区域不良“涨中有缓” 银行风控形势依然严峻

　　区域不良“涨中有缓” 银行风控形势依然严峻

　　今年第一季度，我国局部地区不良贷款余额和不良率继续呈“双升”态势。从目前已公布前3个月银行业运行情况的省市来看，浙江、江苏、山东等地银行业的不良贷款率分别比年初上升0.02个、0.02个和0.08个百分点。

　　虽然浙江不良贷款率在今年一季度达到2.39%，连续五个季度突破“2”，并达到2015年以来的最高值，但上升幅度有所下降。浙江省银监局5月初公布的数据显示，截至一季度末，浙江全省银行业金融机构本外币不良贷款余额1900.7亿元，比年初增加92.2亿元，同比少增74.4亿元。

　　当地某银行机构负责人表示，经济下行趋势仍令企业经营困难，风险仍在持续暴露和缓释中，防控风险仍是首要任务。记者注意到，内蒙古、江西等地监管部门在今年年初已提出，要进一步加大不良贷款化解力度，并积极防控重点领域风险。

　　中小银行机构风控压力依然较大

　　据记者统计，去年第三季度和去年年末以及今年第一季度，浙江省银行业金融机构不良贷款余额分别为1778亿元、1808亿元和1901亿元，不良贷款余额环比新增量仍在逐步扩大。有专家分析，在现有经济背景下，无论规模大小，各银行均面临较大的风控压力。

　　值得关注的是，一些地区银行机构不良贷款情况呈现不同表现。以江苏为例，一方面，该地区大型银行一季度不良贷款率与去年年末相比，已经出现下降；另一方面，股份制银行、城商行不良贷款率则继续上升。同时，农村商业银行不良率虽有所下降，但继续维持破“2”，不良率在同业中仍是最高。

　　有专家分析，中小银行以小微企业、农户为主要服务对象。从目前情况来看，上述领域仍然是不良贷款的高发“重灾区”。相关业内人士评价说，大型银行的风控能力相对较强，风险缓释手段也相对健全。在严控操作风险和案件、完善内控机制、强化员工管理、严格责任追究等诸多方面都有明显优势。

　　虽然中小银行不良贷款余额和不良率增幅明显，但在不良贷款余额的占比中，大型银行依然占大头。数据显示，一季度，江苏省银行业金融机构不良贷款余额为1232亿元，其中，大型银行为558亿元，占比约为45%。

　　对此，有业内人士向记者表示，大型银行贷款投放量大、行业覆盖面广，部分领域的风险得到充分暴露，但在经济下行期及外贸形势未见好转的情况下，大型银行依然要十分谨慎。

　　不良“普涨”趋势明显

　　从多个省市公开的数据看，除浙江外，山东、云南银行业不良率也超过2%。

　　山东银监局公布的数据显示，截至2016年3月末，全省银行业金融机构不良贷款余额1316.1亿元，比年初增加96.3亿元；不良贷款率2.15%，比年初上升0.08个百分点。云南的数据是，该省银行业金融机构不良贷款率达2.62%，比上年末提高0.46个百分点。

　　一些业内人士表示，浙江、山东不良贷款率虽然破“2”，但经济增速依然强劲，将进一步释放和降低潜在金融风险。根据浙江、山东两省公布的经济增速指标来看，过去一年，两省GDP增速同为8%。对于2016年，浙江提出实现7%至7.5%的GDP增长目标；山东则为7.5%至8%。

　　与之相对应，经济增速不容乐观的西部省份不良贷款表现更应值得关注。数据显示，截至2015年末，农行西部地区不良贷款余额639.21亿元，同比增长110.7%；建行西部地区不良贷款余额246.68亿元，同比增长89.2%；工行西部地区不良贷款余额324.72亿元，同比增长56.9%。

　　西部省份今年一季度情况到底如何，目前尚未有数据予以说明。不过，某西部省份金融监管部门负责人表示，今年以来，随着经济形势持续下行，银行业面临的形势也更为复杂，主要表现在经济下行压力加大，贷款增速明显回落；信用风险持续暴露，不良降控压力加大；案件形势日渐严峻，化解处置难度增大；票据同业风险突出，业务治理仍待规范。

　　但与此同时，个别省份不良贷款率环比出现下降。上海公布的数据显示，今年一季度，该市不良贷款率为0.86%，比年初下降0.05个百分点，继续低于全国银行业平均水平。

　　对于不良贷款的上升，福建某银行机构负责人向记者透露，同一个省份，部分地区风险得到充分释放，但另一些地区由于风险的蔓延，使得不良贷款居高不下。

　　控风险仍是重点

　　截至目前，仍有多个省份未公布不良贷款情况，但从其一季度数据来看，不良情况也不容乐观。

　　银监会日前公布的数据显示，一季度末，商业银行（法人口径）不良贷款余额13921亿元，较上季末增加1177亿元；商业银行不良贷款率1.75%，较上季末上升0.07个百分点。

　　为有效控制不良贷款，部分地区金融监管部门也已提前进行部署。今年1月21日，江西银监局在召开2016年全省银行业监督管理工作（电视电话）会议时提出，“积极管控信用风险，进一步加大不良贷款化解力度，并积极防控重点领域信用风险。高度关注流动性风险，加强应急管理，制定流动性风险应急预案，通过压力测试等有效方式进行评估。紧盯跨行业、跨市场风险，落实对交叉金融产品风险管理的主体责任。严防社会金融风险传染，严格社会融资业务管理，防范和处置非法集资风险，开展专项整治工作。严控操作风险和案件，完善内控机制，强化员工管理，严格责任追究。同时，防范信息科技风险和声誉风险。”

　　对于风险防控，云南省也在近期提出，“注重防风险与促发展的尺度把握，牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。”

　　不过，值得注意的是，由于不良贷款较为集中地出现在个别领域及行业，如制造业、批发和零售业，这也意味着银行对于上述领域的贷款将更为警惕。