卖房买基金 三口之家提前7年积累百万财富(2)

　　投资：牛市未变基金值得期待

　　目前黄女士家有现金20万，可选择购买股票、股票型基金或基金银行理财产品，虽然对2008年资本市场的预期有所降低，但A股牛市的基础仍然未改变，2008年基金投资仍然值得期待；同时应适当配置银行固定收益类理财产品。在房屋出售后，扣除新房装修费，基本上可再有20万资金进入投资。

　　傅琪建议黄女士做好日常现金支出安排，按目前家庭月收入9000元来算，适当节余支出，除了每月1750元的房屋按揭支付外，每月再节余1000元，在目前基金定投的基础上增加额度，储备女儿未来4年的大学教育费用。

　　保险：分红险弥补养老金不足

　　黄女士和丈夫目前已有基本的养老保险、医疗保险和失业保险，父母他们供养，女儿教育也需要一笔稳定的资金保证，建议黄女士以父母和女儿为受益人适当考虑一定的综合意外保障。

　　因为夫妻双方已步入中年，身体的健康风险相对增大，处于重大疾病的高发年龄段，应在基本医疗保险之外补充增加考虑重大疾病保障，在社保大病保障基础上再增加大病保障额度在20万，整体达到30到40万水平，不仅为自己准备一笔随时可急用的医疗现金，也可承受罹患重病所面临的失业等意外的风险损失。以应对退休后，养老金不足带来的生活水平下降问题。

　　理财结果

　　8年完成百万目标

　　黄女士通过房屋出售可获得现金20万元左右，加上现有资金20万元，共计40万元左右资金，其中，可用20万元配置股票，另外20万配置银行固定收益类理财产品、股票型基金。如富国天瑞强势（基金代码100022），华夏大盘精选（基金代码000011）等；另外3万元定活期两便存款保持不变，以建立家庭应急备用金存款；同时每年再从收入中节余3万元投入银行理财类产品，每月增加1000元的基金定投。傅琪介绍，通过以上投资组合，黄女士预计年复合收益可达到9%，流动资产100万元的目标在第8年即可实现，比原来计划提早7年实现“百万家财”目标。

　　同时，黄女士家庭的每月支出安排得更加合理，每月1750元缴纳按揭月供、1500元做基金定投、1800元买保险，还剩下3950元做日常生活费，足够保持小康家庭的一般花销（如房屋按揭采取住房公积金贷款或支付方式，则可为日常生活再预留更灵活的一笔资金）。

　　本组稿件由记者 杨道兵 实习生 杨雪峰 采写

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