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中国工商银行10月18日发布通告，建议客户及时归并或注销长期闲置且功能重复的人民币个人小额活期存款账户(包括储蓄存折、借记卡)，特别是日均存款余额(日均存款余额为一个季度内账户每日存款余额之和除以存款天数)不足300元的账户。
由于多方面的原因，各家商业银行普遍存在着数量庞大的小额存款账户，形成的弊端日益突出。对客户来说，持有多个功能重复的小额存款账户既不方便使用，也存在安全上的
隐患。对银行而言，每年为维护这些账户必须投入大量的资金，不仅造成资源的浪费，也使银行的计算机系统不堪重负，在很大程度上妨碍了商业银行进一步提升服务效率和服务水平。
因此，及时归并或注销长期闲置且功能重复的人民币小额活期存款账户一举数得。对客户而言，既可免除保存多个存折、多张借记卡的麻烦；又能归集那些长期闲置账户上的资金，有效提高资金的使用效率。目前工行的借记卡已经具备了比较全面的功能，客户无须持有多个存折和银行卡即可满足多样化的金融需求。对银行而言，可有效节省计算机系统资源，提高运行效率，提高银行的服务效率和服务水平。
工商银行的小额账户归并工作并没有一刀切，而是根据实际情况，从方便客户的立场出发，区别对待一些必须的账户。与客户生活和工作密切相关的11类账户暂时可以不进行归并。这些账户包括代发工资的活期存款账户(包括代发低保、代发社保和代发养老金账户)；用于偿还个人贷款的活期存款账户；用于购买开放式基金、人民币理财产品、外汇理财产品、记账式国债、凭证式国债(电子记账发行)的活期存款账户；签订银保通、银证通、银证转账、黄金通等协议的活期存款账户；办理授权代缴水、电、煤气、电话等费用的活期存款账户；牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际卡账户；住房公积金账户；牡丹交通卡、自学考试卡、校园卡和保管箱业务卡的帐户；理财金账户中的活期账户；个人网上银行e卡账户；有外币余额的活期账户。
为方便客户归并小额存款账户，工商银行推出了两项便利措施。其一，客户可以就近到开户所在城市的任一工行营业网点办理归并或者销户手续，工行将尽可能地安排专门服务窗口和人员，提供快捷服务，减少客户的等候时间。其二，到2006年6月20日之前，对客户到工行营业网点办理余额不足300元的小额人民币活期存款账户(存折、借记卡或者密码)挂失手续的，工行将免收挂失手续费。
及时归并小额账户，可以更好地进行个人、家庭的账户资金管理，合理的家庭账户配置应该包括个人收支、投资、消费三大类。工行建议客户可将工资账户作为主要的收入支出账户，用于记录每月工资性收入，办理最基本汇兑、结算以及安排每月的生活开支，如转账支付公用事业费、手机费用、保险费、按揭贷款等。将牡丹灵通卡或理财金账户作为家庭投资账户，用于购买凭证式国债、基金、实物黄金、银证转账以及本外币理财产品等。将贷记卡作为家庭消费账户，用于商场购物、餐饮等POS刷卡消费活动。
前一段时间，银行监管部门已经认可了商业银行对小额存款账户收取管理费，认为这是商业银行通过价格手段优化账户结构的探索，对提高金融业务服务水平和社会资源使用效率、促进国有银行健康发展、改善居民理财观念和金融生态具有积极的意义。现在已经有一些商业银行开始对小额存款账户收取管理费，工商银行也将借鉴其他银行的做法，以合理、合法的程序，考虑在合适的时候，根据人民币个人小额活期存款账户归并的进展情况，选择恰当的时机，对人民币个人小额活期存款账户收取账户管理费。
但工商银行新闻发言人强调，工行不会为收费而收费，其最终目的是引导客户树立理财观念，高效合理地管理银行账户，提高金融运行效率和服务水平。因此，工商银行为客户归并无效小额账户预留了充分时间并开发了专门的计算机系统，以确保小额账户归并工作顺利有效进行。
作者：王炯
（来源：上海证券报）
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