互联网元素站稳银行业绩一席之地

　　互联网元素站稳银行业绩一席之地

　　杜冰

　　本报记者杜冰近年来，互联网、大数据、金融科技等新型元素在传统银行业的业绩报告中占了越来越大的篇幅。从近日披露完毕的上市银行中报业绩来看，互联网等新技术的运用渗透进了越来越多的银行业务中。一方面，面对经济新常态与新机遇，这些新技术为银行业服务实体经济、主动把握产业结构调整提供了有力的工具；另一方面，在与互联网的融合过程中，各家商业银行也由此形成了各自独特的业务优势。除此之外，跨界融合仍在加速深化，一个具有银行特色的互联网金融生态体系正在酝酿之中。

　　全面渗透小微服务

　　对于传统商业银行而言，技术创新的根本是更有效率地服务实体经济。在中报披露的小微金融相关服务中，几乎每家银行都提及了互联网新技术的应用，可以看到的是，上半年，银行业正在加大力度采用互联网、大数据等新技术创新小微企业金融服务模式。

　　华夏银行中报提到，上半年，该行正聚焦“互联网+”开展小微企业产品创新，基于海量数据分析推出“电商贷”，满足电商产业“短、小、频、急”的资金需求。同时，依托自主研发的支付融资系统加快建设小微平台，探索“客户开发集群化、客户识别系统化、营销服务平台化、产品销售线上化”的“互联网+小微企业”综合金融服务模式。上半年，实现线上融资项目414个，贷款客户接近3400户。

　　兴业银行则在打造集“移动收、付为一体”的小微移动金融服务体系。该行独立开发了国内同业首个移动支付产品“兴业管家”,在业内率先实现对小微企业客户集“收、付为一体”的移动金融服务。截至6月末，“兴业管家”签约客户已突破10000户。

　　除此之外，互联网思维在风险管控中也得到了很好的体现。民生银行启动的“数据化平台型授信决策体系变革”项目正是一个代表，该项目通过强化授信决策过程中互联网思维和大数据技术的运用，并同步优化授信决策流程，打造全新的数据化对公授信决策支持平台，从而提升业务授信决策效能，增强风险预警能力。

　　特色板块各有侧重

　　传统银行业在与互联网思维的碰撞过程中，形成了一些独具品牌的差异化成果，在今年中报业绩中得到了充分体现。

　　例如，兴业银行的银银平台作为在国内率先推出的银银合作品牌，结合互联网金融和线下金融的完整服务体系，为各类合作银行提供包括财富管理、支付结算、科技输出、培训服务、融资服务、资本及资产负债结构优化等内容的全面金融服务解决方案。截至6月末,银银平台合作客户达784家，其中，理财门户合作客户328家；累计销售金融产品8837.5亿元，办理银银平台结算2541.29万笔，结算金额14339.93亿元；累计与296家商业银行建立信息系统建设合作关系，其中已实施上线159家，成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。

　　在互联网技术的助推下，一个值得关注的趋势是交易银行战略的升温。

　　上半年，招行着力完善交易银行体系，推动同业业务互联网化转型。上半年，该行推出E+账户产业互联网金融解决方案，集成结算、投资、融资等各类综合化金融产品与服务，建立端到端的产业互联网金融服务闭环，探索构建以该行主导的产业互联网生态圈。上半年，该行招赢通B2B交易平台完成同业客户网络服务渠道的基础框架搭建，全面支持同业产品信息查询、受理签约注册、同业理财交易等线上服务。截至6月末，招赢通同业理财业务客户数达986户，受理客户线上签约注册申请超过100份，线上客户转化率超过15%。

　　与此同时，北京银行也在区域银行内首家推出了交易银行品牌，涵盖“e归集、e存管、e结算、e增值、e融资”五大业务板块、六大渠道、36个特色产品。上半年，该行交易银行综合贡献度显著提升，截至6月末，该行交易银行客户达到4.9万户，客户覆盖率44.49%，较年初增1.49个百分点。

　　跨界合作加速

　　深化跨界合作对于银行业来说已不算是新鲜的话题，从上半年来看，这种合作仍在加速前行，特别是在中小银行中尤为明显。

　　上半年，中信银行推进百信银行筹建，探索互联网金融转型升级的新路径，目前监管部门已正式受理百信银行的直销银行独立法人试点申请。同时，该行与百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业的信用卡合作领域，已涵盖联合获客、线上服务及数据共享等三大方面。截至6月末，网络渠道申请信用卡客户数量已突破750万。值得一提的是，该行与11家股份制商业银行联合发起设立“商业银行网络金融联盟”，推动账户监管政策落地，未来将实现联盟行间系统互联、账户互认、资金互通，重塑行业规则。

　　浦发银行与中国移动签订了新5年战略合作协议，双方将深化“和金融”业务体系建设，面向互联网+市场，发挥4G移动互联网与互联网金融产业优势，推进战略合作迈向新高度。上半年，双方在互联网新媒体营销、客户场景化线上线下支付、消费金融、手机安全解决方案等方面探索合作新模式；在多个省市开展了在线和利贷供应链融资服务，为通讯行业上下游客户提供经营性融资，助力实体经济产业发展；联合发布“华为P9先机理财”获得市场广泛关注，助力金融与国产制造业产品消费。

　　此外，招行也在积极推动多元化异业联盟合作，构建具有招行特色的互联网金融生态体系。上半年，该行与滴滴出行的战略合作进入实质性推动阶段，针对滴滴出行制定了完整的一网通支付解决方案，上线滴滴司机代发工资业务，推出滴滴联名卡，共同打造共享经济新模式。同时，该行与中国联通共同组建的招联消费金融公司以互联网方式开展消费金融业务。截至6月末，该公司累计发展注册客户1309.5万户，授信用户326.9万户，发放贷款203.9亿元，贷款余额82.5亿元。此外，该行与招商局集团共同出资成立招银前海金融资产交易中心，通过互联网完成金融产品的登记、托管、挂牌等流程，实现资产和资金的高效对接。