意识别钓鱼网站。

　　 个人信息务必妥善保管。身份证号、银行卡号、密码、交易短信验证码，以及信用卡有效期、校验码（背面签名条上数字的后三位），都是涉及账户资金安全的重要信息，请务必妥善保管。任何网购退款均无需提供银行卡密码和校验码。

　　 任何索要短信验证码的行为都是诈骗。网上交易时，短信验证码相当于“一次性密码”，对于任何索要验证码的行为，都要警惕。

　　 登陆正确网址，警惕所谓的“安全中心”、“认证中心”。请尽量选择知名度高、信誉良好的电子商务网站网购，不要轻信“低价”网站，并警惕通过邮件、短信、聊天工具发来的所谓“安全中心”、“认证中心”、“担保平台”等钓鱼网站链接。

　　 支付时留意“https”前缀。完成网购订单进入支付页面时，网址前缀会变成“https”，表示数据传输加密；若支付页面网址前缀仍是“http”，请提高警惕。

　　 保护终端设备安全。放心下载并安装由银行或电商提供的用于保护客户端安全的控件，保护账户密码不被窃取。此外，还请定期更新杀毒软件，防范电脑中毒。

　　 境外篇：境外多用银行卡，少带现金保安全。

　　 境外部分ATM取款流程为“先退卡、再吐钱”，与境内不同，操作时勿忘取走现金或卡片。

　　 在境外使用银联62开头的银行卡，可免收货币兑换费。若在境外使用银联卡遇到问题，可拨打银联客服热线+86-21-95516。

　　 境外若发生银行卡丢失、被盗等紧急情况，可致电银行卡组织客服热线或发卡行，就近获取紧急现金支援。

　　 补救篇：发现被骗后，应及时采取措施。

　　 立即致电发卡银行或支付机构。请拨打相关机构的官方客服电话反映情况，越早致电挽回损失的希望就越大。

　　 及时冻结或挂失卡片账户。因为银行卡账户信息已经被骗子获取，为避免损失再度发生，请持卡人记得通知银行或支付机构冻结或挂失卡片账户。

　　 拨打110了解报警材料。由于公安机关对案件受理地有规定，建议持卡人在前往派出所报案前先拨打110咨询。

　　安全使用电子银行

　　 电子银行业务包括网上银行、手机银行、电话银行以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成交易的银行业务。由于方便快捷，省时省力，电子银行已经成为常见的金融服务之一。

　　 开办电子银行业务，必须由客户本人携带有效身份证件及银行卡/存折，亲自到银行营业网点办理。部分银行提供通过网络、手机等渠道自助开通业务的服务，但功能可能受限。

　　风险防范至关重要：

　　 保管好网上银行用户名、密码等个人金融信息，防止资料泄露，并不定期修改网上银行密码、妥善保管移动证书、动态令牌等认证工具，不随意交给他人使用。

　　 避免在网吧、图书馆等公共场所使用公用电脑操作网上银行，用于登陆网上银行的电脑应安装并及时更新杀毒软件及防火墙。

　　 通过正确的网址访问银行官方网站，尽量不通过其他网站链接进行访问，以防登陆“钓鱼网站”。

　　 在网上购物必须进行链接付款时，应选择获得认证的网上购物平台，或者通过正规的第三方支付平台付款，以免造成损失。

　　 操作完毕后或暂离机器时，应及时使用系统提供的“注销”、“登出”或“安全退出”等功能退出网上银行，并立即从计算机上拔下移动证书等认证工具。

　　 有些银行在网上银行交易确认前，会以短信方式发送验证码至客户绑定手机，以保证客户资金安全；若未进行网上银行操作，却收到类似验证短信，应及时查找原因。

　　 当手机号码变更时，应及时联系银行，将银行账户绑定的手机号码更改为新手机号码。

　　安全使用手机银行

　　 为了确保客户的资金安全，银行通常会采用数据加密传输、手机号码绑定、设置交易限额、移动证书、动态令牌等密码保障方式提高手机银行的风险防范能力。同时，客户也应时刻警惕，谨防自身疏忽造成损失：

