专注创业创新服务 铸就科技金融品牌

　　专注创业创新服务 铸就科技金融品牌

　　北京银行中关村分行努力创建中关村投贷联动硅谷银行

　　■本报记者 简宁 北京报道

　　北京银行中关村分行积极响应服务“大众创业、万众创新”政策号召，紧抓建设中关村国家自主创新示范区历史机遇，围绕产品、服务、流程、机制等方面持续开展先行先试和创新升级，积极参与中关村国际科技金融创新中心建设，为中国创业创新以及北京市打造科技创新中心注入新的活力，致力于创建中关村投贷联动的硅谷银行。

　　“中关村分行的设立，是北京银行服务科技创新的一次尝试，也是中国金融创新的一个足迹。作为扎根首都的一家银行，北京银行早在成立之初，就敏锐预见到首都未来科技产业大发展的美好图景，把支持高新技术企业发展作为业务发展的重中之重。”北京银行董事长闫冰竹表示，“根据首都城市功能和国家产业政策选择业务发展重点，1999年，在国务院做出加快建设中关村科技园区的决策后，北京银行率先在中关村园区设立了中关村科技园区支行和中关村科技园区管理部，拉开了服务中关村、实践科技金融创新、助推小微企业成长的大幕。2011年5月28日，北京银行在京首家分行——中关村分行落户中关村国家自主创新示范区核心区，这也是中关村示范区内第一家分行级特色银行机构。率先在中关村示范区迈出战略性一步，充分体现了北京银行对中关村示范区建设的高度重视。”

　　成立5年来，北京银行中关村分行积极推动科技金融创新试点工作，为中关村示范区内众多科技型企业提供了方便快捷的特色金融服务，向社会和公众交出了一份亮丽答卷。截至目前，北京银行中关村分行辖内共51家网点，总资产超过2400亿元，累计为中关村示范区11000户高科技、高成长的中小微企业发放贷款超过1600亿元，在中关村示范区排名第一。在区域内银行机构中，北京银行中关村分行服务的北京地区创业板上市企业、中小板上市企业、新三板挂牌企业存量占比均超过50%，在业界树立起特色鲜明的科技金融旗帜，为加快中关村示范区建设和首都经济发展做出了积极贡献。

　　扶持创业创新 树立业内标杆

　　“在区域银行中，北京银行是做得最好的一家银行。”这是2015年5月7日国务院总理李克强视察北京银行中关村创业大街小微支行时，给予该行的评价。

　　在全国掀起的“大众创业、万众创新”热潮下，北京银行中关村分行积极响应服务“大众创业、万众创新”政策号召，实现了与中关村新兴产业孵化器、创业团队、初创期小微企业的共同成长。

　　响应号召，服务创业大街。从2014年起，北京银行中关村分行将服务视野扩大到中关村创业大街，联合创新型孵化器拓展新的合作空间。在中关村创业大街开街仪式上，与海淀园管委会签署协议，共同促进核心区新兴产业孵化器、创业团队、初创期小微企业发展。2015年，在中关村创业大街设立小微支行。同年10月，与中关村创业大街管理方签署全面战略合作协议，为广大创业企业提供金融服务。

　　开创先河，设立创客中心。北京银行积极探索银行支持小微企业创新创业的新模式和新途径，2015年设立“中关村小巨人创客中心”，成为国内银行业首家推出建设众创空间的银行，探索投贷联动新模式。创客中心可同时容纳近10个创业团队入驻孵化，提供3个月免费孵化。北京市委副书记苟仲文、副市长隋振江等政府领导为创客中心揭牌，并实地调研指导。目前，创客中心会员总数近8000家。同时，创客中心定期组织导师大讲堂活动，并举办投资对接会、专题讲座、投资路演等活动，吸引近千家创客踊跃参加。

　　探索新路，试水投贷联动。近年来，北京银行积极探索开展股债结合——以债权带动股权的创新融资模式，进一步展开银投互动试点。目前，为广厦网络公司成功发放投贷联动股权投资项目，为北京倍肯恒业科技发展有限责任公司发放“认股权”贷款。2016年4月21日，银监会、科技部、人民银行三部委联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，公布第一批试点地区和试点银行业金融机构名单。北京银行名列其中，正式成为全国首批获批投贷联动试点的银行。

　　实践科技金融 助力小微圆梦

　　以中关村示范区为主战场和试验田，北京银行中关村分行不断提升服务科技进步和自主创新能力，致力成为科技创新的有力支点与科技企业的强力后援，形成了鲜明的“科技金融”特色和品牌。

　　转型前驱，设立“信贷工厂”。北京银行面向科技企业实施流程银行模式，2011年启动“信贷工厂”模式，借鉴工厂流水线操作方式，为科技型企业提供高效、便捷、全方位的金融服务。目前，已先后建立中关村海淀园支行、上地支行、双秀支行等多家小微企业信贷专营机构和“信贷工厂”。其中，中关村海淀园“信贷工厂”中小微企业贷款户数突破600户，在同业中排名第一。

