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记者 严华 通讯员 方海清本月中旬，央行再度上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。其中，一年期美元、港币存款利率上限均提高0.5个百分点，调整后利率上限分别为2.5%和2.375%。此前，央行今年已分别在5月20日、7月22日、8月23日上调利率。这次是央行半年来第四次上调境内商业银行小额外币存款的利率上限。对于手中握有美元的市民，外币存款利率的任何微小波动，都意味着财富的损益。因此，在目前市场行情下，采用适当的措施来避免财富的损失十分必要———
是存还是兑换关键看用途
中行仁寿支行理财师认为，调整之后的外币存款利率要高于人民币同期存款利率，如手中持有外币，正在考虑是存还是兑换时，建议按使用途径来选择。如是涉外活动较多，要经常出国的市民，那么手中的外汇就没必要兑换成人民币。如是非涉外市民，只是作储备，比如打算供子女几年后出国留学用，理财师建议可将外币持有量保持在家庭财富的一半左右，并按资金需要使用的时间办理存款。长期不动的外汇，可购买外汇理财产品。据了解，现在有多家银行正在发行外币理财产品。如中行在本月中旬发行的“期限可变”美元半年期理财产品，预期年收益率达到3.6%。不过，也要留心汇率变化、利率继续上调等因素带来的投资风险。
尽快提前支取再转存
银行理财师还提醒说，手中外汇存款如已在银行办理自动转存的，最好查看一下存入时间。5月20日之前存入的一年期利率还只是0.875%，之后存入的是1.125%，7月22日后存的是1.625%，8月23日后存的是2%，相较现在的年利率2.5%，利息均少得多。眼下，活期利息已上调至0.775%，按照规定“办理存款的提前支取时是按结息日的挂牌公告利率计算利息”，所以现在办理提前支取进行转存，要优于以往的任何时段。据理财师计算，只要是今年以来存入的一年以上的外币定期存款，从收益计算，都可以办理资金的提前支取重新转存。以1000美元为例，如果是在5月20日之前存入的一年定期，其利率为0.875%，与现在的活期利率0.775%相差无几，而转存新的存款利率显然收益要大。如果是5月20日到10月14日之间存入的一年期存款，因为其间所有年利率要低于现在的一年利率，有的要低一半以上，所以提前支取再转存的收益也肯定会优于以往的定期存款。如果存的是半年期或三个月定期存款，而到期时间只有2个月左右，可等到期再来选择存期；如只存了不到一个月时，那么赶快提前支取再转存。当然，还要注意资金的使用时间。如果打算要在某个时间段里使用外币资金，那就要以安排取款日的时间为主，而不是以资金的最大收益为重了。
再存多长期限合适
本地银行业人士分析说，此次调息有多方面的原因，除了我国利率市场化改革的需要外，主要是为了缓解美元持续加息所造成的人民币升值压力。银行理财人士说，目前的外币利率高于同期的人民币存款利率，这使外币投资机会相应增多，也使人民币投资的机会成本则相应提高。这已经增强了市民持有外币的动力，也给汇率的稳定带来积极的影响；倘若再次上调利率，基准幅度也会很小。另外，此次上调的时间距8月中旬的调整已近两月，相对而言，下次调整的时间间隔会更长。所以，理财人员建议可将外币资金存一个一年左右的定期为宜。
兑换外汇要用合法途径
最后，要提醒投资人的是，如你有外汇兑换的需要，请注意安全，选择合法安全的途径，对外汇黑市要敬而远之。记者于26日，到江汉路的换汇黑市进行摸底。在江汉路的天桥下，有十几个人在游弋，一旦有行人走过，有人会主动上前，问你是否要外币，有没有外币换。据了解，像这样的黑市，在南京路、黄石路附近也存在。记者同其中一人说要兑换100美元，那男子起先说美元对人民币的价格是803元，记者与之一番讨价还价后，兑换价提高到了804元。对方表示，这已是最高的价了，再不行就不谈了。记者随即以此价格同银行的兑换价进行了比较：从那男子100美元可换804元人民币，而当日银行的兑换价位为100美元换801元人民币，两者相较，有100美元在外面进行交易，比银行里兑换可多得人民币3元。不过，在与换汇人的交谈过程中，记者心里很是紧张。因为曾听说过一些换汇人趁别人拿外币时做手脚的事，还有的用假人民币骗人。在黑市上兑换外汇，很容易被对方蒙骗。业内人士提醒说：私下换汇运气好的话，换汇人可能会多些收益，但极不安全，也违法。
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