自贸区首个金融细则实施 支付宝[微博]缺席

　　本报记者 胡金华 上海报道

　　 两个半月之后，央行[微博]金改“30条”细则在上海自贸区开始落实。

　　 2月18日，央行上海总部在上海自贸区举行支付机构跨境人民币业务启动仪式。当日，包括工行、中行、建行、招行和民生银行上海分行以及上海银联电子支付服务有限公司在内的几家支付机构分别举行了签约仪式。央行上海总部还制定公布了《关于上海支付机构开展跨境人民币业务的实施意见》，其中遵循自贸区简政放权的改革思路，对支付机构开展跨境人民币支付业务实行事后备案和负面清单管理。这也是上海自贸区正式获批以来，公布的首项区内金融业务细则。

　　 “人民币跨境支付是继人民币跨境结算之后，国家在推进人民币国际化进程中重要的一步，未来推进的路径会更加清晰，步骤也会安排的比较紧凑。比如利率市场化、存款保险制度今年内也会推出，另外有关市场基准利率的体系也会逐渐建立起来。”2月19日，交通银行首席经济学家连平[微博]在接受《华夏时报》采访时表示。

　　 不过，在业内人士看来，此次人民币跨境支付的率先推出，虽然给国内个人和企业境外交易免除了货币兑换环节，但同时，也给国内多家第三方支付机构提供了一场汇兑“盛宴”。

　　最先推源于可复制

　　 人民币跨境支付之所以在上海自贸区最先推出实施，是因为这一领域风险最可控，也最容易被复制和推广。

　　 就在2月18日上午，央行上海总部以问答形式对外详细阐释了其中原因。央行上海总部称，从事人民币跨境支付业务的机构，应有健全的跨境人民币支付业务内控制度和风控管理，且只能办理真实贸易背景的人民币跨境支付业务，而在稳步推进上海自贸区支付机构开展该业务过程中，为央行尽快建立法制的、全国统一的跨境支付监管提供实践经验。

　　 “在央行等监管部门看来，之前发布的‘30条’金改细则不会一蹴而就，而是成熟一项、推动一项。就从率先推出人民币跨境支付率也可以看出，央行对于人民币国际化是以真实的交易为基础的。在‘30条’之中有规定，自贸区内金融机构和特定非金融机构应按照法律法规要求切实履行反洗钱、反恐融资、反逃税等义务，及时、准确、完整地向人民银行[微博]和其他金融监管部门报送资产负债表及相关业务信息，并根据相关规定办理国际收支统计申报；配合金融监管部门密切关注跨境异常资金流动。就是说，防止以套利为目标的虚假交易和扩大人民币跨境使用，是央行最为看重的两项。”上海高级金融学院副院长严弘告诉《华夏时报》记者。

　　 而从人民币国际化的进程中也不难发现，央行自2009年起推行跨境人民币结算，遇到的最大问题就是人民币可用的地方太少，而自贸区设立之后，扩大人民币使用成了一大机遇。

　　 18日，一家第三方支付机构负责人李冰（化名）对本报记者表示，跨境人民币支付细则首批发布，除了其能扩大人民币跨境使用外，也因为国内第三方支付已经拥有相对成熟的运作机制。

　　 据其介绍，去年9月跨境电子商务外汇支付业务开始试点，已有17家企业取得试点资格，其中包括汇付天下等10家机构获得了货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿等“全业务”试点牌照。而这17家试点机构也已经走通了与合作银行和商户的系统对接、与用于后期风控的外管系统对接等流程，建立了“交易还原真实性申报”机制，为此次跨境电子商务人民币支付业务打了基础。

　　 那么人民币跨境支付业务开通后，国内民众能从中得到什么好处呢？对此连平指出，人民币跨境业务将给国内民众境外购物提供很多便利。以前人民币在境外使用的时候，个人必须到境外持境外的美元借记卡或信用卡使用，这次把业务进行开放，意味着国内的第三方公司可以运用它的这些工具，为人民币在境外的使用提供服务，比如说有可能在香港也可以使用在境内发行的第三方的这些支付卡去消费，这样大大便利了人民币持有者在境外的消费。过去境外消费可能主要是用现金或者刷银行卡，将来有可能通过网上支付，所以支付的渠道更宽，更便利了。

　　支付机构的“盛宴”

　　 人民币跨境支付业务的开闸，对于第三方支付机构无疑意味着一场饕餮盛宴。

　　 根据中国电子商务研究中心监测数据显示，2012年中国海外代购市场交易规模达483亿元，较2011年增长82.3%， 2013年中国海外代购交易规模将有望达744亿元，今年突破1000亿元将无悬念。

　　 “目前我国跨境电商平台企业已超过5000家，2012年我国跨境电子商务交易额达2万亿元，试点跨境支付行业将撬动的市场总量非常巨大。”银联在线支付一位负责人对本报记者乐观预计。

　　 但第三方支付机构真正在意的是其中的汇差收益。

　　 复旦大学金融学院博士陈浩告诉本报记者，以人民币兑美元为例，个人通过境外购物网站消费可以直接使用人民币，而第三方支付机构则需要通过银行对人民币和美元进行转换，这其中必然会涉及到汇差，而人民币与美元之间的汇率也已经开始双向波动，在人民币升值预期不变的情况下，第三方支付机构则可以延期通过银行进行两个币种的兑换。如果人民币升值，那么也就意味着第三方支付机构可以兑换更多的美元，而一旦人民币贬值，它所持有的美元又可以兑换更多的人民币，无论货币之间如何波动，第三方支付机构都可以选择恰当的时间点进行货币兑换。

　　 “以前第三方支付机构在境内从事人民币支付业务，只能获得千分之几的业务利润，以外汇结算的跨境支付业务利润率可能达到2%-3%，这中间的差价将达到十倍甚至数十倍之多，因而将会有越来越多的第三方支付企业在自贸区内布局跨境支付，这是毫无疑问的。”陈浩称。

　　 值得关注的是，在首批获得自贸区试点资格的8家第三方支付机构中，作为支付行业老大的支付宝并未出现，究其原因是其还没有在自贸区开展相关业务。1月19日，前述支付宝相关人士也告诉本报记者，人民币跨境支付的开放是第三方支付的一个机会，支付宝方面一直密切关注着自贸区的人民币支付业务政策，未来也会从中寻找合适的机会开展业务。

　　 连平也表示，基于上海自贸区出台的业务都遵循可复制、可推广的原则，对于未来全国范围内取得互联网支付牌照的支付机构，也都可以通过在自贸区设立分公司，参与上述跨境人民币支付试点。而随着业务范围的扩大，以及人民币在海外使用范围的不断扩大，除了香港作为离岸人民币业务中心以外，还有第二个、第三个逐步发展起来，这不仅是在中国的周边地区，还可能在欧洲，甚至大洋洲。

　　 “过去我们在研究人民币业务的时候，就觉得未来对银行业会带来很多好处，现在看来，还会进一步延伸到第三方支付机构，为他们带来巨大的业务发展空间。”连平称。