校园信用卡 刷出“负翁”大学生

　　

　　制图/刘江

　　校园信用卡 刷出“负翁”大学生

　　为争夺未来消费人群 各银行纷纷在高校“圈地” 记者随机调查3所高校发现 超四成学生持有信用卡

　　信用卡进校园 刷出“负翁”大学生

　　被访持卡大学生中半数人能按时足额还款对此现象超过一半的老师表示不支持八成家长反对

　　信用卡是银行最赚钱的业务之一。近来，随着大学校园内越来越多银行信用卡的“摆摊设点”，大学生俨然成为各银行争夺的又一“领地”。

　　记者采访发现，大学生使用信用卡已经越来越普遍。但由于超前高消费和低还款率、低信誉度等现象的存在，家长和老师对此大多持反对态度。

　　调查说明

　　调查时间：6月15日至25日

　　调查内容：北京主要高校大学生使用信用卡的情况

　　调查对象：各高校学生、家长、各银行

　　调查方法：100名大学生问卷（北京大学40人、中国传媒大学40人、中国人民大学20人）、专家访谈、银行业务统计

　　银行动向

　　纷进大学争用户

　　近日，中国建设银行与中国人民大学联合推出了“龙卡名校卡——人大龙卡”，并面向在校师生发行。据悉，建行瞄准了211工程中的百所重点名校，目前已经确定合作30所。

　　据建行信用卡中心负责人介绍，建行此次向大学生发行信用卡的目的在于培养更多的潜在客户，以积极应对将来信用卡市场对外资银行开放后的竞争。

　　工商银行3月开始也加入争夺，甚至开设了办理大学生信用卡的“柜台服务”。

　　中小银行则显得更为主动。兴业银行以精美的“情侣卡”设计让部分学生动心；深发行也加入“混战”，透支额度高达5000元。

　　持卡比例

　　超四成学生办卡

　　今年4月，万事达卡国际组织对北京、上海和广州三地超过1500名大学生的调查显示，大学生拥有信用卡的比例达到15.1%。

　　记者采访的北京大学、中国传媒大学、中国人民大学3所211高校的100名学生中，有41人持有信用卡。其中北大学生持有信用卡的比例最高，达到50%；中国人民大学接近45%；中国传媒大学为30%。

　　使用频率

　　六成每月一两次

　　在使用频率上，六成学生控制在“每月一两次”，两成左右的学生能达到“每月七八次”，也有个别“天天刷卡”的。

　　部分银行大学生信用卡申办情况对比

　　卡名申办条件透支额度

　　招商银行YOUNG卡 大二至大四上学年学生，凭学生证、身份证 本科生3000元，研究生

　　复印件即可办理 5000元，博士生8000元

　　建设银行龙卡名校卡 211工程重点大学学生，建行到校“营销”，凭一般为2000元

　　（双币种） 学生证、身份证复印件即可办理

　　工商银行学生国际卡 211工程重点大学及部分北京知名院校学 评估后给定，最高不超

　　（双币种） 生，大四学生不能申请，提供身份证、学生证、过2000元

　　荣誉证书、在校任职、是否党员等情况说明

　　中国银行人民币信 35所教育部直属高校大学生，银行与学生会

　　用卡（不能取现） 合作，审核通过后可免交5000元保证金 4999元

　　兴业银行校园卡（两 重点大学在校生，提供学生证、身份证复印件

　　张、情侣卡）5000元

　　深圳发展银行 清华、北大等名牌大学大四毕业生可办理， 数额须审核， 不超过

　　提供身份证、学生证复印件以及学校的“在 5000元

　　校表现良好”证明

　　使用状况

　　九成原本为救急

　　至于办理“先消费后还钱”的信用卡的初衷，90%以上的学生回答得非常干脆：“就是为了救急！”“防止每个月拮据的几天。”“再好的同学，谈到借钱总是不好的，向银行借就好多了！”

　　七成用于高消费

　　但最终消费是否因为“拮据”、因为“需要救急”？75%的学生又否定了这一点——信用卡消费主要用于买衣服、书籍、MP3、MP4等高消费物品，“每个月的开销的确比原来高了”、“想着每个月还能多花2000多块，就不自觉地多花了”，接受采访的大学生大多这样反映。

