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卖房买基金 三口之家提前7年积累百万财富

http://www.sina.com.cn 2008年02月25日 05:43 华龙网-重庆商报

  家住江北观音桥的黄女士是典型的小康之家,夫妻二人均有稳定的工作,女儿正读高二,家庭积蓄20万。经过本报理财团的诊断,按照黄女士目前的资产配置和投资方式,要实现“百万家财”目标,至少需要15年。在经过理财师为其量身定做的理财方案后,黄女士一家实现“百万家财”目标可以提前整整7年。

  本周主角

  三口之家年收入10万元

  昨日,黄女士打进本报理财热线咨询,他们是一个三口之家,住江北观音桥,她与丈夫今年均44岁。黄女士在重庆市衡德物业公司上班,丈夫在重庆伦治建筑事务所工作,家庭年收入10万元,女儿读高二(18岁),买了1万元基金,定投500元;理财产品4万;3万元活期存款;还拥有资金20万元。5年前,全款购买了住房一套,去年按揭了住房一套,今年10月交房,每月按揭还款1750元。另外她本人、丈夫与女儿三人购买了保险共计1500多元。想请本报理财专家为她设计一个理财方案,快速实现流动资产100万元的目标?

  理财诊断

  20万元躺银行跑不赢CPI

  理财师傅琪指出,黄女士家为典型的小康家庭,具备一定的理财意识,但缺乏有效的理财思路和方法。理财安排基本是一种从众的尝试行为,没有合理规划。目前家庭20万现金,只是在银行账户中低水平生息,无法跑过CPI。每年家庭收入稳定,将不断累积现金资产,但家庭资产却未能很好配置。按目前的情况要实现流动资产100万元的目标要15年左右。

  理财建议

  卖房:盘活房产变现金

  经过分析,傅琪建议黄女士首先可考虑卖房。目前重庆房产价格稳中有升,二手房交易相对活跃。建议黄女士在2年内出售目前的住房,以盘活家庭的现金流,其房屋已满5年,逐步达到房屋的价值高点,出售交易较容易,且能免除相关的税收,以总价大约40万元左右计算,将为未来理财提供充足的资金来源。

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