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晨报记者刘志飞实习生杨运捷
一系列的消息面因素使10月份的外汇理财市场风云变幻，部分银行推出的新的外汇理财产品相应有所变化，产品收益率继续提升，同时也有银行在谋求新的理财方式。
消息面搅动市场
9月底银监会新出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对理财市场影响最大，就外汇理财来讲，从11月1日起，新理财产品的门槛将被限定在5000美元(或等值外币)以上，收益高过银行同期限存款的部分，银行可以承诺，但也要承担额外的风险。综观近期的个人外汇理财市场，多家银行抓紧时间，推出新规生效前最后一期外汇理财产品，比如市工行、浦发银行等最新推出的外汇理财产品认购截止日均为10月31日，而且大多数银行将准入门槛设定在500-1000美元左右。
除了《办法》和《指引》，影响10月份外汇理财市场的因素，还有9月20日美联储(FED)将隔夜银行拆借利率调升25个基点至3.75％，这是美联储连续第11次升息。而紧随其后，央行上周五发布通告，自10月15日起再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。其中一年期美元、港币存款利率上限均提高50个基点，调整后利率上限分别为2.5％和2.375％。两则消息都将刺激外汇理财产品预期收益率的再次提高。
收益率迭创新高
从10月份新发的外汇理财产品可以看出，随着国内外美元利率的不断走高，国内各银行外汇理财产品的收益率也是节节攀升。例如，9月份，工行上海分行6个月的“聚金”美元理财产品，预期年收益率为3.65％。而10月在发的6个月“聚金”产品的预期年收益率则达到3.85％，提高了20个基点；9月份，招商银行3个月的“外汇通”美元理财产品预期年收益率为3.30％，港元3个月为3.05％。而10月份，同类产品的收益率分别提高了10个基点及45个基点，达到3.40％和3.50％的水平。由此可见，外汇理财产品的收益率随美联储升息而逐步提高的特点。
对比10月份各大银行外汇理财产品，各家银行产品收益率也有差异。在3个月期的美元理财产品中，招商银行产品的预期收益率为3.40%，交行上海分行最高为3.75%，工行最高为3.80%，而上海银行3个月产品的最高收益率更是达到了3.88%。美元6个月期产品中，交行上海分行以预期收益率最高3.95%排名榜首，其次是浦发银行的收益率为最高“第一个3个月3.68%,第二个3个月3.88%”，工行和招商银行的3.85%。在售的1年期产品不多见，只有工行中“聚金”系列的一款，预期收益率为4.08%，而上海银行“金鑫”系列中一款9个月期的产品，普通客户的预期收益率就达4.08%，VIP客户的预期收益率更达4.18%。
为小资金找方向
根据银监会新出台的《办法》，11月份开始，外汇理财门槛将提高到5000美元，而各家中资银行目前推出的外汇理财产品的门槛很少超过1000美元的，多数在500美元左右，因此，许多市民将被阻挡在“理财”门外。部分银行也开始陆续推出针对这类客户的外汇储蓄产品。
在央行宣布上调利率后，沪上各商业银行日前也普遍上调了各自的二年期美元、港元存款利率。其中利率最高的上海银行达3.5%，这已与前期部分银行推出的外汇理财产品的收益率所差无几。另外，上海银行近期还增设了收益率较高的美元13、15、18个月的小额储蓄存款期限品种,税前年利率分别为2.75％、2.95％和3.15％。虽然收益率没有比不上理财产品，但储蓄存款没有起点金额和发行时间的限制，又可以随时支取（有利息损失），而且储蓄给人的安全感更强些。另外，广发银行、花旗银行等推出的高利息收益的“优利美元存款”产品、也适合中小投资者。
除了上海银行，华夏银行近日也打破了“大额资金才可谈利率”的惯例，推出了小额外币协议储蓄，起始门槛为1万美元。该产品包括美元、欧元和港元3个币种，期限分13个月、15个月、18个月和2年4个档次。美元税前利率分别为3．85％、3．9％、3.95%、4%。业内人士分析，这种改良的外汇储蓄是目前银行规避银监会对商业银行个人理理财业务监管的一种新趋势。
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