第二桶金：投资不妨更激进一点(图)

　　家庭财务年结余15万元以上，高收入家庭风险承受力较高

　　章女士及爱人均为资深金融专业人士，分别在银行和证券公司工作。章女士夫妇目前都40来岁，育有一女。十几年的工作使他们已经积累了一定的财富。

　　资产状况

　　不动产：三居室住房一套（房改房，足够居住，不需要添置）；

　　动产：私家轿车一辆（单位每月报销4000元费用）；

　　金融资产：银行储蓄定存7万元，活期的有若干，其中外汇若干；

　　国债20万元（1996年购买的，明年到期）；

　　保险（章女士夫妇）各买了10份养老险，到明年将付 清最后一期费用，章女士的爱人去年又买了10份健康险，还有9年的保险费要支付，此项开支每年1万元左右；

　　股票：目前市值数十万元，暂处于浮亏状态；

　　基金：股票基金数十万元，货币基金十多万元。

　　收支状况

　　收入：目前夫妻两人的月收入合计为15000元左右。如果股市转好，她先生将还可分得比较可观的奖金，章女士自己仍有若干年终奖。

　　支出：家庭需自付的开支每月4000元左右，每月的节余大致1万多元。一年两次全家旅游的预算在2万元左右。由于夫妻双方的老人家都有相当高的退休金收入和医疗保障，章女士几乎不用在养老方面有大开支。

　　结余：每年在15万元以上。

　　理财目标

　　最关注的就是养老和女儿的教育。不想在广州养老，想去一个风景好的相对小一点的城市过平静的生活（估计每月开支在3000-5000元左右）。关于女儿，不准备给她留下多少财产，但想尽可能给她良好的教育。目前女儿在读小学四年级，希望将来能送她去英国读大学并进一步进修（三年大学一年硕士合计需要60万-90万元）。

　　理财规划人士点评

　　以现有的资产看，章女士的理财目标比较容易实现，但投资结构可以进一步优化，不妨更激进一点。

　　首先，她的定活期存款、货币基金和即将到期的国债都是低风险产品，加起来有几十万元，这块占的比例过高，一般这种应急资金保持在3-5万元左右即可。建议将部分资金转向收益率稍高一点的投资品种，比如将部分储蓄、货币基金转为短债基金、股票或股票基金。

　　其次，如果已经确定了将来想养老的小城市，不妨考虑先在那里置业，目前部分地区存在房地产泡沫，但部分地区的房地产却非常钢性，如同处长三角的杭州，房价就几乎没受到宏调影响。

　　另外，可考虑进行外汇投资，买些境外的理财产品为女儿储备留学费用。

　　记者解读

　　短债基金是投资中短期债券的基金，流动性与货币基金类似，收益率一般在2%-3%左右，略高于货币基金。外汇投资可考虑各银行推出的外汇理财计划，内地居民投资境外的基金、股票目前仍有一定难度。（吴谭）　　人生的担子，好像任何时候都不会减轻。有了第一桶金，一定想着第二桶，而且要满溢的第二桶。大使/摄

　　（Robby／编制）