升息连带“提前还贷潮”路遇门槛

　　

　　打算提前还贷，还要先弄清楚银行的规定。潘旭摄

　　本报讯央行加息使提前还贷再次成为市民关注的热点。8月22日，记者走访各家商业银行发现，市民提前还贷说道还真多，不仅各家银行的规定不同，就是同一银行的不同支行 规矩也不同。

　　中行：不满一年

提前还贷收违约金

　　据了解，目前，仅有中国银行一家明确了“对贷款不满1年的客户收取提前还贷违约金”，在还款当日按同档次贷款利率收取一个月的利息作为违约罚息。贷款超过1年的客户暂不收取违约金。

　　以一笔期限为10年，总额为30万元的住房贷款为例，按照等额本息还款法计算，在贷款第10个月提出提前还贷，需收取1000多元的违约金。但提前还贷却可节省几万元，所以，这笔违约金基本还在客户承受范围之内。

　　浦发、农行：贷款不满一年不得提前还款

　　目前，各家银行都对提前还贷款设置了限制性条款，其中，浦发、农行两家银行就规定，贷款不满1年的客户不得提前还贷。

　　其他行：提前预约经过确认才放行

　　除了以上三家银行都对提前还贷有自己的限制性条款外，其他各家银行的规定也是五花八门。例如，很多银行都要求提前还贷者提前若干个工作日上交书面申请书进行预约，经银行确认同意后才可以提前还贷。

　　如工行、中信要求提前30天预约，中行为15天，建行为10天等等。而招行、光大则并未设预约期，客户有望当日办理。

　　而上述银行关于提前还贷的规定也并非板上钉钉。这是因为大多数银行并没有将提前还贷的相关规定明确载入贷款合同中，这也就导致在提前还贷的具体规定上，各银行下属的支行有较大的自主权。

　　市民如果想提前还款，还是要与自己的贷款经办行详细询问，协调相关事宜。

　　提前还贷限额：一般不低于5000元

　　除了对提前还贷的日期有限制外，记者采访了解到，目前，沈阳市各家银行对提前还贷的数额也都有各自不同的限制。虽然各家银行都没有设置最低的限额，但是，提前还贷的限额一般都以5000元为底线，也就是说即便客户暂时不能一次性还清贷款，只要有超过5000元的现金，就可以到银行要求提前还贷了。

　　五种提前还贷方式：市民可选择

　　在提前还贷的具体方式上，各家银行也给客户提供了较多的选择：借款人可以选择期限减按（缩短贷款期限）或金额减按（减少月供）。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。（叶青）

　　专家建议：贷款本金越少越节省利息

　　

理财师介绍，比较上述提前还贷方式哪种最省利息有一个金科玉律：即能够尽可能地减少贷款本金的，就会越省利息。目前较适合一般市民的方式是上述的第二种方式，即月还款额不变，缩短贷款期限。因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。（叶青）