本刊记者|周红艳

　　Ripple有希望彻底改变支付，使其如通讯一样便利——全球同步、即时到账，并且几乎免费。

　　 想象这样一个场景：有一天你走在路上，忽然被路边小店的精致工艺品所吸引，可你口袋里的钱却不够。一筹莫展之时，却听见店主说：“先生，请提供您的银行账号、姓名、有效证件，并输入认证信息，我们可以帮您在网上进行支付结算。”

　　 这种情况如果发生在你的居住地，或是拥有当地货币银行账户的地方，你一定不会觉得惊奇。实际上，利用一些硬件介质、数据代码或互联网进行转账交易，已经成为了目前人们日常消费的主流，所谓“刷卡支付”、“扫码支付”都属于这种。

　　 但如果类似的交易场景是发生在异国他乡，那么完成起来就十分有难度。首当其冲的问题就是需要把你拥有的主权货币账户中的资金，转换成为当地通行的主权货币，而这样的需求在如今不是不能够实现，但却需要大把时间。以人民币兑换欧元为例，如果你需要利用国内账户将人民币兑成欧元汇入另一个欧元账户，最快的时间也要两天，最慢则需要四到五天。这样的效率，显然已经难以满足现在互联网时代的消费体验。

　　 Ripple就是应这样的需求而生。物理属性上，它是一套可以在互联网上交易的协议，类型等同于HTTP与STMP，是一个开放网络平台。Ripple支付网络允许任何货币在任何人之间流通，它的建立基于互联网的基本理念：人人免费，人人可触及，不属于任何人，将整个世界的价值交易链接在同一个网络内。

　　 Ripple协议是由一家仅有四十几人的创业团队开发推出的，而就在这四十几人中，却隐藏着两个互联网金融的鼻祖式人物——全球第一家P2P信贷公司Prosper和互联网银行E-Loan的创始人克里斯·拉森（Chris Larsen），以及全球最大的比特币交易平台Mt.Gox和电驴的创始人杰德·迈克卡勒伯（Jed McCaleb）。

　　 熟悉互联网金融环境的人不难看出，现在的Ripple协议正是这两人所开创模式的综合体。在硅谷，Ripple被认为是过去两年盛极一时的比特币的升级版。比特币是虚拟货币，而Ripple则同时拥有虚拟货币工具（XPR瑞波币）及协议平台，这令其“交易媒介”的特质不仅能够显现，还拥有其生存发展的平台生态圈。

　　 原理上，Ripple使得免费和即时支付成为可能，这种支付方式支持任何流通货币或者价值单元，包括各种基于数学的货币，甚至商家的积分卡分数。正因为如此，Ripple协议拥有商户支付、转账、汇款等很广泛的用途，它有希望彻底改变支付，使其如通讯一样便利——全球同步、即时到账，并且几乎免费。

　　 不过，与P2P需要有借款人和借贷人才能形成平台一样，Ripple也需要两个核心关键节点来完成一个协议的产生与到达。除了需要一样可以作为通兑尺量工具的XPR，还需要的就是“网关”。

　　 所谓“网关”，指的是Ripple网络中资金进出的大门，Ripple网络中的货币余额只能通过特定的网关来提取，相当于SWIFT（环球银行金融电信协会）协议中的银行。它与传统银行相似，但不同的是，任何访问Ripple网络的商家都可以成为网关，其可以是银行、货币兑换商乃至任何金融机构。

　　 虽然也有虚拟货币，但Ripple一向拒绝外界将它与比特币等同看待。“我们不想取代任何一种主权货币，只是想做一条货币的巴别鱼。”Ripple中国区负责人孙宇晨如是向《财经天下》周刊解释。“巴别鱼”是科幻小说《银河系漫游指南》中写到的一种鱼，是一种理想的语言中介系统。如果把一条巴别鱼塞进耳朵，你就能立刻理解以任何形式的语言对你说的任何事情，就像同声传译机一样。

　　 在孙宇晨看来，像银行这样的传统金融机构，在经营中对Ripple网络协议这样的产品实际上是有客观需求的。

　　 “就目前情况而言，由于银行与银行的清算体系是完全封闭的，涉及到跨境汇款和跨境支付时非常麻烦，汇前有底费，速度也非常慢，中西化清算系统的维护费也非常高。但如果使用Ripple网络，则可以将所有金融机构的清算连接到一起，这样可以诞生一个非常恐怖的效果，即全网的清算是同步的，跨境之间的转账也都是瞬时免费的。而金融的效率在一定意义上也决定了贸易的效率、货币流动性的最大化，从而创造出更多的经济与社会效益。”

　　 所以，作为Ripple协议笃信者的他，还自己出资在中国注册了“锐博汇通互联网科技有限公司”，这个公司依附于Ripple网络协议，有两大部门业务：一部分业务与金融机构合作，涉足跨境小额汇兑——在银行进行传统跨境汇款时，过高的手续费对消费者来说并不划算，而小额汇兑又是银行不愿意涉及的领域；另一部分业务是积分整合，让积分可以自由流动。举例来说，如果你有航空公司的积分，却想要兑换星巴克的月饼，就可以下载一个Ripple钱包那样的积分钱包，在体系内通过交易定价来完成自由兑换。

　　 孙宇晨认为，这种价值兑换的交易，未来将有非常广阔的市场。现在，他设立的这个网关公司，已经拿到了IDG和Ripple Labs大约260万美元的投资。