吃饭、购物、娱乐甚至加油时刷信用卡，已成为不少消费者的首选。近期央行发布的一项征求意见稿，提高了个体商户申请可刷信用卡POS机的门槛，不少信用卡持卡人担忧今后能刷信用卡的店铺或许将减少。业内人士却表示，应该影响不大。

　　提高收单“门槛”已是老生常谈

　　“征求意见稿中的规定其实是‘老生常谈’。”一位银行人士坦言。据了解，近期央行发布的《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》，其中再次强调个体工商户申请用于信用卡收单POS机的权限问题。第二十四条规定，“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构不得直接或变相开通信用卡受理功能。”

　　其实，早在2009年央行就曾严格收单结算账户管理、2010年时银联也对个体商户信用卡收单做过相关整顿。此后，银联和本市的多家银行都曾对使用“个人银行结算账户”作为信用卡刷卡后结算账户的小店做了“清理”。也就是说，在2010年后从银行和银联申请到POS机的商户，多数不在本次规定处理范围。“这样的要求银行一直在执行。对银行而言，哪些商户在以个人结算账户接受信用卡刷卡消费，系统很容易查到并做出处理。”本市中国银行相关负责人介绍，征求意见稿中的规定实际是对银行监管的要求提高了，而对于现在已有POS机的商户的实际使用影响不大。

　　不过，此次征求意见稿中对收单账户类别的强调重申，并非没有由来。随着可开通信用卡收单业务的机构阵营增大，部分金融机构对于以个人结算账户申请有信用卡收单功能POS机的商户开了“绿灯”。出现了一些用个人账户接受信用卡刷卡消费的商户，但今后这些商户或将无法使用这些POS机的信用卡受理功能。

　　“路没有堵死”，证照齐全的商家申请单位银行结算账户后，就可再次开通。据了解，对这类商户接受信用卡刷卡消费的“路”，还可再开通。只要想申请到有信用卡收单功能POS机的商户，出示工商营业执照、税务登记证等证照，且在银行开通单位银行结算账户（对公账户），即可恢复使用。

　　小店POS机第一年使用成本近6000元

　　对于靠开牛肉面馆每月“净挣”6000多元的张大姐而言，一年近6000元的POS机使用成本，让她拒绝了结账时的“现代化”。

　　“安装POS机后现金可能会少，还会有‘扣点’。”经营餐饮行业近10年的张大姐介绍，她经营的面馆，平均每单消费在30—50元。“如果大量刷卡，店里现金结余少了，转天少量进些蔬菜时也不方便。”张大姐坦言，每刷卡百元就有2元的手续费产生，也让她难以接受。“刨去人工水电，我一年利润也就在8%—10%。如果刷卡的人多了，利润一下子就可能降到6%—7%。”按照张大姐介绍的店铺月营业额在7万元左右计算，如果其中三成消费的顾客选择刷卡结算，每个月扣点金额就在400余元。加上不少银行对单位账户的开户费、维护费都高于个人结算账户，开户费多在300元左右，每年账户维护费也在300元—840元左右不等。这样算下来像张大姐这样的店，POS机第一年的使用成本就近6000元。

　　对于成本问题，此前已有人士透露部分行业收单费率或将所有降低。此外，银行人士也表示，对于不想开通单位银行结算账户的商户，银行也能提供只刷借记卡的POS机。不但省去了单位银行结算账户的开户、维护成本，这种POS机的收单费率也很低。“这种‘电话POS机’，一般都是提供给批发商城的商户使用，他们的交易也比较少用到信用卡。”一家银行卡部经理表示。

　　提升安全性刷卡范围更宽

　　在陌生小店刷一下信用卡，持卡人的信息就可能被“捕捉”制成伪卡。那些没有消费，却被告知要偿还大额透支款的消费者们，不少都是被伪卡套现了。这种仿佛007电影里的高科技犯罪工具，就可能隐藏在那些非正规渠道申请到的POS机中。

　　未来市民使用信用卡、借记卡消费，将更为安全、方便，使用范围也将不断扩大。“规范个体工商户的POS机申请‘门槛’，不是为了缩减POS机的数量，而是规范市场。”中行相关人士表示。

　　此前，对于商户以个人结算账户作为信用卡收单账户，部分金融机构在审查中对商户的工商营业执照、税务登记证、经营场所的核实不一定完整。商户套现后“卷包”的案例不无出现，且如果在POS机上安装侧录很容易让消费者遭到伪卡带来的经济损失。因此商户开办单位结算账户的过程，实际上也是银行帮助消费者检查商户信誉度的过程。“信用卡消费市场发展越来越大的趋势不可阻挡。现阶段规范市场是今后进一步推广使用范围的前提。”中行相关人士表示。

　　见习记者 林单丹 摄影 尹杰