上海交强险25月盘点：满期赔付率77％

　　农村金融生态调查

　　本报高级记者深入云南农村实地采访

　　透视农村金融———云南行走

　　在中国广袤的农村，还有现代资本无瑕顾及之处，而人们脱贫的冲动却日益增长。“斟酌再三，我们认定资金互助社、合作社属于自发状态的新生事物，既体现了民办、民管、民受益的特点，也接受农业主管部门的指导和帮助。如果法律上能对其性质加以定义，地方政府能合理引导，这些资金互助组织可以发挥其好的一面。”玉溪银监分局有关负责人说。

　　这些地区金融生态的新变化将引发诸多思考。

　　详见13/14/15版

　　本报记者 陈恳 上海报道

　　全国交强险暴利与否争辩正酣，上海近日首度亮出机动车第三者责任强制保险(下称“机动车强制三责险”)运行25个月保费数据。

　　来自上海市保险同业公会的数据显示，截至2007年4月30日，满期赔付率达77.68％。这份数据资料称，“如果扣除手续费、营业税及各项附加，以及保险保障基金等合理的经营费用，上海市地方强制三责险实际是亏损经营。”

　　两年多的运行之后，上海数据成为检验交强险暴利争辩的一块试剑石。

　　“极可能无法盈利”

　　2005年4月1日，根据《上海市机动车道路交通事故赔偿责任若干规定》的要求，上海市开始施行地方强制三责险，施行无过错赔偿原则。

　　这和现行交强险的制度设计大体一致，成为全国交强险制度的探路先锋。按照上海的做法，以当时上海市统一的三责险条款、费率为基础，以4万元为赔偿限额，不施行分项责任限额，对人伤物损统一以4万元为责任限额，超出4万元部分作为商业三责险部分进行理赔。地方强制三责险费率采用当时统颁三责险条款费率中10万元责任限额对应保费的85％。

　　根据本报获得的数据，“截至2007年4月30日，上海市强制三责险经营时间共计25个月，地方强制三责险业务保费收入186353.55万元，未到期责任

准备金2799.68万元，已赚保费183553.87万元，赔款142585.45万元，其中未决赔款17149.49万元。在未到期责任准备金和已发生未报告(IBNR)准备金相对较小的情况下，满期赔付率依然达到77.68％。”

　　一位财产保险公司的总裁认为，如果满期赔付率超过70%，那么这部分车险业务极有可能无法盈利。另外，即使实施交强险之前，在扣除足额的准备金和费用之后，如果车险能够做到4%的盈利就已经非常不错。

　　“车险从来都不是赚大钱的险种。”这位负责人称。

　　浮动费率：少收2.95亿元保费

　　数据还显示，同样先于全国引入了浮动费率机制的上海，出现了保费上浮保单占比大于下浮的情况。

　　根据本报获得数据，2004年4月1日至2007年3月31日，通过上海市机动车辆联合信息平台累计出具有效保单444.48万份。其中，因上年交通记录良好且无理赔致使保费下浮的保单229.16万份，占51.55%，因下浮少收保费4.61亿元；因上年出现违法违章和保险理赔等，致使保费上浮的保单48.79万份，占10.98%，因上浮多收保费1.66亿元；费率不变的保单166.53万份，占37.47%。上、下浮相抵共计少收保费2.95亿元。

　　这份数据认为：“这实际上是政府有关部门运用保险的机制每年拿出近1亿元奖励交通记录良好且无理赔记录的投保人。”

　　不仅如此，该数据资料还称：“费率浮动机制在配合公安部门加强城市交通管理方面发挥了一定的作用。”

　　根据上海公安部门提供的统计数据，2005年上海市道路交通事故数、死亡人数、受伤人数和直接财产损失，四项数据均比上年呈现明显下降趋势，分别下降了65.96%、9.72%、21.71%和58.43%。2005年上海市

出租车系统交通事故下降了28.4％，交通违法总数下降了21.3％。

　　上海地方强制三责险经营盈亏情况简表单位：万元

　　注：截至2007年4月30日

　　(图表略，详见报)