李静瑕

　　经过过去10年的黄金增长期，在利率市场化、金融脱媒和资本监管新规落地的背景下，作为银行业改革重要推动者的股份制银行吹响了“二次转型”的号角。

　　“转型是势在必行。”招商银行行长马蔚华在此前参加某活动时称。

　　实际上，自2009年以来，不少股份制银行就已经意识到转型的必要性和迫切性，纷纷提出“二次转型”的目标。

　　交通银行首席经济学家连平在接受《第一财经日报》记者采访时说，股份制银行具有更高的市场化程度和灵活性，因此其转型成功的概率会大于大型商业银行。

　　10年“黄金增长期”

　　过去10年，被视为银行业发展的黄金10年，那么股份制银行的这10年应该是“黄金增长期”。

　　银监会统计显示，2003年末，股份制银行的总资产为3.81万亿元，到今年7月末其总资产已经达到20.96万亿元，增长了4.5倍。而早在这近9年的时间里面，大型商业银行的总资产增长也仅为3.6倍。

　　连平称，过去10年股份制银行成长历程，“发展”二字就是最好的注脚。股份制银行在全国银行业中的占比不断上升是其表现之一。

　　银监会数据显示，在银行业总资产方面，股份制银行的占比由2003年的13.8%上升3.3个百分点，达到今年7月末的17.1%。与之相对应的是，大型商业银行的占比则在不断地下降，2003年的占比为54.9%，到今年7月末，已经下降了9.9个百分点到45%。

　　值得注意的是，今年前7个月大型商业银行占全国银行业的总资产比呈现逐月下降的趋势。而在各类银行当中，只有股份制银行的占比保持了逐月上升的态势。

　　“由上市推动的公司治理机制的完善，也是10年来股份制银行发展中的重要方面。目前而言，相对于其他大行，可以说股份制银行的内部体制更加商业化、市场化。”连平说。

　　在1991年深发展银行上市之后，股份制银行的上市脚步并未加快。直到2000年之后，民生银行、招行、华夏银行、中信银行、兴业银行等加快了上市进程。尽管到目前，仍然有3家股份制银行未完成上市，不过上市进程的加快，也加速了股份制银行的结构调整和规模的扩张。

　　直面“二次转型”挑战

　　就在股份制银行大部分完成上市，推动公司结构调整之后，新的课题再次摆在了这些股份制银行的面前。

　　连平说，目前对银行业提出转型要求以及挑战的，主要来自于外部压力和内部因素。其中外部的压力包括利率市场化纵深化、金融脱媒加速、小型金融机构准入加快、证券公司等业务竞争的加剧；内部的因素则是新监管标准所带来的压力。

　　“谈及转型，现在是该去实际操作的时候了。股份制银行对于利率市场化、金融脱媒等带来的冲击，感受更深。”某股份制银行地方分行负责人对本报记者说，股份制银行总体而言除了需要与大行争抢资源外，同时和立足于区域经济的城商行和新金融机构也有竞争，压力会更大。

　　作为对市场具有敏锐嗅觉的股份制银行早已经感受到了压力。因此，2009年，民生银行在经历服务大客户的第一次转型之后，提出了“二次转型”的目标，这被民生银行行长洪琦称为是回到了做民营企业、小微企业服务的初衷。

　　2010年，马蔚华也明确了招行“二次转型”的战略，将目标锁定在“低成本经营和高定价能力”。“今天面对资本的约束和所发生的这一切，我们又在进行第二次转型，主要目的在于提高定价能力，降低资本消耗，降低成本，实现风险可以控制，达到资本回报的最大化。”马蔚华称。

　　股份制银行“二次转型”的战略定位，均将目标市场投向中小微企。兴业银行行长李仁杰近日也提出，在市场化、综合化特别是利率市场化成为银行业发展必然趋势下，兴业银行已经提早布局，通过内部系统建设、资金转移定价等手段，不断提高市场的敏锐度。兴业银行会把业务的重点放在中型、小型企业上，银行内部提出了中型企业主办银行的战略。

　　连平说，目前股份制银行转型急需要做的是两个方面：第一是客户结构的转变，其次是业务结构的创新。在客户结构转变方面，他称股份制银行“二次转型”将目标转向中小微企业，符合发展的趋势。未来，股份制银行的更为稳定的客户结构，会是中型客户。

　　“其间的确会有很多困难，‘获得高收益，面临高风险’。比如说，中小微企不良压力会加大，但是不能因为有这些困难的存在，而不做。”连平称，股份制银行的转型成功几率会大于大型商业银行。