投连险开道保险抢钱股市

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　　购买保险产品的人首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益

　　“股市火了，保险不一定就不好卖。”联泰大都会人寿保险公司副总裁包虹剑说，“前段时间，联泰大都会人寿在银行柜台销售的保险产品每天有1000万元人民币销售额，在上海花旗银行网点销售的投资连结保险日均销售额达四五百万元人民币，其中75%是境内高端客户。”

　　保险公司在股市火爆的情况下如何掘金？保险公司已悄然转变战术，投连险、万能险开道，意外险、医疗险拾遗补缺，保险公司随行就市，希望引导投资者到保险市场来买保障，买那些在股票买不到的，集长期理财、保障和避税为一体的保险产品。

　　投连险随股市火爆

　　“股市不断飘红的情况下，市场积累的风险越来越大。兼具投资和保障双重功能的投连险成了平衡收益和风险的理想选择。”中德安联的投连产品说明会上如是推广其产品。

　　保监会公开数据显示，今年以来，联泰大都会人寿、海康保险、生命人寿等9家寿险公司，相继向保监会提出开设投资连结保险账户30多个。

　　“大部分中国消费者不接受所买的保险会出现亏损的现象，即使是自己选择的投资账户也要只赚不赔。因此，有保底功能的万能险更适合中国客户的需要。” 华泰人寿精算师Terence Lian介绍，万能险所交保费扣除相关费用后，一部分用于保障，另一部分由专家投资。但投资账户一般有最低保证利率，如华泰财智人生的账户保证利率是2.25%，太平洋华彩人生的账户投资设有2.5%的年保证利率。

　　保监会数据显示，今年一季度，投连险、万能险等产品销售量快速增长，保费收入同比增长177.21%和60.16%，同期人身保险原保费收入同比增长仅为17.8%。保监会有关负责人同时警示：“投连险、万能险产品随股市火爆出现热销，需密切关注销售过程中可能出现的误导等风险。”

　　“消费者到保险市场是来买保障的。虽然投连产品跟基金已是非常接近，其相对风险比单个基金要小，但其收益也要比最优的基金低。”包虹剑说，保险毕竟是保险，不能等同于基金、

股票等纯粹的投资产品。

　　意外险缓解加息压力

　　“加息带来的市场压力不容小觑，但考虑到利息税，以及分红险、万能险和投资连结保险可通过红利和账户价值等自动调节等因素，当前加息幅度尚不会对寿险行业造成较大影响。但加息预期使银行和基金

理财产品热销，对寿险产品产生较大的市场竞争压力。持续加息或取消利息税的可能将使寿险业务持续发展面临考验。”保监会市场研究报告中概述。

　　“一季度我们感受到市场传导的压力还不大，但近一个月来，特别是在股市红火的时候，退保现象有上升趋势。”一位不愿透露公司名称的合资保险公司人士说，随着沪深股市不断攀高，股票及股票型基金赢利丰厚，退保产品集中在以长期储蓄概念为主的养老保险。

　　“这种时候，保险的功能正可以凸显出来。保险一旦购买，就需长期持有，连续缴费。购买保险产品的人首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。”上述保险人士表示。

　　而在股民、基民不断扩容的时代，保险如何购买为妥？“通常而言，意外和医疗保障的产品是最基本的保障，其次是养老、子女教育金的保障。应该首先为家庭中主要收入来源者提供重点保障，以避免发生意外时，给家庭造成巨大损失。”

长城人寿保险专家建议，“在比较保险产品时，应重点关注产品中是否涵盖了自己最需要的保险责任，以及性价比，而并非责任越多，产品就越好。”

中国经营报记者：万云