拓展小微信贷业务，已成为股份制商业银行的共识。日前，民生银行、广发银行(微博)、浦发银行等多家银行行长在“全国股份制商业银行行长联席会议”上，透露了拓展小微信贷业务计划，同时揭示了银行如何实现风险与收益之间的平衡。

　　发力小微信贷

　　经济下行，利率市场化稳步推进，传统盈利模式日益受到挑战，几年前还是多数银行不愿介入的小微信贷市场，现在已成为众多银行实现业务转型的重要方向。

　　光大银行(微博)行长郭友表示，今年光大银行计划投放1000多亿元贷款，满足实体经济需要。其中，面对当前市场经济环境变化主动调整，80％以上贷款投向中小企业和小微企业。光大银行已将发展小企业信贷写入发展战略。

　　“发展小微企业信贷是民生银行的重大战略。上半年，民生银行新增小微贷款约180亿元，下半年小微贷款的投放会加速。”民生银行行长洪崎说，七八月份新增了160亿元，全年新增小微贷款目标是600亿至700亿元。今年民生银行将设立50家小微专业支行。

　　拓展小微信贷业务同样是招商银行的重头戏。招行计划5年内投放2000亿元贷款专项支持创新型成长企业。招行行长马蔚华说，国内银行将面临更强的资本约束，为应对这种挑战，需要通过调整信贷结构来降低资本消耗，进一步发展小微业务。

　　今年早些时候，中信银行提出了调整客户结构的策略，对公业务“下移”，更多地拓展中小企业客户。新上任的中信银行行长朱小黄表示，目前正在调研，根据新情况提出新思路，在银行内部形成共识后推出，把中信银行的业务向前推进。

　　华夏银行行长樊大志说，正在进行战略转型的股份制银行，一个相同的趋势是客户下沉。华夏银行确立了做“中小企业金融服务商”的战略。目前，华夏银行已在一些地方开设了小企业专业分行，计划走小企业批量式开发的道路。

　　着力防控风险

　　经济下行，小微企业经营出现困难，银行把小微企业信贷作为业务重点令人欣喜，但大规模开展小微信贷风险几何？

　　“机会和风险确实是并存的。”郭友说，当前市场低迷，做小微企业信贷对商业银行确实提出了挑战。在守住风险底线的同时，一定要提高效率，提升服务水平。

　　马蔚华说，小微企业确实比大企业风险大，但是对商业银行来说，要在风险和收益之间取得平衡。从未来角度看，银行要面对利率市场化、金融脱媒市场环境，小微企业战略能使银行探索一套风险管理的本领，这是真正的本事，而不是牺牲收益。

　　洪崎说，小微信贷最关键的是风险防范和成本控制。民生银行在小微企业风险管控和发展方向上有一些调整，一是加大排查力度；二是根据全产业链控制风险，设立一些专业支行；三是小微贷款批量开发，改变容易产生风险的散单模式，组建小微企业城市商业合作社，让小微企业共同抵御风险。