　　“贷”动共赢，丰富信贷产品。北京银行中关村分行积极开展创新产品的先行先试，推出的金融产品全方位涵盖了科技型企业从创业、成长，到成熟、腾飞等四个阶段的差异化融资需求。与市科委合作实施“科技贷”系列集群项目，与中关村科技融资担保公司、北京海淀科技企业融资担保有限公司推出“见贷即保”业务，与中关村科技租赁公司合作推出“银租通”业务，聚焦高成长企业发布“成长贷”产品，推出基于账单流水实现融资的产品“小微贷”，与税务机关合作推出“银税通”产品等。

　　联动发展，创新合作模式。从2000年开始，北京银行与中关村科技担保公司合作，开创了银担紧密合作的先河。2011年，双方创新推出信托资产买断业务。2014年，与中关村科技园区管委会签署新一轮协议，未来3年内向中关村示范区提供意向性授信800亿元。同时，与北京市科委签署新一轮协议，未来4年为北京市科技企业提供1000亿元意向性授信，继续探索实施“科技贷”系列集群项目。

　　创新驱动发展 探索智慧服务

　　面对“互联网+”新形态的迅速普及，以及互联网金融蓬勃发展带来的机遇与挑战，北京银行中关村分行积极探索、升级传统商业模式，促进金融与互联网的深度融合，迅速驶入了网络金融的快车道。

　　搭建平台，打通渠道资源。借助各类协会、联盟，北京银行中关村分行打通互联网渠道资源，搭建服务平台。2013年，在中关村互联网金融行业协会成立伊始，北京银行中关村分行加入协会，成为首家加入该协会的银行金融机构。2014年6月，中关村分行与中关村大数据联盟平台公司——数海科技签署框架性授信协议，给予平台电商企业20亿元授信额度，支持中小企业供应链融资业务。

　　对接系统，提供线上服务。为实现与第三方支付机构的系统对接，北京银行中关村分行2014年上线线上备付金存管系统，为多家第三方支付机构提供备付金存管业务，与拉卡拉、随行付、中金支付等建立合作。同时，与北京股交中心合作，设计“交易所第三方资金存管系统”和“大宗商品交易资金监管、线上融资模式”；设计“P2P平台资金管理方案”，出具系统对接服务方案。

　　研发产品，探索网络融资。2015年，北京银行中关村分行创新推出首家针对小微企业融资的网络融资产品——“线上贷”，建立起从客户营销、贷款申请、贷款审批、贷款发放的全流程线上模式。同时，积极推动互联网供应链品牌“网络链”落地，通过搭建在线融资平台和结算平台，提供多个行业网络融资方案。在91金融超市开设产品专区，“金贷宝”产品登陆“好贷网”进行线上推广。

　　根植海淀沃土 融入区域发展

　　“立足海淀，服务区域”是北京银行中关村分行一直信守的承诺，长期以来，该行始终坚持服务驻区经济、关注民生金融，在首都西北这片科技沃土上树立了卓越金融品牌，成为海淀区持续发展的重要战略合作伙伴。

　　服务区域，金融助力发展。成立5年来，北京银行中关村分行先后5次中标海淀区国库集中收付业务，多次中标市级国库现金管理商业银行定期存款项目。通过非金融企业债务融资工具，为驻区企业提供融资支持，为区内各企业和项目提供表内外融资支持超过5000亿元。累计信贷支持海淀区重点基础设施、园区、产业基地、区属国企、驻区中小高新技术企业超4200亿元，在中关村示范核心区内排名第一。

　　牵手高校，关爱教育事业。多年来，北京银行中关村分行与各类高校建立了长期合作关系。1999年，设立清华大学支行，成为首都银行界内首家校园银行。目前，与近70所高等院校开展合作，在支付结算、现金管理、代发代扣、京卡-清华科技园联名校园卡、教职员工专属个人金融业务结算等方面开展合作。并先后向清华大学、北京大学、希望工程等教育机构捐赠、发放助学贷款，向优秀教师、优秀学生颁发教学金、奖学金。

　　聚焦企业，提供量身服务。长期以来，北京银行中关村分行与多家大型集团客户签署协议，提供一站式资金、金融管理服务，为集团企业设计结构性金融产品投资服务方案，为企业客户提供国际结算业务及项下贸易融资服务。面对科技类等相关产业供应链中单个或多个上下游企业，发展供应链融资业务，推动现金管理业务应用。为多家央企、市属国资委企业、民营企业和中关村上市公司提供银行间市场非金融企业债、委托债权投资、理财资管计划等投行融资服务。为多家集团企业设计结构性金融产品投资服务方案，助力企业优化资产负债结构。与中关村股交中心合作，累计发行“四板”私募债15笔、金额22.45亿元，在合作银行中位居首位。

　　历时5年，回首来时路，改革开放的伟大时代为北京银行中关村分行搭建起广阔的发展平台，先行先试的创新激情为中关村分行挥舞起鲜明的科技金融旗帜。展望新征程，站在中国经济“新常态”的历史时刻，中关村分行将紧抓机遇，创新发展，开拓奋进，继续坚持以“科技金融创新”为使命，以“服务创新型企业和战略性新兴产业”为特色，以“促进中关村示范区发展”为目标，树立中关村示范区内领先的科技金融品牌，全力创建中关村投贷联动的硅谷银行，在建设具有全球影响力的科技创新中心的进程中谱写金融创新的辉煌篇章。