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北京消息银监会副主席唐双宁日前在商业银行理财业务高级培训班指出，商业银行在发展理财业务过程中，要把握好开发设计等五个环节的管理和风险控制，并且要符合四项要求，即要有规划、有资源、有手段、可持续。
他同时表示，银监会将审慎审批保证收益理财产品或计划的销售；而对于风险管理能力较强的商业银行，积极鼓励进行金融产品创新，大力促进商业银行发展各具特色的理财业
务。
唐双宁指出，在开发设计环节，商业银行应制定新产品(新业务)的开发设计管理规定，事前评估和管理理财业务的风险；在投资顾问环节，商业银行要按照了解您的客户的要求，客观评估客户的风险承受能力和投资意向，提供符合客户利益的投资顾问服务，并充分揭示风险；在营销环节，商业银行要切实注意防范法律风险和合规风险，防止错误销售和不当销售；在投资操作环节，商业银行要严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动；在后续服务环节，商业银行要保持文件和数据记录的完整性与可靠性，充分披露相关信息。
他在解释四项要求时说，有规划是指商业银行应当根据银行的发展战略制定业务创新活动规划，在业务创新活动中做到有的放矢、心中有数有资源是指商业银行的业务创新活动要量力而行，充分考虑业务创新活动对系统资源、专业人才和业务支撑能力的要求，避免一哄而上有手段是指能够采取切实有效的措施，识别、评估、监测和控制新业务和新产品产生的风险；可持续是指商业银行要自觉维护市场公平竞争秩序，不能以邻为壑，为了短期的局部利益损害市场的持续发展。
唐双宁强调，银监会十分重视商业银行理财业务的健康发展，提出了规范与发展并重、培育与防险并举的基本监管原则，监管要做到严格规范、积极鼓励、密切关注、及时纠正。
作者：记者 程勇
（来源：上海证券报）
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