重在建立长效机制

　　今年4月发生在农业银行河北省邯郸市分行的金库案件，库管员任晓峰、马向景盗取5100万元库款，数额巨大、性质恶劣，造成了极坏的社会影响。此外，一些地区、一些机构接连发生百万元甚至千万元以上案件。这些频繁暴露出来的案件提醒我们，目前，银行业案件高发的势头并没有从根本上遏制，案件防控工作任务依然很重。对于当前银行业案件的发生，8月2日，在银监会举行的“银行业案件防控和治理工作情况通报会”上，银行监管一部副主任郝爱群用“同质同类案件时有复发”来形容目前大案要案仍不断发生的形势。根据对今年上半年的典型案件剖析发现，发生在现金业务、代理业务、清算业务和安全保卫领域等部位和业务环节的案件占比仍然较高。这些同质同类的案件频繁、反复出现，充分说明在一些机构、一些业务部位，案防工作基础还不够牢固，案防措施贯彻还不到位，抓好重点机构，重点业务部位案件风险防控依然至关重要。银行业案件问题，不仅是事关银行形象的大问题，也是关乎银行改革成败的大问题。今年以来，按照温家宝总理关于“建立严密的内部防范体系和外部监管体系”要求，在切实巩固前两年案件专项治理工作成果的基础上，银监会着力推动案件专项治理工作向常规性全面操作风险监管转化，努力完善案件防控长效机制，提出了“2007年银行业金融机构案件总量及百万元以上大案要案数量在2006年基础上，总体实现双降20％以上”的案件防控工作目标。经过银监会各级监管机构和银行业金融机构共同努力，今年上半年银行业案件防控和治理工作取得了显著成效。但是，正如银行每日开门营业都可能面临着风险隐患一样，银行案件是与银行机构同步而生的。因此，防控银行案件，加强长效机制和执行力建设是重中之重。在银行经营中，依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求，是每一个银行员工应尽的基本职责。在通报会上，郝爱群针对目前的银行案件，提出“形成案件防控的合力”的概念。即必须从提高执行力入手，切实解决执行走样、监督走神、贯彻走调等执行力不足问题，增强执行的针对性，把抓查防案件与抓追究责任统一起来，推进合规文化建设。重点在于把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯；重点在于把立规建制的工作做实、做细，把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一个岗位、每一个节点。根据目前的统计，当前，案件仍然多发于基层营业机构，作案人员主要集中在基层负责人、重要岗位人员和重要业务经办人员，信贷、储蓄和现金管理等业务岗位仍然是案件高发的主要风险部位。特别是由于一些基层营业机构管理不到位，许多案件尽管作案人手段简单、直接，但能屡屡得逞，甚至隐瞒数年。从案件资金用途看，作案人挪用、侵占资金主要是用于经商办企业、炒股和购买彩票，或者是用于个人挥霍。对于此类现状，一些专家分析，其根本在于滋生案件的体制机制、内控管理等深层次问题尚未根本解决。突出表现在：一些银行业金融机构，特别是部分基层机构经营指导思想不端正，重业务发展、轻内部管理；机构组织体系、管理体系不健全、不完善；制度执行力衰减，有章不循、违规操作，案件防控的各项措施不能真正落到实处；业绩考核指标单一，方法简单，有效激励约束不足；案件防控认识不到位，风险防范意识淡薄；合规文化缺失，员工素质有待提高。因此，监管部门与各银行业金融机构，必须清醒地认识当前案防工作依然面临严峻形势，必须清醒地认识案防工作的复杂性和长期性，必须从巩固我国银行业改革、发展成果这一高度，进一步提高思想认识，转变工作理念，扎扎实实地推进案件防控工作。[][41]