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爱了就爱了，结婚就结婚了。结婚其实不算大事。然而，一旦有个新生命诞生，这辈子就定型了。编辑蓝雅虹第一眼看到自己的孩子时，心中并无
特别的感受———水到渠成罢了，但随着孩子长大，对她的爱与对家庭的责任感与日俱增……
■新快报记者任国庆刘燕红张潇
人生是一场醒着的梦，我们只想梦得从容
【本期理财专家】中国建设银行广东省分行天河东路个人理财中心理财经理魏宝华；信诚人寿保险有限公司寿险专家等
★★3个人★★
纵使投资有风险，我们仍需要去做投资并分散单一投资的风险，这是保持稳定回报的最佳方法，也是对个人财富负责任的表现
★财务分析★
肖先生家庭目前比较稳定，子女尚未成年。在经
济上、生活方式上都倾于稳定，处于家庭的成长期。
【资产拥有】：
1.固定资产价值70万元，其中一套住宅每年能产生1.2万元的租金收入；
2.金融资产15万元，占总资产的17.6%；没有负债。
【小结】：
现金收支情况较理想，每年能节余8万元左右。肖先生夫妇保险意识强烈，在原有的社会保险和住房公积金待遇的基础上，增加了养老、意外、重大疾病以及子女教育方面的保障，已基本构建了家庭的安全保障体系。只是作为家庭经济支柱的肖先生，最好再配置一份重大疾病险保障；而他为孩子投保的教育储蓄也稍显不足，如果能增加，就更为理想了。
另外，家庭资产结构过于单一，金融资产方面只有定期储蓄存款，收益较低，保值增值能力不强。所以，目前肖先生家庭需要解决的……
【问题】：
1.完善肖先生的保险保障；
2.完善孩子的教育储蓄计划；
3.合理资产配置，为退休养老做准备。
★理财建议★
1.肖先生补充一份重大疾病保险作为家庭的经济主体，在经济许可的条件下，肖敬可以补充自身的保障，体现自己对家庭的责任。
【推荐险种】：
保险额10万元的信诚终身寿险（缴20年，年缴3100元），附加10万元信诚附加提前给付长期重大疾病保险（缴20年，年缴1026元）。
★【10万元信诚终身寿险的保障利益】：10万元身故保障至终身。
★【10万元信诚附加提前给付长期重大疾病保险的保障利益】：在合同有效期内患约定的25种重大疾病及手术其中一种或以上，可提前获得10万元赔偿给付。
2.加大投入少儿教育储蓄险加大投入少儿教育储蓄险的缴费额或者再购买一份。因为在教育费用逐年增长及通涨的侵蚀中，未来孩子的高中教育费用及大学的费用是一笔不菲的开支。孩子教育储蓄金越早开始准备越容易成功。而且平时有积累能避免突然一笔大的开支打乱整个家庭的财务安排。
3.拿10万元进行投资准备养老
目前肖先生家庭的金融资产投资过于保守不利养老，只有定期存款难于抵挡通胀的侵蚀。
在目前市场风险已经大为释放的情况下，建议拿出10万资金按一定比例投资国债、人民币理财产品、债券型基金和平衡型基金等等，并在以后的年终节余中坚持投资，为退休养老金做准备。
可能很多人会问，既然分散投资可以降低风险，为何这两年投资股票、基金等等仍会亏损？这是因为分散投资只可以降低单一的风险，却不能降低市场风险———有些风险是不能预计得到的，就好像做足预防措施也可能受到病毒感染———纵使如此，我们仍需要去分散投资风险，这是保持稳定回报的最佳方法，也是对个人财富负责任的表现。
4.保证物业出租的稳定性
肖先生家庭的出租物业能带来每年1.2万元的租金收入，刚好能解决赡养老人的压力，所以租金收入的稳定性非常重要（即租客会否准时交租或保持出租状况），由于这种风险难测，建议挑选租客时加倍谨慎。
●案例反馈●案例反馈●
★★1个人★★
马上行动买保险
23岁的朝霞还是认可行家的建议的。她说：
【保险】：要买，一得空就去买。一个月200多元，还是可以接受的。但是哪家公司的好，还是让我头疼，因为售后服务是我最看重的：一个保险一缴就得20年，选得不好，跟结婚不幸福差不多了，还不能轻易离婚。
【其他投资】：自己存的钱不多，存款主要是正式工作前老妈给的最后一笔“补贴”。
市面上各种理财产品很多，一直也考虑是不是用存款来投资一下，但总是有心动没行动。一方面是听说现在很多理财产品都有几千元到上万元的准入门槛，不知道自己那几千块到底可以投资什么。另一方面，收益高的投资，自己抗风险能力差，不敢尝试；收益低的，好像也和银行存款的利息差不多，就懒得折腾了。
目前，我已经和某保险公司联系了投保事宜。他们为我提供了两份比较详细的投保计划，比较了一下，我比较倾向于其中一种。
基本保险项目基本保险金额缴费年期年缴保费
年年红两全保险50000元缴至54岁1332元
综合意外、医疗保险100000元 缴至54岁679元
护花神保险100000元 缴至54岁320元
女性生育健康保险100000元 缴至54岁200元
总计：350000元保费：2531元/年缴至54岁211元/月
在保单生效的第二年开始分红，可以在55岁时一次性领取，到时将可领取。
★★2个人★★
最终决定：投资基金
三十岁上下的周英俊、安美丽认为，这个保险方案基本能满足需要，包括了最关心的意外、重疾和终身寿险。现在的想法是：
1.考虑到工作单位提供的社会养老保险标准比较低，自己可能会再增加一些养老方面的投入。
2.以前几乎没买过保险，对各家公司都不太了解，第一年就投入一笔不小的数目，万一公司的产品和服务自己不满意，到时候就很麻烦。所以，我们会就推荐的几类险种，多了解一些信息，再作最后决定。
3.推荐方案的首年保险费约1.5万，我们觉得还是比较高，到时候可能会选择保障额定低一些的同类险种，等经济条件好点再增加保障额度。
4.至于推荐的国债，目前很难买得到；而人民币理财业务等，银行的门槛比较高，也不容易进入；倒是推荐的几个基金，因为比较方便和容易进入，也不用自己费多少心思，我们会考虑作为下一步的投资渠道。
★★3个人★★
增加教育储蓄险投入
四十岁左右的肖敬夫妇表示：专家推荐购买的重大疾病保险，其实我们一直都有考虑，但因为肖敬的年龄稍大了一点，投保重大疾病险每年的保费也相应高了不少，而保额也只有10万-12万元。算来算去都觉得不是很划算，所以没有买。孩子的教育储蓄方面，我们已经在找公司了解相关的产品。
至于其他的投资方面，因为对基金、银行理财产品都不是很了解，可能短时间内还不太会考虑。
【编后】“人生就像一场梦，醒来是一场空”。
人生是什么东西？管他呢！但不论是悲观的还是乐观的人，即使都不是太富裕，大家都至少有两种方案可以选择：勤于理财让梦更圆，活出自我活得自在；或者，做一只辛苦到老的工蜂。
我喜欢这句话：你不理财，财不理你。因此我选择———理财。
图：因为爱，所以爱。有了伴的路，也许还会更忙碌……
(观宇/编制)
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