吴勇毅

　　（厦门智者恒通IT管理顾问机构总监）

　　在如今的电子支付时代，见过刷卡、刷二维码和摇一摇付款，没想到连声音都能拿来“刷”了。

　　4月12日在杭州支付宝[微博]发布了全球首台支持“声波支付”的自动售货机，这也是“声波支付”技术踏入商业零售领域的第一步。这些声波售货机内嵌入了支付宝特有的声波模块，可以对用户手机发出的超声波进行智能化处理交易，支付过程不超过1分钟，令人耳目一新，十分“风骚”！

　　“声波支付”适合便利店、超市和百货店等传统商业企业，并有望破解排队顽疾，优化消费者的购物体验，并将加速O2O电商模式全面落地，推进零售电商业变革。

　　从条形码到二维码，从条码到摇摇支付，再到如今的声波，支付宝在支付方式上玩的越来越炫。如果哪天支付宝再收购一个语音智能识别公司，到时，付钱真的只要说出“我要付钱给某某”，钱款立即到账，请你也不要惊奇。

　　也许你会认为现在支付宝声波支付方式是全世界最酷了，其实那可能有点“坐井观天”了。支付宝的支付方式只能说很酷很炫，但还不是最酷最炫。现在连手机都不要带，就能在商业网点支付了。

　　你看，你的眼睛、手指，还有你那张小脸，现在都能结账！这不“酷毙”？

　　纵观近两年国内外生物识别技术的发展可以看出，继应用最广的指掌识别后，人脸识别技术因其自然、非接触、实际应用效果佳等特点正在被市场广泛看好。在国际生物识别市场上，人脸识别已迅速超出了安防领域。比如：谷歌[微博]正在研发安卓人脸识别方面软件和人脸识别手机应用支付，通过摄像头识别人脸就能实现快捷线上线下支付；目前许多国家的社保系统纷纷启用了人脸识别技术，以规范领取人资格；在日本、美国，银行人脸识别技术也嵌入支付系统里，使人们进入银行支付再也不用带存折、银行卡等等。

　　这些无不标志着生物识别技术正驶入急速发展轨道，给世人工作、生活带来极大的便捷、安全，人们再也不怕排长队结算，也不怕遭遇银行卡遗失、忘记密码、手机被盗，因为你不可能丢失你活生生的手掌、眼睛、整体面部、声音频率。这可是从未有的划时代的革命性的突破与享受。

　　谁引领消费者支付方式，谁抢占支付入口，谁就将引领消费者消费行为，谁就将在钱潮滚滚的一切商业领域里捞得盆满钵满，取得决定性的胜利。

　　纵观全球各资本机构在支付领域尤其是移动支付（大部分生物识别支付也属于移动支付范畴）领域推出创新的频率如此之高，花样如此之多，背后是什么原因？第三方支付市场是典型的买方市场，作为卖方的第三方支付公司为争夺市场大蛋糕必然会不断推陈出新。

　　IDC研究机构的报告显示，2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元，而易观国际[微博]机构统计报告显示， 2012年中国移动[微博]支付交易规模超过1000亿元，到2014年移动支付交易规模将达到3850亿元，预计未来3年内中国大约会有两亿用户通过手机、平板电脑等移动终端设备进行支付。

　　强大的数据意味着，今后几年全球支付业务将呈现持续走强趋势，钱潮滚滚，令银行、支付公司、零售商、电商、运营商、IT应用商等各方神仙垂涎三尺，各方快马加鞭在该领域的跑马圈地，积极布局移动支付市场，全面进行支付技术创新。

　　当前，随着网络购物的普及和支付需求的不断更新，目前已产生了网上支付、电话支付、手机支付、移动支付等多样支付手段，然而即便如此，随着消费者金融需求的多样化、智能手机的不断推出以及移动支付技术的迅速发展，这些现有的支付手段已不能满足市场需求了，势必要求支付方式向更深更细更专的方向，这也就是产生声波支付及各种生物识别支付的内在诱因。

　　而在客观可见的市场高速增长下，创新一个支付技术，就等于抓住一个支付入口，就等于抓住一大批海量用户（尤其是80、90年后的消费者），随后面产生的可能是爆发性的商业机会增长及滚滚财源。

　　可以说，支付即是产业的血液。对于产业而言，支付越普及，产业“大厦”就越牢固，支付方式越先进、多样，就越能吸引消费者，越能“引水吸金”。可以预见，在未来的竞争中，谁掌握了最新最先进支付技术，谁就能抢到最多的客户，谁就能抢占市场的主动权，抢到钱潮。

　　科技的不断创新，势必将推动改变工作模式、生活品质的不断变化、提升，每一次科技创新，也势必会引发相关产业的变革。从B2B到C2C、B2C再到C2B以及现在最流行的O2O，推动电商模式不断变化的一个重要动力就是支付技术革新。而引领O2O的消费者入口并最终促成其成交是什么？那就是各种便捷的支付方式。

　　事实上无论是会员卡、优惠券还是团购券，其最核心的是支付交易方式。对任何一个涉足从事O2O业务的企业来说，支付是完成交易闭环最难也最重要的部分。

　　无论是线上还是线下，各类创新方式都是为了让消费者得到更加便利的支付体验，而只有消费者的满意度提高了，才会有源源不断的发展动力。就支付平台而言，能够赢得用户的青睐就是硬道理，才能站到钱潮之涛头。

　　支付方式创新能吸引消费目光、点燃消费热情，支付方式多样化能广开财路、引水招金，从而引领消费行为创造商机，因此海内外许多资本大鳄都在在积极布局支付市场，不遗余力进行技术创新，发动支付技术革命，以占制胜高点。

　　支付产业已凸显了美好而广阔的钱景，然而勿庸讳言的是，我国支付行业尚处于发展的初级阶段，这就不可避免由于受各种条件的制约而存在不少问题与挑战，需要多方努力探索与解决。目前来看，我国多元化支付产业面临着存在支付安全隐患、消费文化习惯不一、应用推广成本和产业链不协同以及消费纠纷如何解决等不少问题。

　　就目前而言，手机支付方式尚存在两个明显的弊端：一是大多数手机受到SIM卡容量的限制，所发送的信息全部为明码，致使手机支付的安全性较低；二是通过短信支付方式的即时性较差，难免会造成资金流和物流的停滞。若要使手机支付达到理想的快捷、安全的层面，至少还要从技术角度有效解决以上两个方面的问题。而使用生物识别支付，核心也是金融安全问题，生物识别整体系统建设仍需要诸如银联这样的机构增强其安全与信用的保障。

　　?需要指出的是，至今支付产业链错综复杂，各施其政各行其是，参与各方的利益和资源的争夺激烈，仅依靠单一技术标准的出台和建立第三方可信服务管理平台很难改变目前现状和推进整个产业的快速发展。因此，产业链各方需要以开放的心态来探索相互可能的合作，整个产业链建设应以融合各方的商业模式、不断更新的规范和持续的平台整合为主线有序推进，在支付业务的资金安全、产业链构建和商业利益分配等多个方面进行优化、改进。

　　法律保障的缺位是制约新支付模式发展的另一问题。目前我国现行应对各种支付模式的管理政策还不健全完善，消费类增值服务费的征收没有法律保障，市场管理较混乱，使得消费者难以得到对消费应有的维护权利。因此国家相关部门加紧建立新支付业态下的安全法律、法规建设，使消费者能对各种新支付方式放心使用。

　　支付改变生活、工作，支付改变世界，多元化支付以及不断变化的支付革新或带来全球零售业营销模式的变革，引爆零售业“第二春”。谁抓住支付，谁就抓金鸡母，屹于不败！