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新华网上海5月25日电 记者黄庭钧岳瑞芳
随着国内商业银行改革的提速，各种名目的收费接踵而至。纷纷扰扰了一阵子的“银行卡跨行查询收费”，在交通银行的带头下，以四大商业银行的及时跟进终成定局。在支付了银行卡年费、小额账户管理费等“这费那费”之后，大多数持有银行卡的老百姓，从6月1日起又要多付一笔费用。最让人心里没底的是，人们不知道哪一天又会冒出什么名目的费
用来。
为何总以“国际惯例”为名？
2006年5月9日，交通银行率先举起跨行查询收费的“大旗”。宣布旗下的太平洋卡施行跨行查询收费，标准为境内跨行查询手续费0．30元／笔。18日，四大国有商业银行及时跟进，宣布自6月1日起，它们将收取ＡＴＭ跨行跨境查询手续费，境内ＡＴＭ跨行查询每笔手续费0．3元。
对于此次收费，率先行动的交通银行方面表示，其依据是“中国银联《关于做好跨行查询交易收费准备事宜的函》和《关于推迟实施ＡＴＭ跨境查询、境内跨行查询交易收费以及推迟调整跨境取现交易手续费标准的函》的有关规定”。而中国银联执行副总裁刘永春解释了收取跨行查询费用的原因，是“境外卡组织都对这一服务收取费用，且目前查询功能已经占用了银联网络近三分之一的资源”。言下之意是，跨行查询收费，是有“国际惯例”可循的！
又是一次以“国际惯例”为依据。记得当时银行卡开征年费时，有关方面的说法，也是因为“国际惯例”和“占用网络资源”；而此前银行开征小额账户管理费时，依据还是“国际惯例”和“整合网络资源”。收费，为何总是以“国际惯例”为依据？这让很多人难以理解。难道“国际惯例”是专门跟消费者过不去的？专想着如何掏老百姓腰包的？
非均衡的“国际惯例”选择！
据业内人士介绍，在西方发达国家比如美国，银行不仅收取账户管理费，账户开立、提款、休眠等都可能要缴纳一定的费用；同样，针对银行卡的收费也很多，比如跨行查询收费。这大约就是所谓的“国际惯例”吧。但是，国内银行界的人士心知肚明的是，在国外，与向客户收取这费那费相配套的是优质的服务、良好的信誉以及较高的效率。“这一点，国内商业银行还存在很大欠缺，这也是国内银行需要向国外学习的地方。”一位金融专家说。
其实，现成的例证就在眼前。近来股市行情火爆，通过“银证通”进行股票买卖的人越来越多。但是，近期“银证通”转账屡屡“拥堵”的反应不断传来，特别是五一黄金周过后的那几天，很多股民抱怨“这两天钱转不进去，交易完成不了”。相关证券公司在媒体采访时提供的解释是，“线路拥堵”；而银行方面则表示，银证转账无法交易一方面可能是一时出现了特别大的交易量，造成银行系统线路拥堵，另一方面问题有可能出在证券公司，“问题不在银行身上”。典型的一个“踢皮球”行为！
用的是银行卡，走的是中国银联的网络。当持卡人遭遇如此难题时，“国际惯例”到哪里去了？无论是发卡行还是中国银联，有没有按照“国际惯例”，对“银证通”可能给持卡人带来投资机会的损失，进行反思和整改呢？
“一分钱买一分货”，这是浅显的商业交易规则。但是，很明显，在日渐增多的银行收费中，“国际惯例”的选择却是非均衡的：能带来利润的“国际惯例”学得很快，像改善服务这类可能需要增加成本支出的“国际惯例”不仅不学，而且会以“国情差异”为挡箭牌。
“如果说银行改革激发了银行的赢利冲动，但这种冲动决不能一谈到收费就说国际惯例，一谈到服务就说国情差异了。从消费者权利保护和市场交易原则来看，没有实质服务内容的突然收费，显然是侵权行为，有悖等价交换原则。”教育工作者邓海建说。
警惕某些领域金融服务的垄断格局
此次银行卡跨行查询收费，银行成为众矢之的。其实，人们忽视了其背后“巨鳄”的存在。那就是跨行查询收费的始作俑者：中国银联股份有限公司。
