房贷险全面松绑 仍需时日

　　Ｎ本报记者 欧阳进权

　　本报讯如今，为了做大房贷市场，银行纷纷推出节省支出的房贷险新品种，工行准备对房贷抵押担保业务免房贷险。但福建银行界称，购房者办理房贷抵押担保业务需承担担保费用，可能与保险成本相当，房贷险全面松绑仍需时日。而可以让购房者节省一笔支出的按年缴费房贷险至今仍未在福建面市。

　　担保=免房贷险？

　　工行总行上周对外宣布，以房产抵押担保方式到工行申请个人贷款的客户，将自主选择所抵押房产购买保险事宜，但相关文件到昨日仍未下发到福建。福建工行表示，现在办理房贷还要求买房贷险，是否全面取消要等文件下发后才能确定。

　　在闽另一家国有银行的相关人士则认为，以房产抵押担保方式办理房贷同房产抵押贷款有别，“抵押担保”融入了担保成分，对借款人来说，仅仅以房贷担保的形式替代房贷险，有点换汤不换药，并无实质好处。

　　据介绍，选择房贷保证担保的个人

住房贷款，抵押住房不再另外办理保险，在贷款期间由担保公司按约定的范围承担保证责任，类似的操作在省外早已有之。与以往房贷保险相比，房贷担保的费用与之相差无几，费用差异取决于担保费用的多少。以上海为例，同样30年贷款，房贷保险每1万元的费用大概为154.5元，而房贷担保的费用每1万元大概为154.3元。

　　房贷险成众矢之的

　　房贷险的强制制度本是央行为防范房贷风险而制订的。但七年来，房贷险一直处在舆论的“风口浪尖”。房贷借款人认为，房贷险的保费完全由借款人承担，但第一受益人却是银行，第二受益人才是购房者，很不公平。

　　房贷险省钱

　　路不好走

　　两年前，房贷险的计算基数还是

房价总额，之后改为贷款总额，让购房者节省2~3成的保费，但由于房贷险是在办理房贷时一次性缴纳的，而贷款总额是不断减少的，已返还的理应不再缴纳房贷险。

　　对此，今年7月，人保在

福建上线了2005版房贷险条款，整体缴纳的保费有一定下降，20年期20万元房贷可少交361.8元，但市民不大看得懂计算方式。

　　同样可以节省保费支出、计算过程简单的按年缴费房贷险，至今却仍未见踪影。据悉，三家机构的总部确定了合作意向，但其在闽机构对推该产品的积极性并不大，只有一家保险公司比较乐意推。

　　某股份制银行负责房贷业务的工作人员称，工行在全国范围内对外提出免房贷险的举措，起码说明了一点，强制房贷险松绑在政策层面上可能得到了主管部门的认可。

　　但该人士还说，全面取消强制房贷险还没这么快，估计要等央行正式解禁，部分银行也可能在取消房贷险之后采用其他方式，来规避贷款风险，借款人不一定能受益。