中美利率倒挂 外资银行房贷产品受益

　　

外资银行在产品创新、全球资源配置方面的优势，将使其在高端房贷市场拥有更强的竞争优势 本报摄影记者/高育文除了可以灵活利用不同的外币进行贷款，获得利差及汇率差价空间外，外资银行在服务方面也较中资银行更灵活。但由于外资银行的账户大多要收取较高的服务费用，而且在一手楼盘中业务比例很低，因此能在外资银行办理房贷按揭的基本为购买豪宅的高收入客户

　　2月13日，美元兑人民币汇率达7.185，人民币继续升值。而另一方面，从2月1日起，美联储的基准利率由3.5%降至3%，为2005年6月以来的最低水平，中美利率出现明显倒挂，中国目前一年期存款基金利率已经高出美国140个基点。在香港地区，多个银行也跟随降息。渣打银行（香港）、汇丰银行（香港）、恒生银行等的最优惠贷款利率在5.75％至6％不等。

　　此背景下，自2006年起即介入内地房贷市场的外资银行，在面对高端客户的房贷市场上，开始逐渐显现出自己的优势。

　　外币按揭购房可节省利息

　　一名香港的投资客对《第一财经日报》表示，由于看到内地已经进入加息周期，所以他办理的房贷从去年底已经转为港币贷款。

　　“现在香港一些银行的最优惠利率可以做到5.75％，据说今年还可能调整到5.25％。而在内地，即使我的是第一套按揭物业，基准利率下浮了15％也还要6.6555％，我那套房子转了港币月供后，月供款少了几百元，小数也怕长计啊。如果想多买一套房再做按揭的话，银行工作人员说基准利率还得上浮10％，那就差不多到8.6％了。所以我现在看中的二手房打算还是做外币按揭，然后在内地收人民币租金来还贷款，还可以享受人民币升值的好处。”

　　他所购买的房产位于广州天河中心区，目前在某外资银行申请了港币的15年按揭，原来做人民币按揭时，如按从今年1月1日起执行的最新利率，月供约3700元人民币。改为港币后因兑汇关系借款额增加，月供约为3900港元，但只相当于人民币3590元左右。而该物业目前月租6000元人民币，由于人民币兑港币目前约0.91：1左右，所以他每月扣除供楼款后还可以盈余2700元左右。而且港币兑人民币汇率持续走低加上降息预期，他预计到今年底的话，月租金能盈余3100元左右。

　　而记者致电渣打、汇丰、东亚、恒生银行等华南办事处热线，发现上述做法具有可行性。

　　东亚银行的工作人员表示，如果业主同意收取外币作为房款的话，非内地户籍的买家可以到东亚的内地支行申请外币贷款。而对借款申请人的审批要求和内资银行差不多。而贷款利率则可以根据不同外币所在地区的现行最优惠利率执行。汇丰、恒生等的做法也类似。

　　渣打的工作人员则表示内地分行可以提供港币还款或人民币还款的选择，如果贷款人是首次置业，申请以港币还款，只能按照内地央行的基准利率下浮6个基点的优惠，而人民币还款则可有基准利率下浮15％的优惠。

　　此外，去年下半年才取得内地房贷业务资格的德意志银行，目前也针对非内地户籍的居民推出创新的“db德银得意置业”日元按揭贷款产品。根据其官方宣传资料，其按揭贷款成数最高为八成，贷款期限最长可达30年。客户在还款过程中还可以申请将贷款币种转换为美元、欧元或港币，既能节省利息又可有效规避汇率和利率风险。

　　如果贷款30万美元，按照现行5.25%的美元贷款利率分20年还清，对比德意志银行的日元按揭产品只有2.75%的利率，若利率及汇率水平在还款期内不变的情况下，后者的利息支出将比前者节省超过40％。

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