李克强质疑银行中小企融资都说成绩：我看到的却不行

　　写给总理的一封信

　　■本报记者 陈岩鹏 北京报道

　　一封来自中小企业协会会长李子彬的信送达到了国务院总理李克强处。李子彬在这封信里向总理提出“加快发展动产融资，缓解中小企业融资难题”的建议。

　　“我给李克强总理写信说，印度、印尼、越南、墨西哥都能搞动产融资，中国却没有开展起来，说明什么问题？其实这个事是可以做的，全国动产总规模50万亿-70万亿元，即使只能做到1/3，也会增加20多万亿的贷款规模。”李子彬称。

　　而现实的情况是，中国的中小企业绝大多数没有不动产，因此，李子彬跟总理说，中国大约有1600万户企业和银行没关系。

　　7月27日的国务院常务会议使李子彬再次受到关注。他以行业协会负责人身份参加国务院常务会议，这在历史上也并不多见，媒体纷纷以“国务院常务会议来了新面孔”为标题报道、转载这则消息。

　　据《华夏时报》记者了解，李子彬在发言中建议加快推进动产融资。当天的常务会议研究确定支持商业银行扩大应收账款质押融资规模，探索其他动产质押融资试点。

　　“企业未必有不动产，但它只要活着，一定会有资金，有动产。所以把动产融资开展起来，就能惠及1600万户中小企业。这个问题，一直没有人给总理讲明白。我讲完后，总理听进去了。”李子彬说。

　　1600万中小企业与银行绝缘

　　中小企业融资难的问题多年来仍未明显缓解，李子彬认为第一个原因就是中国的金融市场发育不够完善，缺少股权融资。

　　“国外企业的直接融资占70%，我们国家融资只占30%左右，而且基本都是大型企业股权融资，中小企业没多少，小微企业几乎没有股权融资。”李子彬称。其中，中小微企业直接融资渠道不到5%，其余的95%是企业自有资金、银行借贷和民间借贷。

　　截止到2015年12月末，各地工商注册的企业2100万户，其中通过证券市场融资的企业总计不到8000家。债券市场门槛高，一般中小微企业根本达不到发债的资格。

　　于是企业就都挤到银行了。据李子彬透露，此前，李克强总理为中小企业融资事宜召开银行工作会议，“会议上大家都说成绩。总理本来还做笔记，后来干脆不记了。总理说，‘怎么你们都说的是成绩，我到下面一看就不行呢’？”

　　“我跟总理说，目前银行对公贷款账户只有600万户。”李子彬直言。据银监会一位局级领导介绍，全国的各个商业银行贷款的客户总数不超过700万户。

　　李子彬在信中引用了中国工商银行2014年报，对公企业客户509万，其中仅有14万户在年末有融资余额。这说明大多数中小微企业仅仅为其提供存款，从其获得贷款的只是很少数。据此推算，全国各商业银行的对公企业客户，扣除各银行间重复统计的以外，企业客户总数只有400万-600万户。

　　而在此前，有人给出的数据是1260万户。总理提出疑问，相关人员解释称，在统计时把个人贷款和工商个体户贷款都算在里头了。“大家都信服我给出的这个数。”李子彬称。

　　银行是经营货币的特殊企业，它首先关心的是自己资金的安全性和盈利性。因为很多小微企业经营的并不是很好，而且80%的小微企业的财务管理很不规范，商业银行为了保证资金的安全，对存款人负责任，并且兼顾银行的盈利性，只能以不动产做抵押。但问题是，中国的小微企业95%左右没有不动产，也就是说，中国大约有1600万户企业和银行没关系。

　　在李子彬看来，这七八年来政府和银行的忙碌，都是针对那四五百万户企业而忙，那四五百万户企业确实是融资难、融资贵改善了。但阳光雨露没照到那1600万户企业，这个数量群体更大、更多。

　　“这就是为什么银行业一汇报问题好像解决了，但一开企业座谈会，听到的声音仍是融资难的原因。”李子彬称。

　　70万亿动产融资待释放

　　7月27日的国务院常务会议上，李克强总理向李子彬询问对策。李子彬提出建议，将20条中的第7条“加快应收账款融资”改为“加快动产融资”。

　　听完李子彬的汇报后，总理在会上当即批复，明确提出支持商业银行扩大应收账款质押融资规模，探索其他动产质押融资试点。“总理说，‘咱得加快动产融资’”，言语间，李子彬还是带着浓浓的辽宁锦西的乡音，“一旦他听明白了，知道咋做了，就抓！”

　　在给总理的信中，李子彬提出的破解小微企业融资难、融资贵的第一条建议就是加快发展动产融资。

　　“企业只要活着就有动产，有保证金，有应收款，制造业企业还有存货和仓单。”李子彬说。自2015年1月至2016年7月25日，应收账款质押贷款融资总额累计2.44万亿元，预计今年末可能超过3.5万亿元。

　　据介绍，人民银行已经在天津市开展了动产融资试点，去年1-11月，应收账款融资达到1万亿，全部进入了实体经济企业，其中80%进入小微企业。

　　李子彬在信中提道，去年全国应收账款规模约11万亿元，2016年应收账款融资规模可达3万亿元。如果全国应收账款总规模的90%得到释放，融资总规模可达10万亿元，并且全部进入实体经济的企业。

　　“而且还可以减少银行的风险，过去小企业欠银行钱，现在转到大企业还银行钱，对银行来说也是好事。”李子彬说。

　　他的逻辑是：动产融资里面分应收账款贷款和货款抵押贷款。原来是小微企业欠银行的钱，大企业不把应付款打给小企业，小企业没办法还给银行。所以，如果用应收款抵押贷款，那么银行收债的目标就从小企业变成大企业，风险就变小了。

　　李子彬说这部分贷款如果做好了，能解决很大的问题。他向总理汇报说，全国企业的各类动产总规模约50万亿到70万亿，动产融资的潜力巨大。