初中生理财：有“理”的意识即可

　　本报记者袁伟华

　　初中阶段理财教育主题：

　　每月的生活费标准多少？遇到财务困难怎么办？

　　怎样规划实际生活费？可以采用记账的方法，长期坚持。

　　如何能让"钱生钱"？了解利息产生的原理。

　　现在的孩子们早早就已经具备了个人财产意识，所谓的“个人财产”无非包括过年过节亲戚朋友给的压岁钱、父母给的零花钱等等。一般来说，家长不干涉孩子们对这部分钱的支配已经能够为大部分家庭所接受，因此，孩子们的“守钱”意识都很强，他们的存钱罐或者儿童账户在孩子们的眼里是神圣不容侵犯的。

　　进入初中阶段，正值孩子们的人生观、世界观培养关键期，培育孩子在这一阶段树立正确的财富观和学习初级的“

理财”知识也十分重要。换句话说，家长们应该开始教会孩子如何正确使用存钱罐里的“个人财产”，又该如何变“守财”为“理财”，让孩子树立“理”的意识。

　　■老方的“教育经”

　　方炳文今年上初三，近来的作业任务越来越重，记者和他冷不丁谈起理财来，小伙子还一时没反应过来：“就是怎么存钱花钱吧，我好久没看过我的账户了，没时间。”小方告诉记者，去年正月初九，他自己到银行开了一个账户，把原来存钱罐里的356元钱硬币和春节收到的压岁钱总计1456元存了进去，而且有了自己平生第一个存款折。

　　小方告诉记者，刚开始拿到存折很兴奋，因为家里的存折爸爸妈妈都不让他动，而且像宝贝一样藏得结结实实。这回有了印着自己名字的存折，方炳文看了又看，把它藏在了自己带锁的抽屉里。小方说，有了这个存折，他感觉自己长大了。

　　方炳文的父亲老方对记者说，此前孩子对钱的概念很模糊，他和妻子对孩子的花费控制的也比较严。孩子需要什么直接向父母要，过年的压岁钱都由父母代管。“这样直接后果是孩子根本就没有支配钱财的意识，钱怎么来的，需要怎么花，他都不知道。”老方说，后来他逐渐意识到要尽早培养孩子的财富意识，有意地给孩子多接触钱物的机会。每个月老方发了工资，都会刻意地要方炳文到附近的银行支取，“起初我带着孩子去，教他取款流程。后来让他独立完成，我在银行门口等。”老方说，经过几次训练之后，方炳文开始对银行不再陌生和恐惧，并且还曾经认真地问过他什么是“利息”，孩子的这点进步让老方十分高兴。

　　去年春节，方炳文几个远方亲戚来

石家庄过节，由于多年不见，一下子给了他不少压岁钱。习惯了买完东西后往存钱罐里扔剩下硬币的方炳文一下子拿到这么多钱还真有些不知所措，便习惯性地准备将这1100元压岁钱“上缴”爸妈。老方认为应该借此时机让孩子尝试独立管理自己财务的感觉，便建议小方以自己的名义到银行开个账户，而且声明这个账户将由他自己“全权”管理，父母不再干涉。这个决定让方炳文十分雀跃，急不可待地将自己所有可以支配的钱都存进了银行。

　　不过后来，老方发现，存款越来越多的方炳文也出现了一些不好的苗头，比如买东西谎报价钱、要零用钱的次数偏多和做家务要劳务费等等。老方对此很忧心，担心孩子走上极端，便在培养孩子如何花钱上多下了些功夫。

　　“孩子有了存钱的意识是第一步，但也要逐渐学会如何使用钱，不能像他这样变着花样攒钱。”老方说，方炳文有一次私自从自己的账户里支出300元钱买了游戏点卡，并且“事发”后还振振有词说是他的自由，老方为此发了脾气，狠狠地批了方炳文一通。“我一直觉得，会花钱比会存钱重要。初中阶段孩子的兴趣比较广泛，引导他们正确的消费，培养良好的金钱观很重要。”

　　事后，方炳文告诉记者，“我算了一下自己的账户余额以及每个月的收支情况，决定接受父母的这个意见。我考虑得很认真。”尽管小方以个人隐私为由没有向记者透露自己到底已经有了多少“私房钱”，不过据老方推测，方炳文的个人账户上目前应该有近3700元。记者算了一笔账，如果不算支出，这一年下来利息收入和每个月50元零花钱的进项，小方年底又可以多存600多元，如何管理这笔如此“巨大”的财富，成为正在成长中的方炳文一直在学习的事情。

　　■记者手记

　　该不该给孩子开个“理财”账户？在初中阶段培养孩子正确的财富观和人生观、价值观、世界观一样重要。当然，这是一个潜移默化的过程，只要孩子可以管理自己的账户，并且有了一个初步的“理”的概念，理财培养就算到位了。

　　像老方一样的家长实际上很少见。当前很多家长或者单纯认为孩子只需学好文化知识，将来能上个重点中学就行；或者天真地认为孩子要什么给什么，每个月给足了零花钱就行。不过有识之士早已经提出，“财商”培养要从“娃娃”抓起，而初中阶段尤其重要。

　　正如老方所说，此时消费习惯一旦养成，将来很难再调整过来。因此，父母既要撒开手给孩子以独立管理财富的空间，也不能在金钱方面对他们放任自流。一方面要培养孩子学会攒钱，另一方面还要教他们如何花钱，这一“攒”一“花”之间，最朴素的理财道理就显现出来了。做到这一点，孩子们将会终生受益。

　　老方还告诉记者，教孩子学会“理财”，不仅孩子终身受益，家长也会从中受益———父母可以不再为孩子的各种花费精心算计而头疼，“权力下放”既可育人又可以讨得清闲，何乐而不为呢。