此次银行卡跨行查询收费中，存在这样一个“转嫁链”：中国银联－商业银行（发卡行和收单行）－持卡人。很显然，当中国银联提出收费时，它面对的是银行而不是单个的持卡人。基于国内商业银行与中国银联的特殊利益关系，使得这场收费博弈事实上演化成银行与中国银联“合谋分利”的成本转嫁，埋单的永远是处于弱势地位的持卡人。
分析人士指出，这是因为“金融服务市场的不完全性”，“中国银联在这场博弈中掌握了定价的主动权。”通俗地说，就是这个市场存在垄断，存在对这个市场具有绝对支配力的企业，比如中国银联。所以，尽管有网络调查显示“九成人反对收取跨行查询费”并“不认同”中国银联和银行方面提出的“以收费来弥补成本、提高服务质量等理由”，但是，在中国银联的强力推动下，反对的声音不过是“秋风过耳”，查询收费将全面推开。
在跨行查询收费已成定局后，根据中国银联向各银行下发的《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》，下一个要收的费用是银联的“品牌服务费”。尽管中国银联日前表示，品牌服务费还只在商议阶段，未能确定收取时间。但对于国内“独此一家”的中国银联，这肯定不是“收不收”的问题，而是“何时收”“收多少”的问题。同样，到时会不会再以“国际惯例”的名义向持卡人转嫁，让人备加关注。最重要的是，当前要警惕国内某些领域的金融服务日渐成型的垄断格局。
不过，这一回有一个有利于持卡人的“国际惯例”在先：万事达卡国际组织上海首席代表陆德益日前表示，关于“品牌服务费”，万事达卡组织没有这样的说法，卡组织的利润来源只是向银行收取使用清算网络的费用。（完）
== 跨行查询收费引发质疑 ==
涉及面广应否听证？银行合谋涉嫌垄断？银监会为何没动静？部门规章可有越位？
每次0.3元的跨行查询收费，虽然不多，却涉及至少全国5.5亿张银联卡。连日来，这笔“小数”的收取，牵出了许多老百姓心头的疑问：一问：公众利益要听证？二问：是不是构成垄断？三问：银监会应否作为？ 四问：可违反《价格法》？
借助“国内独此一家”的垄断身份，银联得寸进尺的收费又一次得逞，一场持续近一年的跨行查询收费博弈以银联全胜而告终，收费终成现实。然而，银联真是全胜吗？我感觉，银联将会为自己的霸道，支付昂贵的道德代价。
=== 银联表态 ===
银联副总裁柴洪峰在日前的媒体恳谈会上首次对此前引人关注的ATM跨行查询收费一事表态：银行和银联此次收取ATM跨行查询费是成本核算的结果，在收费这件事上，银联并没有任何定价权，所有定价都是由包括商业银行在内的股东决定。
从去年开始，“银行卡收费”潮起潮涌。一时间不少家银行根据“国际惯例”纷纷对银行卡开始收取各种费用，诸如年费、小额账户管理费、跨行取现费，直到最近出台的跨行查询费等等。民众当然应接不暇，但是潮起潮涌之中的奥秘值得探究。
=== 它山之石 ===
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继交通银行之后， 没错，西方发达国家的银行许多服务都收费，但国人不满的是一些国内银行在服务上还未很好接轨时，却在收费上先行接轨了。消费者希望付费既然已与“国际接轨”，就应享受到“国际接轨”的服务。那么海外银行的服务是什么样的呢？
===背景回顾===
跨行查询收费在交行打响首炮之后，其他银行尤其是四大国有银行的收费动向一直备受关注。
跨行查询收费的理由主要是查询功能已经占用了银联网络相当一部分资源，而且跨行查询收费是国际惯例，境外卡组织都对这一服务收取费用。
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