祺鲲科技：用技术创新重塑新金融规则

　　祺鲲科技：用技术创新重塑新金融规则

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　　2016-05-30

　　随着信息技术对金融行业产生越来越深远的影响，“高大上”的金融也借助互联网技术成为大众理财平台，自此进入了普惠金融时代。

　　根据中投顾问《2016-2020年中国互联网金融行业深度调研及投资前景预测报告》预计,2016年中国的互联网金融市场规模将达到17.8万亿元，并且未来五年内将以每年24.67%的速度持续增长。

　　在“互联网+”成为国家战略的大背景下，以互联网金融为代表的新金融领域通过“+互联网”的手段转型为依托互联网提供金融服务的新型生态系统，由于资源禀赋、发展历史的差异，新金融企业各自具有不同的自身特点——网上支付、P2P借贷、股权众筹、理财和互联网保险等类型的企业层出不穷。

　　与此同时，对于众多有志于“服务新经济”浪潮的新金融企业而言，“加强风控，控制溢出风险”正成为2016年新的关键词。

　　“代码即法律”

　　“我认为金融的本质还是金融本身，金融的互联网化才是我们真正要做的东西。”在祺鲲科技创始人兼CEO朱绍康看来，“不论是金融互联网化还是互联网金融，金融服务的最终目的都是依托金融行业的专业技能，为更大范围的用户提供服务。”

　　2014年，祺鲲科技在上海成立，初衷是帮助新金融企业实现业务创新与合规，并为投资人提供更优质的移动金融服务。目前已在北京、成都设立了分公司，并在江苏昆山设有数据中心和研发中心，在北京设有数据备份中心。

　　2015年8月，完成A轮融资500W美金+3000W人民币。如今，祺鲲科技签约客户将近60家，PAD使用数量达到两万余个。

　　作为一家专注金融业的企业级移动互联服务商，祺鲲科技通过“云+网+端”的模式，和互联网手段（SaaS的交付方式）帮助新金融企业解决管理和风控的问题，使之既能保有金融业的核心价值，又能被赋予金融行业互联网化的精髓——通过核心业务可控增值，帮助金融服务更有效率地进行匹配。

　　对新金融企业而言，平台的价值不仅在开发优质的产品，更在于通过专业的团队提供量身定制的金融服务和解决方案。这意味着，新金融企业需要非常成熟的产品设计方式，以及能与之匹配的风控能力和服务模式。

　　与 2016年初中国人民银行(PBoC)等多个机构批准出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》相呼应，在祺鲲科技倡导的新金融行业规范化路径中，“代码即法律”——在一个闭环的系统中，技术手段约束着新金融业务中相关主体的行为，并通过算法和平台塑造行业的规则。

　　金融最根本的安全在于客户资金的安全。通过祺鲲的技术和系统，统一的销售管理体系和完备的风险控制体系将销售交易过程的每个环节串联起并形成闭环。即所有理财产品上架，会从管理后台统一输入，防止“飞单”，理财师无法私自出售没有代销资格的理财产品。到交易环节，系统可对投资人身份与公安和银行系统进行比对，防止投资人冒充他人消费；POS机则通过蓝牙直接连接平板终端，只要在平板终端上下单，将在POS机上自动反映应付金额，防止理财师人为误操作。同时，交易还会产生具有法律效益的电子合同。

　　在整个销售及交易过程中，资金和业务不会受到金融机构中间某一环节或者个人的“干扰”或者“利用”。可以帮助投资者规避风险，让投资者的资金与具体贷款匹配，而不是被组合成一个池。阻隔了将借贷和资金池进行期限错配，或将私募发行的各类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售的机会。

　　以股权类产品项目为例，首先是中期备案的备案号、备案文件，委托协议书、标的公司和第三方托管银行的真实性，以及最重要的资金募集账户的真实性，到支付阶段银联和通联的POS机的风控都被一一过审，一台封闭的平板终端绑定一台POS机，不符合条件的系统将对其进行拦截。实名和有效的认证，也可以使得不具备线下购买资质的散户无法获得对冲基金式的投资产品。而这在过去常见的互联网金融企业风控操作规范和员工守则中则难以实现。

