跑不过刘翔 但你一定要跑赢CPI

　　四川新闻网-成都商报讯

　　今天，七月份CPI数据就要公布。“跑不过刘翔，但你一定要跑赢CPI！”随着物价的步步走高，这已成为最近理财界非常流行的一句话。可是说起来容易，如何才能真正做到呢？

　　本报记者 刘锋 杨斌 摄影 张登伟

　　上周三晚间，位于老南门大桥附近的农业银行锦城支行内灯火通明，本报的“金牌理财师沙龙”正在这里举行。来自农业银行四川省分行的两位金牌理财师张海燕和汪珺，围绕“理财如何跑赢CPI”这个话题与10多位读者进行了交流。

　　跑不赢CPI

　　你的财富就会缩水

　　跑不赢CPI的危险在哪里？

　　在张海燕看来，随着物价的不断上涨，“负利率”时代已经悄然来临。对于保守型投资者来说，如果你的

理财收益还跑不赢CPI，那直接的后果就是———财富缩水！

　　“如果每年通货膨胀率为5%，现在您手中的100万元，10年后的购买力是多少呢？”“59.87万！这个数字意味着，现在的100万元，如果你什么投资都不做，在5％的通胀情况下，10年后的购买力还不到现在的60万，资产缩水40％。”

　　张海燕认为，在当前“负利率”的情况下，保守型投资者应该及时更新投资观念，“储蓄、国债虽然‘保险’，但收益过低，不能‘保值’。因此，对于投资者来说，目前应适当减少银行储蓄的份额，适当加大高收益投资品种，如股票、房产、基金、投资连接保险等。坚持长期投资，可以让你的收益率跑赢CPI。”

　　长期买基金

　　跑赢CPI不难

　　要跑赢CPI，有哪些

理财产品或投资方式可以推荐呢？

　　汪珺告诉大家，要跑赢CPI就要学会长期投资的理念，长期投资是克服通货膨胀，跑赢CPI的良方。在金融市场发展较为成熟的欧美市场，中小投资者最主要的投资方式就是购买基金，基金在家庭资产中占了相当大的比重。

　　汪珺表示，为应对通胀，投资者应根据自己的情况在不同类型的基金中合理配置，以获取较高收益；而对于工薪一族，比较好的方法就是基金定投，通过时间的魔力，点滴积累造就百万富翁。

　　除基金投资外，房产投资也受到了理财师的推崇。不过，由于国家宏观调控的背景，张海燕提醒说，虽然房产投资可纳入投资组合，但是投资者也要量力而行，如果把家中大部分流动资金都押在房产投资上则实属不理智。

　　量身定制

　　三口小康之家 这样跑

　　“小康富裕三口之家，如何理财才能跑赢CPI呢？”金牌理财师沙龙接近尾声，一位热心读者李先生赶到演讲台前，向两位金牌理财师寻求帮助。1天后，一份完整的

理财方案出现在李先生面前，在征得李先生和两位理财师的同意后，记者与读者同享这份理财报告：

　　目前，李先生一家三口均没有其他保险保障，现在居住的房子面积80平方米，地段较好，没有房贷。现有一年期定期存款25万元，还有一个月到期。去年购买三年期国债5万元，活期存款3万元。一家三口月生活支出3000元左右。

　　理财目标

　　1、提高目前资产的收益率，至少能跑赢通胀；

　　2、住房计划：希望购置一套140平方米的住房，以改善现有的住房条件；

　　3、子女教育金计划：要准备10年后女儿接受高等教育的费用；

　　4、养老计划：夫妇俩希望退休后维持小康生活，李先生60岁退休后能够有100万元退休基金。

　　财务诊断

　　1、流动性过剩，李先生家庭有3万元活期存款，一般情况下准备3～6个月的月支出作为紧急备用金即可；

　　2、没有足够的家庭风险保障，建议通过商业保险增加保障；

　　3、理财产品单一，全部集中于银行存款和国债等低风险投资产品。

　　理财建议

　　一、建立适量的家庭应急基金：

　　李先生家每月支出3000元，建议拿出10000元作为家庭应急资金；

　　二、保险规划：

　　一般情况下家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比例为年收入的10%。李先生家庭每年收入12万元，因此可以考虑用1.2万元购买商业保险，李先生和妻子可以购买50万元保额的联合寿险，李先生另外加60万元保额定期寿险。在上述保障的基础上，可以适当配置医疗保险用以弥补现有的医疗保险的不足。

　　三、投资规划

　　1、住房投资规划：假设李先生新购买的房屋总价为70万元，可申请20年按揭贷款，首付21万（25万元定期到期后用21万支付首付款），贷款49万，采取等额本息还款法每月供款3588元。入住新房后原来旧房可以出租，由于地段较好，预计可以每期收取1200元租金；

　　2、建议继续保留5万元国债投资；

　　3、开放式基金投资：原3万元活期存款除去紧急备用基金还剩下2万元，原25万元定期存款扣除21万元用于购房首付款外，还余4万元，共计6万元用于购买开放式基金，以预期收益率12%计算，该笔投入10年后预期收益为18.6万元，可以作为女儿的高等教育费用；

　　4、基金定投：现每月结余3600元，可以每月用1500元做基金定期定额投资，以12%的预期收益率计算，20年后可以得到150万元，该笔资金可作为退休养老金。