银行“嫌贫爱富”难赚大钱 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2006年01月23日 03:53 深圳商报 | |||||||||
自认为是个信用比较好的人,没欠过电话费、水电费,时时查阅扣房屋按揭贷款的账户,唯恐短了钱收到一纸催账单。即便如此,我也不敢奢望自己会是信用好到无需抵押也无需担保,就能从银行贷到最高达100万元的人。 前两天,有则报道:有银行推广个人信用贷款,希望给符合他们要求的信用极佳的客户放款。当然,就连银行自己也承认“能进入门槛并申请该项贷款的客户并不多,信用贷
银行向来不会“雪中送炭”,只愿意“锦上添花”。可惜落花有意,流水无情。个人信用贷款受到冷落就是典型一例。从防范风险考虑,银行的做法无可厚非。但赚钱才是硬道理,而那些能来钱的生意银行却又无心做好。 近日,本报又发了这样一则消息:一些银行推出的分期付款购买商品业务吸引了很多消费者的目光,对于那些刚步入社会,收入不低、但存款不多的年轻人来说,这种消费方式能让他们提前购买自己心仪的“大件”。但是,银行在提供方便的同时,也有相应的限制:所提供的商品价格往往比该商品的市场价格略高,而且没有讲价的余地;分期付款的产品品牌型号有限。 据报载,在美国,大学毕业生找到工作后,马上就可以贷款买车买房子,刚参加工作的生活水平和退休时的生活水平几乎是一样的。而一般的中国人至少要苦熬数十年才可能有此福分。这就是银行经营的差异对百姓生活的影响。 有专家指出,美国资本丰富、劳动力资源相对稀缺,亚洲国家恰巧相反。但美国是世界上最大的债务国,中国大量的外汇储备多是美国的债券。也就是说:缺钱的国家把钱借给了不缺钱的国家。最重要的原因之一,就是美国的金融制度太先进,以至于吸引了大量的海外投资。而我们因为金融体系落后,储蓄无法有效地转变成足够的消费和投资,只好让人家帮着去花。美国老百姓的幸福日子有中国老百姓的贡献。 银行开展贷款业务的出发点是贷款人的未来预期收入—相信对方日后能够还钱并且准时还钱。如果银行一味盯准已经富裕的人,忽略逐步富裕的人,就是曲解“信用”的潜在价值。只做富人的生意是经营思路之一,但富人的数量是有限的。世界上规模最大的企业恰是专注做好百姓柴米油盐生意的沃尔玛。新华社的报道说:中国工商银行目前已开办125种与百姓日常生活密切相关的各类代收代付业务,仅去年就发生交易额14万亿元。谁说小生意中不藏着金矿呢? 现在,央行大力完善个人征信系统,就是在帮助银行创造赚钱环境。竞争形势日益逼人,如果银行还是只把目光盯准富人,不仅辜负了别人也耽误了自己。 |