中美利率倒挂 外资银行房贷产品受益(2)

　　优势与劣势

　　除了可以灵活利用不同的外币进行贷款，获得利差及汇率差价空间外，外资银行在服务方面也较中资银行更灵活。例如办理按揭时可以提供按揭专员一对一全程服务，还款方式可以提供每月定额、双周定额、每月递减、延本还息、逐年递增5种还款方式；目前办理房贷业务，不少外资银行可以提供人民币贷款律师费、公证费等多项第三方费用减免的优惠。而在贷款种类上，可以提供港币、美元、人民币贷款选择，并且让非内地户籍居民利用开立于境外银行的账户直接偿还贷款，VIP理财客人可享受免费汇款还款服务。

　　但是，由于外资银行的账户大多要收取较高的服务费用，而且在一手楼盘中业务比例很低，因此能在外资银行办理房贷按揭的基本为购买豪宅的高收入客户，加上兑汇问题，上述的外币按揭目前无法对内地户籍居民开放，外资银行的优质服务目前只能为少数人所享受。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受媒体采访时表示，外资银行在中国的个人房贷市场才刚刚起步。产品有一定特色，但是开发贷款捆绑、设置门槛高等都限制了其发展。而且在整个营销网络的建立以及上下游资源的整合上，外资银行与中资银行相比明显处于劣势。此外，外资银行刚刚才进入国内市场，其各种产品的本土化仍需要一个过程。

　　尽管目前在内地的房贷中仍处于边缘地位，但是从内地的经济发展中外资银行已经受益良多。拟于本月2月15日公布年度业绩的东亚银行，近期已预告其内地业务的增长强劲，将抵消次按债券对于业绩的影响。瑞士信贷认为东亚银行的内地业务去年税后盈利增长60%，达到8.0亿港元，占东亚盈利比重20%。野村则认为，东亚今年内地贷款增长仍可达到40%，存款增幅将可跑赢贷款，将有助于减低东亚资金成本压力。

　　实际上，中外资银行的“房贷”之战，早在外资银行被允许在内地设立分行时就已经硝烟四起。据有关调查报告显示，未来3年外资银行计划推出的新业务中，房屋贷款业务名列前茅。而在人民币持续升值，中美利率倒挂趋势明显的新一年里，外资银行在产品创新、全球资源配置方面的优势，将使其在高端房贷市场拥有更强的竞争优势。

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　　外资银行房贷申请所需资料：

　　按揭贷款申请表

　　身份证明/护照原件及副本

　　户口本（仅适用于中国本地居民）

　　结婚证（仅适用于中国本地居民）

　　申请人收入证明，如申请人过去一年的缴税证明，知名公司的雇用合同/公司证明信/过去三个月的工资单，过去三个月的主要银行账户月结单

　　居住地址证明（包括水电费、电话费、煤气费等付款单据。）

　　房屋预售合同或房屋买卖合同

　　东亚银行针对房地产的贷款种类：

　　●建筑贷款

　　特为房地产开发商而设，贷款用于建筑楼宇

　　货币：港币、美元及人民币

　　●定期贷款（以房产作抵押）

　　为需要流动资金的开发商或投资者而设

　　货币：港币、美元及人民币

　　●商业房地产抵押贷款

　　特为需要流动资金的开发商而设

　　货币：港币、美元及人民币

　　●房地产抵押贷款

　　适合于公司购房者

　　包括楼花/现楼房地产抵押贷款（一手房地产抵押贷款、二手房地产抵押贷款及房地产抵押套现贷款）

　　货币：港币、美元或人民币

　　●私人物业按揭计划

　　贷款额可达物业买入价或估值的八成，以较低者为准

　　* 息率特惠

　　* 还款期可长达30年（亦吾 整理）