杜金

　　受人关注的仍是实施细则的落地时间表。据了解，对于自贸区内的银行而言，由于都在等待政策细则落地，目前开展的业务也很少。从目前公开的情况看，自贸区内银行开展的业务仅限于去年12月5日央行[微博]组织7家银行与企业签订合约后的跨境人民币双向资金池业务，以及此次开闸后的跨境人民币支付业务。

　　“自贸区金融业务的框架和其他业务其实是差不多的，现在主要是等政策细化之后，看系统哪些地方需要作一下调整。”有业内人士向记者表示。

　　据记者了解，对于银行而言，自贸区业务需求和监管要求都在不断变化中，“而这对自贸区系统改造影响很大。”有业内人士向记者透露，自贸区业务系统改造涉及多个系统，时间紧迫，项目实施难度大。

　　记者杜金2月18日，央行上海总部在上海自由贸易区召开支付机构跨境人民币支付业务启动仪式，会上，快钱支付、通联支付、东方电子支付、银联支付、盛付通5家第三方支付机构，与合作银行对接签约，启动跨境人民币支付业务试点。

　　这也意味着，跨境人民币业务的实施细则成为上海自由贸易试验区正式成立以来，首个落地的自贸区金融业务细则。

　　跨境人民币支付首先开闸

　　据了解，首批参与签约的银行是中国银行、工商银行、招商银行、民生银行和建设银行。其中工行携手上海盛付通电子支付服务有限公司；中行与快钱支付清算信息有限公司签署协议，并配合其发起首笔支持台湾关贸网路股份有限公司出口业务的实时交易。

　　为促进支付机构跨境人民币支付业务的开展，央行上海总部制定了《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》。央行上海总部将依据该实施意见，对支付机构开展跨境人民币支付义务实行事后备案和负面清单管理。

　　同时，监管层还要求支付机构在开展跨境人民币支付业务中严格遵守先行规章制度中有关客户备付金监管与风险管理的要求，严格建立并落实客户实名制、客户风险评级管理、风险准备金与交易赔付、交易和信息安全管理等制度。

　　按照此次落地的细则，上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司，凡取得互联网支付业务许可的，均可从事跨境人民币支付业务。

　　业内人士表示，第三方支付业务从国内转向跨境是支付行业发展的必然趋势，是实现业务升级的重要契机，对国内支付产业向国际化延伸有着里程碑式的意义。

　　工行相关负责人表示，工行已经成功为跨境支付银企合作建立了完善的业务集中处理流程和高度自动化的系统平台。此次跨境人民币支付业务开闸后，工行定能一如既往的为支付机构提供全面、高效、便捷的服务，成为支付机构跨境支付业务的理想合作伙伴。

　　中行也表示，将进一步推动跨境电子商务贸易、本外币跨境业务、跨境投融资等领域的金融创新，积极探索网络金融与自贸区企业深入融合、共赢发展的合作模式，为广大客户提供更优质、高效的金融服务。

　　“从去年年底人民银行[微博]发布《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》（以下简称《意见》）到现在，应该有实质性动作出台。扩大人民币跨境使用的四条意见已经很清晰，具有很强的操作性，所以细则最先出台。”对外经贸大学金融学院兼职教授赵庆明[微博]对记者表示。

　　其他业务仍静待细则落地

　　实际上，对于自贸区金融机构所开展的业务，监管层已有明确指向。去年12月2日，央行《意见》就提出了自贸区金融改革的四个大体方向，即探索投融资汇兑便利化、扩大人民币跨境使用、稳步推进利率市场化、深化外汇管理改革。

　　央行上海总部副主任兼上海分行行长、外汇局上海市分局局长张新去年年底在就《意见》答记者问时表示，“希望用3个月时间把《意见》的大部分措施落地实施”。按此计算，银行机构的相关准备工作应在2月底前完成。

　　不过受人关注的仍是实施细则的落地时间表。据记者了解，对于自贸区内的银行而言，由于都在等待政策细则落地，目前开展的业务也很少。从目前公开的情况看，自贸区内银行开展的业务仅限于去年12月5日央行组织7家银行与企业签订合约后的跨境人民币双向资金池业务，以及此次开闸后的跨境人民币支付业务。

　　“自贸区金融业务的框架和其他业务其实是差不多的，现在主要是等政策细化之后，看系统哪些地方需要作一下调整。”有业内人士向记者表示，但在业务具体操作上还不是很明确。

　　实际上，中行、工行等多家银行从去年年底起已在为自贸区业务落地做准备，个别银行还参与了金融监管部门的监管系统开发工作。

　　据记者了解，对于银行而言，自贸区业务需求和监管要求都在不断变化中，“而这对自贸区系统改造影响很大。”有业内人士向记者透露，自贸区业务系统改造涉及多个系统，时间紧迫，项目实施难度大。其中主要包括，核心业务系统、支付结算系统、外币业务系统、数据消费以及监管报送等系统都要改造。

　　“银行主要还是在等政策细则。”赵庆明表示。

　　自贸区带来发展机遇

　　 “自贸区有些业务比如外汇和一些证券、期货投资往往涉及到央行和其他监管部门的协调，并且自身也是比较复杂的，所以细则出台会比较慎重。”赵庆明称。

　　而据媒体报道，除了第三方支付机构跨境支付业务细则、人民币跨境业务实施细则和“三反”（反洗钱、反恐融资、反逃税）细则也将随后公布。

　　不过即使仍面临政策细则落地的苦苦等待，各家银行仍然把自贸区内业务看成是实现自身业务发展的重要机遇。

　　日前中行行长陈四清在中国金融杂志撰文指出：“自贸区内，商业银行贸易金融业务空间广阔。”他表示，特别是海内外一体化贸易金融、跨境人民币、大宗商品融资、供应链金融、全球现金管理等综合性贸易金融业务，在自贸区将大有可为。

　　上述业内人士也表示，自贸区业务系统改造时间紧，一个重要原因也在于能够在细则出台后，自贸区各业务能顺利开办，以便争取客户资源，还要支持未来业务发展。

　　陈四清表示，商业银行参与自贸区金融创新、大力发展贸易金融业务，涉及大量的政策调整、产品优化、制度创新、信息系统完善工作。

　　以跨境人民币业务为例，跨境人民币业务除了能进一步加强人民币国际化主渠道的作用外，未来还可以为银行在海外人民币资金跨境融资、跨境电子商务结算、个人跨境投资、人民币熊猫债发行等业务领域创新和发展提供广阔空间。

　　正基于此，用陈四清的话说，“商业银行必须举全行之力，全面提升自贸区业务经营管理的一体化水平，逐步形成可在其他地区复制、推广的贸易金融业务模式。”