民生银行林云山：把直销银行当独立银行来做

　　本报记者 李玉敏 北京报道

　　5月19日，民生银行行长助理林云山在银行业例行新闻发布会上表示，“直销银行与传统银行的差异非常大，其真正的含义不是电子银行，也不是线下业务线上化的概念。从全球的角度来看，真正做到成功的直销银行都是独立经营的。”

　　目前，国内的直销银行一般都是传统银行内部一个部门，尚未有独立的子公司运作模式。林云山也表示，2015年民生银行已经向监管部门报送一份《关于拟设立民生直销银行有限责任公司的请示》。监管部门进行了多次沟通，不过由于目前还没有设立直销银行这一类的独立公司的政策法规依据，等相关政策条件成熟后尽快推进。

　　按照纯互联网银行运作

　　“不管在法律上是否能拿到独立直销银行的牌照，但在民生银行的内部我们依然会把民生直销银行当作一家独立的纯互联网的银行来经营。我们内部民生银行与民生直销银行的合作，就像民生直销银行与工商银行合作是一样的。我们一开始在业务、流程、系统乃至于管理层会把它当做是一家独立银行。”林云山在会上如实表示。

　　同时，他也呼吁，非常希望在政策法规包括具体监管方面能有比较大的突破。在他看来，重新设立一家独立法人的直销银行，经营绩效会更快的显现出来。

　　据悉，民生银行是国内较早设立直销银行的机构，该行直销银行成立于2013年。最新数据显示，截至2016年5月15日，民生银行直销银行客户数超340万户，其中一款产品“如意宝”从成立至今，客户的购买金额已经超过1.1万亿，表现出了一定的先发优势。

　　至于国内直销银行同质化的问题，林云山也表示，“我们非常遗憾的看到，我们从2013年上线以来，国内的直销银行几乎是一样的，创新力完全不够。”

　　林云山认为，目前有大量的直销银行上线，但是这种低水平的复制很难说明问题。在他看来，直销银行经营的核心绝不是一个系统的问题，也是在上面推一批类似于货币基金的产品在上面做销售。一家真正经营成功的直销银行，首先要摒弃线下业务的线上化思路，其次要得到目标客户群的认同。

　　林云山表示：“我们一直坚持直销银行一定是一家简单的银行，要让客户有很好的体验。针对特定客户群来安排产品和服务，非常关键就是要做到成本的极度节约。也许到利率市场化真正的时候，他具有巨大的成本优势，才有可能在负债业务上高定价和在资产业务上的低定价。”

　　因此，在林云山看来，目前直销银行在短时间内一窝蜂的上线，并出现大量雷同，这只是阶段性的。未来的充分竞争是大浪淘沙以后，从原来粗放的竞争，表面化的竞争，形式上的竞争，最后过渡到实质能力的竞争。

　　谨慎对P2P资金进行托管

　　近年来，在互联网金融快速发展的同时，也存在着不规范，甚至发生“跑路”、非法集资等违法违规行为。国务院已布局14个部委开启了规范整顿互联网金融的大潮，其中的P2P网络借贷资金托管问题也受到关注。

　　林云山在回答记者提问时表示，“我们的托管部在比较早的时候就将P2P托管起来。在技术能力上我们是没有问题的，可以做所有P2P公司的资金托管，我们系统具备这个能力，但是我们在做这件事的时候非常慎重”。

　　据林云山介绍，民生银行能给P2P提供的服务包括账户管理、资金存管、支付、结算类等。并且存管系统可以实现平台的分账管理，即平台资金和客户资金彻底分开，确保投入的项目跟投资的资金一一对应。同时，坚持实名验证，明确资金流向，监控交易行为。

　　不过，林云山一再强调，“我们提供的资金托管服务主要是为了防止平台挪用资金的风险。存管系统对投资项目的安全性以及它本金跟收益是否按照国家的约定，我们不能够提供任何的保证。我们是技术性的，这个托管服务，不存在对任何的平台进行信任背书。”

　　据介绍，民生银行提供托管的P2P只有三家，分别是积木盒子、人人贷和首金网。

　　（编辑：曾芳，如有意见或建议，请联系：zengfang@@21jingji.com）