图为花旗银行中国个人金融零售银行首席运营官申卓胜先生为记者介绍《花旗银行引领您构筑个人财富》一书内容。商报记者刘星良／文并摄Ｊ094
商报讯
随着金融服务获取渠道的日益增多，人们面临更多的选择和日益复杂的投资环境。在这种背景下，如果要明智地投资理财，金融教育的巩固就更彰显了其重要性。花旗银行将过去在各地区所累积的经验与事业知识，以最浅显易懂的方式编写了《花旗银行引领您构筑个人财富》一书，帮助内地投资者通过十大投资要诀，建立起正确的理财观。
十大投资要诀
1、如
果你想寻找更高的存款利率及对外币有所需求，例如子女在国外留学，那么外币优惠存款能帮助你在风险较低的情况下享有更高的回报。
2、如果你想保障你的投资免受较大风险，结构性票据可作为衍生工具，帮你达成个人理财需要。
3、信用卡可帮助你在购物时节省不少金钱。发卡机构可通过与商户的合作关系，帮助客户争取较大的折扣优惠。
4、保守的投资者是否只适合投资债券？其实不一定。你可以将不同风险程度的投资产品结合为一个组合，从而达到最佳的回报，这可能会带给你意想不到的结果。例如1988至2003年间，一个100％环球债券组合与一个80％环球债券和20％环球股票的组合的风险程度相同，但后者却带来更高的回报。因为环球债券与环球股票的相关系数很低，只是0．23(1．00是完全相关)， 这个80／20的分配是一个不错的组合。
5、立下遗嘱。你会惊讶有不少有钱人因忽略立遗嘱而引来不少烦恼，遗嘱可帮助你减轻遗产税，并确保你的遗产可根据你的意愿分配。
6、当你在研究投资表现的数据时，别忘记考虑通货膨胀因素。
7、利用“72计算法”，将72除每年的回报率，便可计算预计投资倍增的年期。如每年回报率为5％，将72除5，即要14．4年才可使投资增加一倍。
8、你是否是一个理性的投资者？有理论指出，投资者会根据自己感觉有多富有而作出不同的投资决定。比如，他们认为自己越富有便越想入市，越感到自己蒙受损失便越想抛售持有的投资产品。若股票的表现非常差，投资者却于低价买入，表示他们预期回报将较平均水平高，这正与之前的行为不符。
9、观察投资组合的整体表现比集中个别投资产品的表现更为重要，根据个人可承受的风险有效地分散资产，以获取最佳的回报。
10、制定理财计划是帮助你达成人生不同目标的最有效方法。只要定下合理的目标，便可更有效地管理财富及减少财政上的不确定因素。
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