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互联网金融专项整治全面铺开 北京对P2P分类整治
北京对P2P分类整治
■本报记者 金微 北京报道
“只要挺过了今年，明年就好过了。”在互联网金融专项整治之下，有平台负责人向《华夏时报》记者发出这样的感叹。
目前，互联网金融专项整治正紧锣密鼓地进行中，地方政府纷纷开展互联网金融风险专项整治工作部署动员会议，通过电视电话会议将整治精神传达到地市级单位，全国针对互联网金融的整治全面铺开。
目前，各地整治行动和侧重有所不同，但因平台本身实力规模不同，不会进行一刀切。《华夏时报》记者了解到，北京地区对P2P整治主要进行分级分类管理，依据股东背景等主要分为三类，目前该分类工作已完成。
与此同时，《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文在网上曝光，其中P2P网络借贷和股权众筹、第三方支付等为整治重点，方案中P2P不得从事债权转让等内容进一步证实了坊间传言，禁止债权转让对有些平台而言无异于“生死劫”。
合力贷CEO刘丰向《华夏时报》记者表示，互联网金融专项整治的方向和步骤非常好，不过现实情况可能比预想的复杂，应注意根据性质区别对待，切忌运动式或一刀切，“建议对出发点良好，但由于市场和环境因素导致的不规范要根据个案给予合适的整改时间和解决方案。”
突如其来的调查
5月20日，广东P2P平台e速贷被警方突击调查，大批身着特警制服的警员聚集在e速贷公司。随后，e 速贷在公告中回应称，“5月20日上午惠州金融相关监管部门到访e速贷集团总部例行常规检查，和集团高层领导及部分员工进行了深入调查和交流，目前配合调查工作正在进行中。”目前e速贷网站已经无法访问。
这次调查是这场互联网金融专项整治的一个缩影。最近，“警察”、“非法吸储”、抓人、收缴资金等成为地方互联网金融专项整治的关键词，一些老牌P2P平台也未能幸免。
目前，在全国各地已召开互联网金融专项整治活动中，有地方会议称，要增强做好互联网金融风险专项整治工作的责任感和紧迫感。这主要是由于整治已有明确时间表：7月底前，摸底排查并完善清理整顿方案；11月底前，清理整顿并督查评估；2017年1月底前，验收总结。
近日，一份名为《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文网上流传曝光，此次整治涉及四个主要方面，分别是：P2P网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告。方案在每个领域都明确提出了平台或机构不得从事的具体行为。
对P2P网络借贷明确 “应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质”，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。
《华夏时报》记者从知情人士处了解到，本次专项整治有三个核心点：第一是虚假借款人和自融；第二是银行的资金存管；第三是明确违规的业务如配资和首付贷。
“如果是虚假借款人和自融就直接打击，但是现在很多平台会包装借款项目，表面上看根本不知道真假，例如e租宝和中晋事件中，借款项目的企业是真实存在的，但是借款需求和还款能力却是杜撰的，这是排查的重点。”上述知情人士透露。
而银行存管则是银监会监管P2P的主要抓手。上述人士称：“银行存管就是解决客户沉淀资金在什么账户的问题，如果在平台账户和关联个人账户就存在挪用风险，这次整治的另一个重点就是看银行存管能否落地。”
方案还提到，P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。这进一步证实禁止债权转让的坊间传言。
不过，方案中附加条件为“未经批准不得从事”，由谁批准如何批准尚不得而知。
《华夏时报》记者此前报道，预计七八成平台都存在债权转让，而整治方案对不少从事债权转让的平台感到担忧，尤其是一刀切可能会对平台产生风险，应有序地退出。
目前，P2P债权转让模式主要分为三类，除了投资人自由转让模式，还有另两种为专业人放贷和保理公司模式，专业人放贷模式往往是由平台指定专业代理人利用自有资金对项目先放款之后对形成的债权进行转让。
《华夏时报》记者从接近监管层人士处了解到，这次禁止的主要是专业放贷人模式，“监管层也说了，舆论对禁止债权转让的理解有偏差，不是全面禁止，禁止的主要是居间人债权转让，这种模式容易导致期限打包错配，监管层的意思是金额可以拆分，但是绝对不能拆时间再错配。”
北京对平台分为三大类
目前，互联网金融的几大重阵北上深杭，已开始不同程度地感受到这次整治的力度，不过具体来看，整治的推进和力度有所不同。
上海某国资系互联网金融平台负责人介绍，我们了解的是上海还在制订方案中，“因前期上海主要针对线下理财进行大力整治，目前的整治主要还是延续前期的打非。”
而北京的整治方案已初步成形，其中重要方向为对平台进行分类分级管理。
北京某平台负责人向《华夏时报》记者称，北京地区将平台主要分为三类，“第一类就是股东实力强，第二类是有问题需要整治打击的，其他都归为第三类。”
另有不同信源的平台负责人也向记者证实：因为平台之间的差距比较大，不可能一刀切，而分类则主要是看股东背景，“目前国资系、上市系、银行系的整改全部通过了，下一步将是风投系，再然后是重点整治草根系，很多平台在这轮整治后会出局。”
上述平台负责人说，在第三类里，监管层会扶植一批明星企业，并给明星企业合规性的实验任务，主要是如何作到投资者与标的风险匹配、自动投标工具调整、线下模式等，如果明星类的企业试点效果好会推行到全北京行业中。
目前，除了地方，国家层面也有所动作，比如工商部门主要集中整治互联网金融广告，而中国互联网金融协会也于5月19日与部分地方协会负责人召开会议，议题之一就是关于贯彻落实国务院互联网金融专项整治工作安排意见。
中国银行法学研究会会长、中国政法大学教授王卫国日前表示，金融监管失败有两种形式，一是监管不力，放纵“劣币”，二是监管过度，误伤“良币”。“疏于监管是懒政，过度监管是苛政，两者皆不可取。只有掌握好法律尺度，区分是“良币”还是“劣币”，保良驱恶，趋利避害，才是正确的治理之道。”
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