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央行和银监会发出联合通知：
新快报讯（记者零时）中国人民银行和中国银监会日前联合发布通知，对部分非法中介公司通过为客户代办信用卡，违规套现、骗取银行资金的行为提出警示。两部委同时表示，信用卡发卡机构应联合工商、公安等部门对上述行为进行打击和处理。
中国人民银行11日称，近期一些不法分子打着“银行中介代理公司”“贷款中介”等名义，为客户代办信用卡并利用信用卡的透支额度和免息期，通过虚构POS机刷卡消费骗取高额手续费和银行资金。
上图：一商场的收银台的POS机银行卡刷卡消费审核处。
虚拟POS机骗取资金
银行对于信用卡提现额度都有严格限制，此外还要交纳较高的手续费和每天万分之五的利息。相反，商户刷卡消费只需要向银行交纳消费金额1%左右的手续费。
据广州一位银行业人士透露，一些不法分子的做法是：先申请安装POS机，然后利用这些虚拟的POS机帮助持卡人以消费的形势刷卡。当“消费”成功之后，银行就会将消费的资金打到这些不法中介的账户中，而不法中介收取了持卡人的手续费之后，再将现金交给持卡人。该位人士介绍，一些急需资金而又缺乏有效融资渠道的人会使用此种方法。
据透露，更有的非法中介会收集或者假造出身份证明文件等，向各大银行申请信用卡，其后快速利用POS机用上述的方法套取现金，骗取银行资金。该位银行业人士表示，这样的做法的最大特点就是在整个过程中都没有实物商品和劳务的交换产生，纯粹是一种欺诈的行为。
安装POS机审核更严格
两部委指出，这样的违规情况并非一天两天，已经开始出现公开化的苗头，并且严重地扰乱了信用卡发卡和受理的市场，加大了银行的经营风险。业内人士则指出，这样的恶性违规行为一旦公开化，将极大地破坏整个社会的诚信环境。
该银行业人士表示，广州目前也存在这样的情况。委托专业公司进行发卡，销售是信用卡营销的一种国际惯例，但广州各大银行都已经加强对中介的资质审核。据悉，在整个骗取银行资金的过程中，POS机至关重要，所以银联也已经开始不断加强对新装POS机的审核，对POS机具的管理措施正在逐步完善。银联已经在建立健全日常监控机制，对可疑和异常的商户交易及时监控和调查处理。
（含辛／编制）
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