招行推出创新的固定利率房贷 广州近日将推出

　　□本报记者刘薇通讯员刘博

　　继年前光大银行、建设银行深圳分行相继推出固定利率房贷产品后，昨日，招商银行又在全国范围内推出了一款创新的固定利率房贷，即分段计息式固定利率房贷。对比之前银行推出的此类贷款，招行的固定利率房贷既可在固定期限内执行同一个利率，也可在固定期内分段执行不同的利率，方式更为灵活，为买楼人提供了一种按揭新办法。据悉，招行此 业务已在深圳、佛山等地开展，广州近几日也将很快推出。

　　固定期限内可分段计息

　　据介绍，招行的这款固定利率房贷，其新鲜之处在于除普通的利率固定方式外，还可分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前两年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。

　　记者了解到，对于总期限超过5年的贷款，招行此次推出的固定利率房贷适合一手楼和二手楼按揭。分3年、5年和10年三个固定期限，利率分别定为5.91％、6.03％和6.39％。一些信誉优良的贷款人，如

公务员、医生、教师等，还能在该行获得优惠利率分别为5.61％、5.73％和6.09％。而不久前，光大银行推出的“固定利率个人房贷”，5年以下（含）和5年以上至10年（含）的贷款年利率分别为5.94％和6.18％，与之相比，招行的利率要略高一些，但优惠利率又略低一些。

　　

　　分段利率减轻还款压力

　　招行房贷部门有关负责人介绍说，这种分段计算利息的房贷还款模式，对于刚刚付了首付，资金比较吃紧、还款压力大的贷款人来说，可在一定程度上减轻其初期还款压力。借款人还能根据自己未来的收入水平、对未来利率的预期等，合理安排自己的贷款利率。若能获得优惠贷款利率的话，月供相对还要小一些。此外，采用分段计息还能相对减少贷款利息支出。

　　如王先生申请了一笔40万元、10年期的固定利率房贷，在相同的6.09％利率水平情况下，固定10年不变的贷款总利息支出为135070元，而采取分段式的固定利率房贷后，借款人利息总支出为130618元，可节约利息4452元。

　　一旦违约要支付违约金

　　对于申请固定利率房贷但又要提前还款或提前终止贷款的行为，招行表示要收取一定的违约金。违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况具体确定。违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。这意味着，在该行发生的每一笔提前还款所要支付的违约金都可能是不同的。此法与光大银行“一年内提前还款将收取还款金额的3％作为违约金，一年以上不收取违约金”的做法相比，似乎又要严厉许多。

　　许多买楼人尚在观望

　　记者了解到，年前率先推出固定利率房贷的光大银行，在广州尚未发放出一笔该类房贷。

　　“现在是咨询的人特别多，尤其是二手楼按揭的。”光大银行有关人士称，这种情况已在该行的预料之中。因为一个是推出的时间很短，1月底才推，其间又逢春节，很多房产商和买楼人都还不了解；另一方面，相比传统的住房按揭，固定利率房贷肯定会有一个被认识和接受的过程，这至少得需要好几个月。而对比已有案例发生的北京、上海等地，广东的楼市更为成熟和理性，买楼人对于按揭方式的判断和选择也细致许多，这也是出现“问的人多、贷的人少”情况的主要原因。

　　但他坚信，对于二手楼和投资型住房，固定利率房贷会有很大的市场潜力，因为失去了第一套住房的优惠利率后，“固定的利率”对锁定买楼人成本有着很好的风险防范作用。“现在人们更多的是观望，相信固定利率房贷真正热起来，还需要三到六个月。”该人士称。

　　业内人士预计，相信年内还会有不少银行会陆续推出此类产品，随着市场参与者的不断增多，贷款的多样性和灵活性也会逐渐增强。

　　(观宇/编制)