|
一家大型跨国公司在中国成立了数十家子公司，每个子公司都有自己的独立资金账户，每个账户上每天都有大量本外币现金进出。把子公司分散的现金进行集中管理，让企业全部的现金得到最大化利用，这一定是这家跨国公司“梦寐以求”的事。昨日，招商银行在上海、北京、广州三地同时宣布推出“外币现金池”产品，正式开始与外资银行巨头展开利润丰厚的大型企业客户现金管理业务的争夺。
招行本次推出的外币现金池产品，其业务背景正是在业界名噪一时的GE美元现金池项目（USDCashPooling）。2004年7月，GE（中国）有限公司向包括招行在内的3家中资银行和7家外资银行发出了美元现金池项目招标书。GE自1979年以来，已经在华建立了40个经营实体，2003年GE在中国的销售收入高达26亿美元。GE这40家企业的外币现金管理业务毫无疑问是中外资银行竞相争夺的一块肥肉。
去年年底，招行从数十家中外知名银行中成功中标该项目。目前，该产品已成功上线运行。正是在国家外汇管理局支持下与GE项目合作的成功，使招行决定面向境内外大型企业客户，全面推出外币现金池产品。
“集团型企业现金的集中管理能给企业带来多重好处：企业客户可以使资金流动更合理、财务监控更易实现，将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。”在德勤企业管理咨询主管合伙人施能自看来，外币现金池产品对国内大型企业和跨国公司的吸引力是显而易见的。
招行公司银行部副总经理邱野向记者介绍，招行外币现金池产品，依托招行“一网通”网上企业银行平台，集外币资金汇划、委托贷款、账户透支、大额调拨、自动计息等十大功能于一身，使得境内集团公司能够在不影响下属成员单位正常业务的情况下，实现同城及跨地区的自动化的外币资金集中管理。
“银行在其中也将获得多重好处，不仅可以锁定大客户的存贷款，稳定优质客户群，也可以获得更多中间收入，这对于目前多以存贷利差为利润主要来源的中资银行更是意义重大。”德勤企业管理咨询主管合伙人施能自认为。
据初步估计，GE美元现金池项目，将为招行带来年约1000万元人民币的直接收入，以及大量的美元存款和国际业务。
对于外币现金池产品中涉及到的外汇政策，外管局资本项目管理司张邹林表示，目前世界500强企业中，已经有400多家在中国投资，不少跨国公司的地区性总部迁移到中国，招行的外币现金池业务，符合2004年外管局为支持跨国公司进行外汇资金有效运用出台的相关文件要求，还进行了大胆的创新。当然，现在在资本项目下，国家对跨国公司的境内外资金运作还有一定的限制，但是“市场的需求将会推动政策的调整”。
作者：早报记者 毛明江
| 
