实现净利194.77亿元,净手续费及佣金收入增51.42%推动业绩
中国银行股份有限公司中期报告发布,行长李礼辉在香港回答记者提问。图为中行总部北京现场。本报记者 杨杰 摄
本报讯(记者苏曼丽)中国银行(601988)昨晚披露了上市之后首份成绩单。2006年上半年,中国银行净利润达人民币194.77亿元,同比增长42.96亿元,增幅28.3%,不良资产比率由2005年的4.6%下降到4.2%,资本充足率为12.4%.公布业绩前,中行在H股市场收盘涨0.3%,至3.36港元,较其首次公开发行价2.95港元高约14%.A股市场昨日则收跌0.01元,报3.29元,较招股价3.08元仍高出6.8%.
中间业务带动业绩增长
上半年,中国银行实现营业利润人民币343.38亿元,同比增长19.72%,减值贷款比率由上年底的4.90%下降至4.40%,拨备覆盖率由75.92%提升至83.18%,信贷成本由去年的0.52%改善至0.47%.其中最引人注目的是非利息收入同比增长16.86%,达人民币146.80亿元,其中净手续费及佣金收入同比劲升51.42%,表明该行的中间业务在2006年上半年有较大幅度的增长,增长动力主要是中国银行大力发展中间业务,代理佣金、结算与清算、银行卡手续费等项目增长显著。
其实,当今发达国家商业银行利润的30%-70%来自中间业务,美国花旗银行更有80%的利润来自中间业务,而目前我国商业银行中间业务收入只占2%-12%,中间业务一直是中资银行的软肋。
中国银行副董事长兼行长李礼辉昨天表示,目前中国银行的非利息收入占营业收入约为21.12%,2005年为19.6%,虽然较国内其他银行较为领先,但是与国际一流银行相比仍有较大差距。他表示,未来中国银行将大力发展中间业务,加快发展个人金融业务,进一步优化业务结构和收入结构,积极完善负债管理,降低资金成本,从而提高整体服务水平。
上半年外汇估值损失35亿元
中国银行作为四大国有银行中最具国际化特色的银行,外汇业务一直是其亮点,但是在近年人民币汇率不断升值的大环境下,该行所面临的外汇风险也在加大,2006年上半年,中行外汇估值损失35亿元。
中国银行副行长朱民表示,特别是在美元升息后,债券价格下跌,造成10亿元的损失,但是中国银行在上半年有27亿元人民币的汇价差异收入,23亿元其他外汇产品收入,外汇业务有15亿元的净收入。
据悉,为了规避汇率风险,中国银行2005年于汇金签署了一份外币期权合同,名义本金为180亿美元,对部分资产负债表内外汇头寸净额度进行了经济套期保值。截至2006年6月30日,中行已降低外汇头寸净额33亿美元,在资产负债表日后,截至2006年8月,已经降低外汇头寸净额142亿美元。
“加息对中行影响中性偏正面”
上半年,中国银行实现净利息收入达人民币548.23亿元,同比增长约12.32%.中行表示,这主要受益于客户贷款规模的扩大,平均收益率的提升,以及在优化资产组合下,证券投资增长尤为突出。
然而值得注意的是,资金成本上升抵消了生息资产平均收益率的良好增长,净息差同比温和下跌4个基点至2.27%.这无疑与央行今年上半年曾两次调高贷款利率,一次提高存款利率有关。
朱民表示:“央行的加息政策对中国银行将产生中性偏正面的影响。中国银行活期存款比重为40%,一年期贷款50%,贷款平均期间2.2年左右,这样的存款结构使得中国银行并不会受到多少负面影响。”
不过,中国银行董事长肖钢表示净息差同比下跌的情况下半年将有所改善。肖钢表示,去年第三季度央行票据平均收益率下降到历史最低水平2.37%,随着国家宏观调控的一系列政策,央行票据收益率开始回升,到8月15日央行票据已经上升到2.7961%.同时,中国银行6月和7月初上市筹集的资金已经投在收益率较高的债券等产品。
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