　　全程基于诚信、合规的销售，不仅更符合新的监管要求，也使得机构的线下销售团队更具自信。

　　以某券商为例，在采用祺鲲科技的“移动财富管理云平台”后，该机构销售新员工的培养时间从1个月缩短到1周，产品快速投放市场的周期从原来1-2天变为实时发布，每个销售人员维护的客户量从过去20人增长到40-50人。拜访客户达成意向的次数从5次缩减到2次，签约支付时间从原来的几个工作日到仅需30分钟。目前该机构上线的系统已从最初的3个营业厅扩展到全国27个营业厅。与原有需要依靠规模开展金融模式相比，使用核心技术能产生实际交易且对客户更具粘性。上海陆家嘴某理财公司，2016年1月1日上线祺鲲科技的系统。由于系统让整个签约流程标准化，合规化，签约时长由2-3天缩短为30分钟，签单效率提高，平均每个理财师的月订单量经过3个月的适应期，普遍增加了1-2单。

　　使用前，100个销售人员月销售额维持在4500W左右，新增客户量即订单量，单笔金额15万。使用后销售额每月稳定按30%左右速度增长，2016年3月较2015年12月销售额提高了200%。目前，已有40多家金融类客户采用了祺鲲科技的技术和服务。

　　用技术加持新金融本质

　　随着政府对于互联网金融监管力度日益加大，中国的新金融市场，正面临前所未有的发展机遇。以云计算和大数据技术为代表的互联网技术正在改变金融服务的未来。北京市金融工作局党组书记霍学文认为，“技术是支持金融市场繁荣发展的主要工具和动力。”

　　技术与金融的融合，使企业在参与竞争、创新和创造价值的过程中，不仅改变了金融服务的实现形式，也改变了新金融企业的业务内容、组织形态和制度。通过重塑规则而获得发展。随着移动互联网、云计算等先进技术切入新金融企业核心销售和管理系统，合规经营和管理创新将成为新金融行业的常态。

　　金融行业是信息、数据密集型产业。一方面，新的技术将帮助新金融平台获得先发优势，同时降低成本、提高销售效率。另一方面，更为规范和高效运转的新金融企业个体的不断增加，将最终推动金融领域的整体进步，这本身已是金融行业从被颠覆到创新的重要一步。

　　全国人大财经委副主任委员吴晓灵曾表示：“互联网金融的本质依然是金融，互联网金融改变的不是金融的本质，改变的是金融的实现形式。”

　　而祺鲲的服务模式，通过真实安全并符合监管政策的规范交易流程设置、完善的风险控制体系，帮助渴望合规发展的新金融企业快速步入规范化经营。

　　“新金融合规化发展的方向已经越来越清晰了，而技术所要实现的是在快、稳之间取一个平衡，尽力消除所有客户在金融交易中可能会面临的不确定性。”

　　这种不确定性，不仅包含客户资金的安全，还包括客户信息和数据的安全。朱绍康强调，对于为金融机构提供IT技术服务的企业来说，“谨守技术服务公司的本分”至关重要。“如果客户希望通过我们的技术将数据变现成为价值的增值，那我们很乐意提供这样的服务。但客户的数据和他们的资产一样，都需要被严格保护。”

　　目前，通过产品模块的细化，祺鲲科技形成了与P2P，资管、信托、第三方财富管理、私人银行、券商等机构相关的，从产品上架、产品基本参数展业到身份验证、交易端的大额资金支付通道、电子合同电子签名等等在内的全系统产品模块。一般数百人的企业，从签约到最后上线使用仅需一个月。产品化的模块设置，不仅使得产品部署更简易快捷，也更容易根据不同客户的商业模式和流程，进行灵活组合与叠加。

　　以某第三方理财公司为例，在系统上线3个月后，销售额、公司投资人数量、订单量大规模提高，运营成本同期下降，后勤人员数量减少，之前由6个人处理100个订单，现在2个人处理300个订单。计划年底发展成500人规模，年销售额预计达2亿。

　　“有的时候你会发现貌似是红海的地方，当你超越了一定的层次，其实是蓝海。”朱绍康说。

　　技术如此，金融服务也一样。

　　（沈建缘/文）