　　还款状况

　　半数人按时全还

　　在41名使用信用卡的被访大学生中，每个月都按时足额还款的只有21人，他们按时足额还款一是因为担心信誉受损，二是害怕利息；“3次以下因忘记迟还款，或一时没能力而推迟几天还款”的有12人；“经常性选择仅还最低还款额”的有5人，但这部分学生中有3人不清楚“缴纳最低还款额后，未还款部分需不需要支付利息”；“已经欠银行钱了，也没法按时还，有钱了还点儿”的有3人，约占7%。

　　有人成“不良用户”

　　记者在采访中了解到，已经有学生因刷卡背上了“不良信誉”，北大学生小吴（化名）就是如此。”如果联网记录了，我担心会影响到以后的生活。但作为学生，因为没有收入，这笔消费真的一时还不上。”她无奈地说。

　　老师态度

　　超半数人不支持

　　在记者采访的30多名高校老师中，超过半数不支持大学生使用信用卡。

　　“这就是变相的贷款啊，很多学生甚至不明白那张卡缴纳最低还款额后需要支付多少利息。”人大一位老师说。

　　“学生毕竟还没有赚钱，让他们提前消费只能使一部分人养成更不好的消费习惯。”中国传媒大学团委书记卜老师介绍说，一开始银行进驻学校的时候，团委还派人接待，但后来发现进来的银行太多，且只注重在量上占有市场，不注重审核学生的“质”。团委也因此不再接待信用卡的推销员。

　　家长态度

　　八成担心乱花钱

　　通过打电话、学生介绍等方式，记者采访了30位大学生家长，其中25人都对孩子使用信用卡表示担心，并认为对孩子的理财观念没有任何好处。

　　“银行打电话到家里核实时，我就准备阻止他用信用卡了。”学生小林的母亲说。

　　“他本来花钱就没什么计划，现在不到一个月便将卡刷爆，花钱更没谱了。”“听说孩子办信用卡后，为还钱还在外面做家教。”这是几位家长的反映。

　　银行态度

　　发展用户有风险

　　尽管存在难以预计的违约风险，但银行为将来打算，还是把发展大学生用户放在首位。

　　招商银行信用卡中心总经理助理徐美娟曾在接受媒体采访时表示：“根据招行前期在局部地区试发行的10万张大学生信用卡看，国内大学生违约率还是低于9%至10%的国际平均水平的。”

　　深发行信用卡中心工作人员则说：“我们选择大四毕业生办卡，但发现许多人毕业后半年不选择从业，银行不得不背这个风险。”

　　建行的工作人员则说：“大学生毕业后流动性很强，选择名校的学生，就是看中他们可能更容易找到工作、容易找到好的工作，这都是为了尽量减少风险。”

　　专家呼吁

　　用卡条件应完善

　　今天上午，人大金融学教授赵锡军表示，大学生没有经济来源，银行“圈地”校园不仅仅是看重大学生未来的消费能力，更将其家庭的偿还能力考虑在内。但家庭不愿偿还的风险也难以避免，建议银行在审核学生资质的机制上更加完善。文/本报记者 张丽锦

　　相关链接

　　信用卡不同于

助学贷款

　　国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

　　专家建议

　　正确用卡六要诀

　　一、不要用太多的信用卡，否则难以记清，导致不能及时还款。选择一两张卡使用就行了。

　　二、学会正确使用免息期，避免背负高额利息。目前各家银行规定的50天（或56天）的免息期计算方法并不相同。

　　三、尽量选择连接账户来还款而不是到柜台还款，因为一旦忘记还款，罚息就不能避免了。

　　四、尽量不用现金透支功能，透支现金需要缴纳1%的手续费，年息也高达18%。

　　五、尽量不用最低还款功能，否则在每期还款的时候，还要为银行还上剩余90%的未还款的利息（一般最低还款额为总还款额的10%）。

　　六、到柜台还款时，不要忽视几角钱甚至几分钱的小零头。少一分钱也意味着不讲信用，要受到罚息和“不良信誉”记录的惩罚。文/实习记者 柯云飞