　　 不使用他人手机号码开通手机银行；不使用他人手机登陆手机银行；选择正确的手机银行登陆网址；妥善保管手机银行用户名和密码；密码泄露或遗忘，及时进行密码重置；手机丢失或手机号码变更，及时联系银行处理。

　　 拨打正确的银行客户电话，不轻信任何非正常渠道提供的电话银行业务，防范电话欺诈；不使用公用电话进行电话银行操作，交易类操作不使用电话的免提方式；妥善保管电话银行密码等个人金融信息，不透露给他人。根据需要为电话银行设置对外转账限额。

　　防范金融诈骗

　　 面对冒充亲友，以车祸、生病、违法需交纳款项等为由实施诈骗，以及冒充电信局人员，以电话欠费等名义实施诈骗，冒充公、检、法、司等国家机关人员等多种形式的电话和短信诈骗，在思想上应沉着冷静，不慌不乱，不贪便宜，拒绝诱惑；在行动上要核查实情，辨别真伪，不乱转账，防范风险。

　　 面对网络钓鱼，选正确网址上网银，防止错登钓鱼网；网上购物要谨慎，在正规平台才放心。实行跨行授权支付类等业务，跨行授权要审慎办，不然可能被掏空。

　　 使用手机银行时，需用本人手机来办理，控制风险；更换号码要及时通知银行。电话尽量不使用免提功能。

　　 同时，北京银行客户经理提醒大家，要珍视个人信用。信用是现代市场经济的基石，个人的信用制度则是关于个人信用交易的规则体系。目前，信用档案正逐渐成为每个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中。

　　防范私售理财产品

　　 私售理财产品是指商业银行员工未经所在银行授权，以商业银行的名义违规向客户推介销售第三方机构投资理财产品的行为。私售理财产品是一种非法集资行为，可能触犯刑法并构成犯罪，依法应当追究相关人员的法律责任。

　　 怎样辨别和购买正规的银行理财产品？北京银行的理财经理表示，客户可以通过“两查、两问、五要”的方法辨别正在销售或已经购买的理财投资产品，是否为正规的银行理财产品。

　　 其中，“两查”：一是查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单。二是查阅银行经营网点或银行官方网站公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。

　　 “两问”：一是问清理财产品的风险等级或可能导致的最大损失；二是问清商业银行的法律责任。

　　 “五要”：一是要核对银行公章，确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致。一般来讲，银行会在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

　　 二是要在银行网点或银行官方网站等正规途径购买银行销售的投资理财产品。

　　 三是要通过银行系统直接购买投资理财产品，不能将资金转入他人账户。

　　 四是要妥善保管自己的银行卡、密码、网银密钥等，不能交给他人保管，也不能通过他人购买投资理财产品。

　　 五是要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像。

　　防范非法集资骗局

　　 近几年非法集资出现了一些新手法：第一种类型是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

　　 第二种类型是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。

　　 第三种类型是打着境外投资、高新科技开发的旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市及开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

　　 第四种类型是以“养老”的旗号非法集资。

　　 第五种类型是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

　　 第六种类型是假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。

　　 非法集资骗局的识别方法：第一，看批文。在购买有关产品时，请您查看该产品是否有监管部门的批准文件，坚决抵制无任何审批资质的理财产品。

　　 第二，看回报。不法分子常常用花言巧语和高额的投资回报拉拢投资人，当您发现投资回报高得惊人时，请您高度警惕，切莫被一时的诱惑所动。

　　 第三，看目录。正规的银行产品或代销的第三方产品应该经过银行正式审批流程，因此会以纸质或电子方式列示于产品目录中。因此，如果无法在柜面或网站上查找到销售人员推荐的某款产品，您一定要提高警惕。

　　 第四，辨真伪。不法分子常以表面的合法形式掩盖非法集资的不法目的，请您多了解产品信息或交易背景的真实性，进而判断其承诺的合理性，不要因贪小财而丢大义。

　　 第五，看资金划转。在正规理财产品销售过程中，募集资金大都划转至银行募集资金专户。在非法集资活动中，募集资金大都划转至某个私人或第三方企业账户内。