太平洋寿险万能险业务平稳可控

　　太平洋寿险万能险业务平稳可控

　　[太平洋寿险2000年8月推出国内首个万能险产品，近16年经营稳定，当前各个万能险账户余额合计高达265亿元，万能险业务整体经营平稳可控。]

　　随着“宝万之争”的热度升级，万能险这一“舶来品”再次被推到了风口浪尖。然而不为大众熟知的是，国内首个万能险产品是由中国太平洋人寿保险股份有限公司（下称“太平洋寿险”）在2000年8月推出的。

　　太平洋寿险总精算师陈秀娟表示，万能险是比较主流的一类人身保险产品，有其自身的优势。如果能较好把握万能险产品特点和负债属性，万能险业务不仅风险可控，且能实现可持续发展。太平洋寿险目前主要以附加险形式发展万能险，经过16年的发展，当前各个万能险账户余额合计高达265亿元，万能险业务整体经营平稳可控。

　　公司万能险平稳可控

　　事实上，万能险是比较主流的一类人身保险产品，在国外成熟保险市场也比较普遍。

　　根据太平洋寿险总精算师陈秀娟介绍，与其他产品相比，万能险的特点是对利率不敏感，是低利率环境下产品策略可供选择的一种产品形态，具有保额可调整、交费较灵活、账户较透明等特色。万能险往往设定较低的保证利率，实际结算利率每月公布且可调整，能较好适应利率环境的变化。万能险的身故等保障成本以自然费率形式每月从个人账户中扣除，还可以从个人账户中部分领取账户余额，用以自身养老或子女教育等，具有灵活的保障功能。因此，万能险能较好满足客户的保险保障和财富管理需求，尤其能满足不同人生阶段的动态需求。

　　例如，在青壮年阶段，收入较高、家庭责任较重，可以选择较高的身故、疾病等风险保障，选择多交保险费；而在年老退休阶段，收入和家庭责任均下降，可以选择较低的风险保障，少交保险费甚至不交，且可以从个人账户中部分领取账户余额，用以养老。“从当前发展来看，万能险的财富管理功能得以较为充分的体现，而保险保障功能作用发挥不大，未来发展空间较大。”陈秀娟表示。

　　而在人身险费率市场化改革全面推进的背景下，各家保险公司的产品策略选择更为丰富，对万能险的策略应用也各不相同。

　　陈秀娟称，太平洋寿险始终坚持以客户需求为导向，大力发展长期保障型和长期储蓄型业务。近年来，太平洋寿险主要以附加险形式发展万能险，在满足客户需求同时，也推动了价值持续增长，取得明显成效。而对客户而言，万能险是兼具保险保障和财富管理功能的保险产品，通过不同保险公司不同万能险产品的选择、保障及交费的灵活调整、账户余额部分领取等，能更好地实现人生风险规划。

　　“如果能较好把握万能险产品特点和负债属性，并能根据外部市场环境变化及时调整发展策略，万能险业务风险可控，且能实现可持续发展。”陈秀娟表示，太平洋寿险2000年8月推出国内首个万能险产品，近16年经营稳定，公司持续发展万能险业务，当前各个万能险账户余额合计高达265亿元，整体万能险业务经营平稳可控。

　　公司价值可持续增长

　　在万能险的战略选择上，太平洋寿险选择了在长期业务后附加万能险，在满足客户财富管理需求的同时也推动价值持续增长。这种发展方式的选择背后其实是太平洋寿险近几年一贯的转型方向所决定的。

　　2010年以前，行业普遍以规模为导向，粗放式发展方式对公司盈利能力产生较大的负面影响。在此背景下，太平洋保险率先意识到，保险公司要实现长期可持续发展，必须注重价值增长，提升价值创造能力才是未来发展之路。

　　因此，太平洋保险于2011年启动“以客户需求为导向”的战略转型，太平洋寿险在“关注客户需求、改善客户界面、提升客户体验”的转型目标指引下，加快商业模式转变，推动落实各项转型发展举措，实现公司价值的可持续增长。

　　据太平洋寿险相关负责人表示，一方面，太平洋寿险加强对业务的主动选择。坚持“聚焦营销、聚焦期缴”的业务发展策略，大力发展个人营销业务，提前布局、主动压缩银保趸交业务，业务结构持续优化，取得明显成效，在行业内率先走出业务结构调整期，并连续五年保持新业务价值增速领先上市同业平均水平。

　　另一方面，太平洋寿险积极转变发展方式。充分借助大数据经营，深入实施客户需求洞见分析，加强存量客户开发，提升客户经营能力，夯实客户洞见经营模式基础。以客户需求为导向，完善客制化的产品体系，加强新技术应用，全面升级客户服务体系，不断优化客户界面，提升客户体验。

　　在组织架构方面，太平洋寿险分别整合了个人业务和法人渠道业务的销售资源，建立个人业务和法人渠道业务两大经营体系。其中个人业务定位为价值中心，推动分级授权经营；法人渠道业务定位为利润中心，探索事业部制管理。同时，推动前、中、后台融合，端到端交互，提高公司集约化经营管理水平。

　　太平洋寿险在新的组织架构下平稳运行，较为圆满地达成了组织架构优化的预期目标。个人业务新保保费平台不断攀升，推动公司新业务价值持续快速增长。2015年，太平洋寿险个人业务新保保费占比76.0%，个人业务总保费占比84.1%，个人业务新业务价值占比95.6%，全面奠定了大个险发展新格局。法人渠道业务则围绕健康养老两大主攻方向，按事业部集约化管理，成效逐步显现，利润达成和业务达成等经营结果符合预期。