力挽房贷颓势 银行竞相向购房人示好

　　小恩小惠的礼品赠送、抽奖活动，五花八门的房贷新品，各银行正在铆足了劲竞相向购房人示好。央行加息搅动市场之后，银行们的种种举措难掩对房贷前景的担心和力挽房贷颓势的苦心。

　　小恩小惠

　　

4月末，在观望一年后，房价如冲天的火箭依旧不断加速向上，北京的冯小姐终于下定买房的决心。签完认购书后，售楼员告诉她，必须在5月6号之前签订购房合同办理按揭贷款。这让工作繁忙、自知无法向公司请假的冯小姐感到为难。因为凭多年来和银行打交道的经验，冯小姐以为银行在“五一”长假期间不会办理按揭贷款业务。

　　这次冯小姐的经验错了。5月1日下午她前往售楼处签约的时候，驻在售楼处的建设银行北京分行的客户经理热情地接待了她。客户经理说她运气不错，最近向建行申请个人住房贷款的客户都能获得一份礼物。

　　如果获得一条价值50元的浴巾只是一个小惊喜的话，之后银行的贷款律师给了冯小姐一个更大的惊喜。律师告诉冯小姐，优惠期间，免收律师费。这意味着，冯小姐省下了一个星期的工资。此前售楼员曾嘱咐冯小姐，签约时要带上1460元的贷款律师费。

　　连售楼员都觉得惊讶：“‘五一’开始他们怎么连贷款律师费也免了？”

　　原来这是建行的促销手段，在今年“五一”长假期间，建行选派上百名客户经理进入京城50余个在售楼盘。客户贷款可得优惠：除50元的礼品和无需承担律师费外，贷款额大于30万元的客户还可以参加抽奖，奖品包括MP3

播放器、手机和

液晶电视；此外，还可以办理龙卡双币种信用卡免首年年费，并获得室内装饰、财产保险、甲醛免费检测等九项优惠。

　　其实，不仅是建行，从去年底开始，各银行给购房人“减负”的行动一直在进行。建行和农行等银行早已不再要求购房人购买房贷保险。这位售楼员告诉记者，他很疑惑：被指为“银行收益，购房人买单”的房贷险，在过去几年来，媒体不停抨击，甚至被消协斥为霸王条款的房贷险，怎么悄悄地就烟消云散了？

　　房贷颓势

　　当然不是银行发慈悲，取消房贷险等一系列优惠的真正原因在于住房按揭贷款整体的颓势及由此引发的白热化竞争。

　　目前我国大多数商业银行盈利的一大部分仍然是靠存贷之间的利差收入。目前一年期定期存款是2.25%，而房贷利率是6.39%，即使给予9折优惠，也有5.751%。也就是说，银行可以赚取3.501%的利差。鉴于个人住房贷款的坏账率一直很低，四大国有商业银行只有1.5%，房贷一直被各银行当成优质业务。

　　本来银行不愁购房人来贷款，但自2005年3月“房贷新政”实施后，情况有了变化：个人住房贷款增幅放缓、新增房贷额无法令人乐观，部分地区直到近日仍在持续下滑。央行上海总部近日发布的最新信贷统计数据显示，今年4月份上海市中资银行个人住房贷款较上月减少22.51亿元，为连续第10个月下滑，尽管跌幅有所减小，但预计短期内尚难走出跌势。

　　上月末，央行宣布上调贷款基准利率0.27个百分点，再次给蓬勃的购房需求降温。某国有银行房贷部人士表示，当前房地产市场的走向仍难看清，银行房贷业务的前景不明。他告诉记者，不利的因素不少。一季度大连、呼和浩特、深圳等城市房价涨幅超过10%。房价涨得太快，越来越对购房需求产生不利影响。北京师范大学金融研究中心新近发布的报告认为我国七成城市居民没有购买新商品房的能力，这对银行的房贷业务来说无疑是个坏消息。

　　这位人士表示，央行此次加息后，一种比较流行的观点认为中国将进入一轮加息周期，未来对个人购房计划的影响程度会有多大尚待观察。

　　突围硝烟

　　近期北京市民在地铁车厢里可以看到交通银行的房贷广告。这家银行正在北京大力推广一个名叫“益居通”的二手房房贷产品。该产品最高可贷八成，贷款利率可执行央行下限利率。同时还赠送评估费，取消律师见证环节，不收提前还款违约金，借款人可以自愿选择购买房屋保险。

　　不止交通银行，五一长假过后的一周时间里，担忧节前央行加息可能带来的影响，各银行纷纷在揣摩购房人需求的基础上变换花样。5月12日，深圳发展银行在全国统一推出被称为“循环贷”个人住房循环授信业务。从两周招商银行正在南京、长沙等城市推广“入住还款”房贷。

　　而招商银行的“入住还款法”，就是市民付完首付款后，与银行约定一个半年到一年的期限，这个期限内，市民只用还利息，不用还本金，以减轻还款压力。在约定期满后转为正常的还款方式。

　　更有媒体报道称，光大银行已在国内部分城市开办“10成”房贷。银行声称，“10成”房贷并不是零首付，而是银行向个人综合消费授信。市民在办理该业务时，获得的住房贷款仍然为房屋总价的7至8成，其余2成或3成贷款可以用于

装修、买车、买车位以及其他大宗消费。

　　在此之前，光大银行、建设银行、招商银行都推出了固定利率房贷，中国银行、建行银行、民生银行则推出了直客式房贷，深发展推出了双周供举措。凡此种种，不一而足。银行争夺房贷客户大战的硝烟已经很浓了。

　本报记者:赵江山